విషయ సూచిక:
అనేక విరమణ పెట్టుబడిదారులు స్థిరమైన సూచిక వార్షికాలకు ఆకర్షించబడ్డారు, కొన్నిసార్లు ఈక్విటీ ఇండెక్స్డ్ యాన్యుయిటీస్ అని కూడా అంటారు. ఉపరితలంపై, ఈ పదవీ విరమణ ఉత్పత్తులు నిజమైనవిగా చాలా మంచివి, కానీ అవి ఆధునిక వినియోగదారులకు శక్తివంతమైన పెట్టుబడి వాహనం. అయితే, ఎప్పుడైనా హామీ పెట్టుబడి ఖాతాతో అనుబంధం కలిగివుంది, ముఖ్యమైన సంభావ్య సమస్యలు మరియు అదనపు ఖర్చులు ఉన్నట్లుగా ఉన్నాయి.
వాస్తవాలు
ఒక స్థిర ఇండెక్స్ యాన్యుటీ అనేది పెట్టుబడిదారుడు ఏ నష్టాలలో పాల్గొనకుండా వార్షిక స్టాక్ మార్కెట్ లాభాల యొక్క ఒక భాగంలో పాల్గొనేందుకు అవకాశం కల్పించడానికి రూపొందిన ఒక విరమణ పెట్టుబడి ఉత్పత్తి. స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క గత పనితీరును పరిశీలిస్తున్నప్పుడు, అనేకమంది పెట్టుబడిదారులు FIA లకు ఆకర్షించబడ్డారు ఎందుకంటే ఈ రకమైన కాంట్రాక్టులలో, విరమణ ముందు మరియు తరువాత రెండు హామీలు ఉన్నాయి.
FIA లలో ఖాతా నిల్వలు ఒక నిర్దిష్ట స్టాక్ మార్కెట్ ఇండెక్స్ యొక్క పనితీరుకు అనుసంధానించబడినా, యజమాని యొక్క డబ్బు వాస్తవానికి ఇండెక్స్లో కూడా పెట్టుబడి పెట్టదు. బదులుగా, వార్షిక క్యారియర్ ద్వారా ఇది ప్రత్యేక ఖాతాలో జరుగుతుంది. యజమాని యొక్క కాంట్రాక్ట్ వార్షికోత్సవంలో, ఎంచుకున్న మార్కెట్ ఇండెక్స్ మునుపటి వార్షికోత్సవం కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, ముందస్తు పరిమితి లేదా టోపీ వరకు ఖాతాకు వడ్డీని జమ చేస్తుంది. టోపీ కంటే ఎటువంటి ఆదాయాలు భీమా సంస్థకు నష్టపోయాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, యజమాని యొక్క వార్షికోత్సవంలో మార్కెట్ ఇండెక్స్ ముందు కంటే తక్కువగా ఉంటే, వార్షిక ఖాతా బ్యాలెన్స్కు ఎలాంటి తగ్గింపు జరగదు.
ప్రాముఖ్యత
నష్టానికి హాని కలిగించని స్టాక్ మార్కెట్ లాభాల యొక్క ఒక భాగం లో పాల్గొనగల సామర్ధ్యం FIA ల యొక్క అత్యంత ఆకర్షణీయమైన లక్షణం, ప్రత్యేకించి ముఖ్యమైన పెట్టుబడి నష్టాలను ఎదుర్కొన్న వారికి. ఒక FIA పెట్టుబడిదారులకు స్టాక్ మార్కెట్తో సంబంధం కలిగి ఉండటానికి అనుమతిస్తుంది మరియు ఇప్పటికీ అనుకూలమైన పనితీరు నుండి ప్రయోజనం పొందుతుంది, అయితే దానికన్నా తీవ్రమైన లేదా ఊహించని తిరోగమనాల నుండి రక్షణ పొందబడుతుంది.
అప్పగింత వ్యవధి
FIA లతో అత్యంత ముఖ్యమైన సమస్యలలో ఒకటి సురేందర్ కాలం - ఖాతా యజమాని బదిలీలు లేదా ఉపసంహరణలకు అదనపు ఫీజులు మరియు జరిమానాలు నివారించడానికి వార్షిక క్యారియర్తో తన నిధులను ఉంచాలి. సరెండర్ కాలంలో సంవత్సరాల సంఖ్య ప్రతి వార్షిక సంస్థ మరియు ప్రతి ఉత్పత్తికి మారుతుంది, కానీ ఏడు మరియు 15 సంవత్సరాల మధ్య చాలా సగటు. యాన్యుటీ యజమాని తన ఖాతాను మూసివేసినప్పుడు లేదా లొంగిపోయిన కాలంలో చాలా డబ్బును వెనక్కి తీసుకుంటే, అతను భీమా సంస్థచే అదనపు పెనాల్టీ చెల్లింపులను అంచనా వేస్తాడు.
ఒప్పందం యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో సరెండర్ ఆరోపణలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి మరియు 12 నుండి 15 శాతం వరకు ఎక్కువగా ఉన్నాయి. లొంగదీసుకోవడం, లొంగదీసే కాలం ముగిసే వరకూ వార్షిక ప్రాతిపదికన తగ్గుతుంది, ఏ సమయంలో అదనపు రుసుములు లేదా ఖర్చులు ఉపసంహరణలకు ఖాతా యజమానికి చార్జ్ చేయబడవు.
బోనసెస్
FIA లకు సంబంధించిన ఒక ఫిర్యాదు సాధారణంగా ఆరంభ డిపాజిట్ మొత్తాలతో ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు సాధారణంగా అందించే అదనపు బోనస్లు. యాన్యుటీ కంపెనీలు సాధారణంగా FIA ఉత్పత్తులను ఒక ప్రారంభ స్థాయి కంటే ముందుగానే అందించిన ఆకట్టుకునే బోనస్లతో అందిస్తాయి. ఈ స్థాయి కంటే పొదుపు లేకుండా ఆ ఖాతా యజమానులు పెద్ద పెట్టుబడిదారుల ఖాతా నిల్వలకు జోడించిన బోనస్ నిధుల నుండి ప్రయోజనం పొందరు.
ఇండెక్స్ క్రెడిటింగ్ తేదీలు
ఇంకొక ఉమ్మడిగా, ఇంకా తక్కువగా బెదిరింపు, FIA లతో సమస్య ఇండెక్స్ క్రెడిట్ తేదీలు మరియు ఖాతాలో ఎటువంటి పెరుగుదల లేనటువంటిది. ఎందుకంటే పాలసీ వార్షికోత్సవ తేదీలో అదనపు ఆసక్తితో ఎక్కువ FIA ల క్రెడిట్ యజమాని ఖాతాలను కలిగి ఉంటారు, పదేపదే ఫ్లాట్ లేదా తక్కువ ఇండెక్స్ స్థాయి కలిగిన యజమానులు ఖాతా విలువలో పెరుగుదల కనిపించరు. ఇది తీవ్రమైన సమస్య కాకపోయినప్పటికీ, సాధారణ సమయ ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా, ఖాతా సంతులిత పెరుగుదల లేకపోవడమే, వాస్తవానికి భవిష్యత్తులో తక్కువ కొనుగోలు శక్తిని కలిగిస్తుంది. అదనంగా, ఎందుకంటే FIA లు స్టాక్ మార్కెట్లోకి ఖాతా యజమానిని డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం లేదు, ఆకట్టుకునే లాభాలు ఏర్పడిన ఆ సంవత్సరాల్లో రేటు క్యాప్స్ ఉనికి కారణంగా వార్షిక సమాన లాభాలు ఏర్పడకపోవచ్చు.