వాణిజ్య బ్యాంకుల రిస్క్

వాణిజ్య బ్యాంకులు మార్కెట్లో ప్రధాన ఆర్థిక మధ్యవర్తులలో ఉన్నాయి. ఈ పాత్ర ఫలితంగా, వాణిజ్య బ్యాంకులు సెక్యూరిటీ మార్కెట్లు మరియు వినియోగదారులను ప్రభావితం చేసే ఆర్థిక పరిస్థితులు రెండింటినీ ప్రభావితం చేసే ప్రమాదాలకు గురవుతాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులకి సంబంధించిన ప్రమాదాలను అర్థం చేసుకునేందుకు, బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను ప్రభావితం చేసే కొన్ని కీలకమైన అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ఉపయోగపడుతుంది.

దివాలా ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి, వాణిజ్య బ్యాంకులు స్థిరమైన స్థాయి నిల్వలను ఉంచవలసి ఉంటుంది.

వడ్డీ రేట్ రిస్క్

వడ్డీ రేట్ రిస్క్ అనేది వాణిజ్య బ్యాంకులకు మరింత ఎక్కువగా ఉన్న నష్టాలలో ఒకటి. సాధారణంగా, వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ పెట్టుబడుల దస్త్రంలలో వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి నైపుణ్యం కలిగి ఉంటాయి. అయితే, వడ్డీ రేట్లు వాణిజ్య బ్యాంకు కార్యకలాపాల డొమైన్ వెలుపల ఉన్నాయి. బదులుగా, US యొక్క కేంద్ర బ్యాంకు ఫెడరల్ రిజర్వు, వడ్డీరేట్ల మీద గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపిస్తుంది. ఫలితంగా, వాణిజ్య బ్యాంకులు ఆర్ధికవ్యవస్థలో సాధారణ వడ్డీ రేటు స్థాయిలో ఏవైనా మార్పులకు వ్యతిరేకంగా వారి రుణాలను హెడ్జ్ చేయటానికి ప్రయత్నిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకు వ్యాపార రుణాన్ని తీసుకుంటుంది మరియు రుణగ్రహీత 5 శాతం వడ్డీని ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు స్థాయికి 2 శాతానికి వసూలు చేస్తే, రుణ జీవితంలో 2 శాతం వద్ద రేటు 3 శాతం ఉంటే బ్యాంకు 3 శాతం లాభం పొందుతుంది. అయినప్పటికీ, సాధారణ స్థాయి వడ్డీ రేట్లు 2 నుండి 3 శాతం వరకు పెరుగుతుంటే, బ్యాంకు లాభం 2 శాతానికి తగ్గిపోతుంది.

డిఫాల్ట్ రిస్క్

వాణిజ్య బ్యాంకులు సాధారణంగా వారి డబ్బుని రుణాలపై ఎక్కువగా చేస్తాయి. బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలు తెరచి వారి ఆర్థిక స్థితి మరియు చెల్లించగల సామర్థ్యం విశ్లేషించినా, వాణిజ్య బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలకు ఇప్పటికీ అవకాశం ఉంది. రుణగ్రహీతలు చెల్లించలేకపోయినప్పుడు, వారు ఋణంపై డిఫాల్ట్గా, బ్యాంకు డబ్బును కోల్పోయేలా చేస్తుంది. బ్యాంకు యొక్క రుణాల పోర్ట్ఫోలియో యొక్క సాధారణ విశ్లేషణ అప్రమేయంగా చిన్న మార్జిన్ను సూచిస్తుంది, విస్తృత రుణగ్రహీత అప్రమేయం వాణిజ్య బ్యాంకు యొక్క పరపతికి హాని కలిగించవచ్చు.

నియంత్రణ

వాణిజ్య బ్యాంకులు కూడా నియంత్రణలో ఉంటాయి. బ్యాంక్ రకం, వారు పనిచేసే స్పెషలైజేషన్ మరియు రాష్ట్రాల మీద ఆధారపడి, వాణిజ్య బ్యాంకులు చట్టబద్దమైన నియమావళి పరిధిలో పనిచేస్తాయి. నిబంధనలు మారినప్పుడు, బ్యాంకు యొక్క కార్యాచరణ ప్రణాళిక మార్పులు, ఇది రుణాల నుండి లాభాలను ఉత్పత్తి చేసే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఫెడరల్ రిజర్వ్ అవసరమైన రిజర్వుల మొత్తాన్ని పెంచుతుంది, కస్టమర్ ఉపసంహరణలను కవర్ చేయడానికి వాణిజ్య బ్యాంకులు మరింత డబ్బుని నిలిపివేస్తాయి. ఇది బ్యాంక్ లాభాలను తగ్గిస్తుంది, ఇది రుణాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న బ్యాంకు మూలధనం మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.

అవకాశ వ్యయం

వాణిజ్య బ్యాంకు కార్యకలాపాల్లో రుణాలు చాలా ముఖ్యమైనవి అయినప్పటికీ, బ్యాంకులు విస్తృతమైన అప్రమత్తతకు భయపడి లబ్ధిని వదులుకోవచ్చు. ఒక బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక విశ్లేషణ తగ్గిన ఆర్థిక కార్యకలాపాలను ఆశించినట్లయితే, ఒక వాణిజ్య బ్యాంకు రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని తగ్గిస్తుందని ఆశిస్తుంది. అధిక డిఫాల్ట్ రేటుతో, డిఫాల్ట్ కోసం సంభావ్యతతో ఎక్కువ నగదుకు బదులుగా కొన్ని విజయవంతమైన రుణాల నుండి డబ్బును సంపాదించడానికి ఒక బ్యాంకు తన రాజధానిలోని ఒక భాగాన్ని మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడవచ్చు.

డిపాజిట్లు

బ్యాంకింగ్ పెట్టుబడులు మరియు రుణాలకు ఫండ్స్ చేయడానికి వినియోగదారుల నుంచి డిపాజిట్లను ఆకర్షించడంలో వాణిజ్య బ్యాంకులు పాక్షికంగా ఆధారపడుతున్నాయి. అలా చేయడానికి, అనేక వాణిజ్య బ్యాంకులు సాంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తాయి, వీటిలో డిపాజిట్ మరియు తనిఖీ, పొదుపులు మరియు డబ్బు మార్కెట్ ఖాతాల ధృవపత్రాలు ఉన్నాయి. అదనంగా, డిపాజిటర్లకు మరింత ఆకర్షణీయంగా ఉండటానికి బ్యాంకులు ఈ ఖాతాలపై వడ్డీ రేటు చెల్లింపులను పెంచుతాయి. డిపాజిట్ నిధుల స్థిరమైన ప్రవాహం లేకుండా, వాణిజ్య బ్యాంకులు సరైన స్థాయిలో పనిచేయలేవు.