నామమాత్రపు మరియు సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లు మధ్య తేడా

మీరు కొత్త కారును కొనుగోలు చేయడానికి లేదా క్రెడిట్ కార్డును కొనుగోలు చేయడానికి రుణాన్ని తీసుకుంటున్నా, రుణదాతలు సాధారణంగా మీకు సలహా ఇస్తారు నామమాత్రపు, లేదా పేర్కొంది, వడ్డీ రేటు మీరు నిల్వలను చెల్లించాలి. అయితే, రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు మీరు సాధారణంగా నామమాత్రపు వడ్డీ కంటే ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాల్సి వస్తుంది - మీరు చెప్పినట్లుగా సమర్థవంతమైన రేటు. ఈ రెండింటి మధ్య వ్యత్యాసం సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు పరిగణనలోకి తీసుకున్న సమయపు కాలాల ఫలితం.

సమ్మేళనం రేట్లు మధ్య ప్రధాన తేడా

సమ్మేళన కాలాలు సంవత్సరానికి ఎన్ని సార్లు వడ్డీ రేట్లు లెక్కించబడతాయి మరియు మీ అత్యుత్తమ సమతుల్యతను జోడిస్తాయి. చాలా క్రెడిట్ కార్డు సంస్థలు, ఉదాహరణకు, నెలవారీ ప్రాతిపదికన మిశ్రమ ఆసక్తి - వారు ప్రతి నెల మీ వార్షిక వడ్డీ రేటు పన్నెండవ ద్వారా మీ అత్యుత్తమ సంతులనాన్ని పెంచుతుందని అర్థం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ క్రెడిట్ కార్డు 12 శాతం వడ్డీ రేటును అందిస్తుంటే, నెలవారీ సమ్మేళనాలు, మీ బ్యాలెన్స్ నెలకు ఒక శాతం పెరుగుతుంది. 12 శాతం రేటు నామమాత్ర రేటు, ఇది మీరు ఒక శాతం నెలవారీ నామమాత్రపు రేటును ఇస్తుంది.

ఎఫెక్టివ్ వడ్డీ రేట్లు & క్యాపిటలైజేషన్

రుణ సంతులనం నెలవారీ సమ్మేళనం అయినప్పుడు, మీరు ప్రతి సంవత్సరం 12 శాతం కంటే ఎక్కువ చెల్లించాలి - సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు ఉండటం ఖచ్చితమైన మొత్తం. సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లు లెక్కింపు కాలాల సంఖ్యను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి మరియు వాస్తవం వడ్డీ ప్రతి కాలానికి మూలధనం.

మూలధనీకరణ అనగా ప్రతి కాలానికి వడ్డీ రేట్లు వర్తించబడతాయి రుణ సంతులనం పెంచుతుంది తదుపరి మిశ్రమ విరామ సమయంలో ఆసక్తికి లోబడి ఉంటుంది. సరళంగా ఉంచండి, తదుపరి కలయిక విరామం ద్వారా చెల్లించకపోతే ఆసక్తి వడ్డీకి ముందు వడ్డీ ఛార్జీలు విధించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మొదటి నెల చివరిలో మీ బ్యాలెన్స్ $ 1,000 మరియు మీరు ఒక శాతం వడ్డీని లేదా $ 10 చార్జ్ చేస్తే, రెండో నెలలో వడ్డీని లెక్కించడానికి ఉపయోగించే బ్యాలెన్స్ $ 1,010. ఈ ఉదాహరణలో, రుణదాత వడ్డీపై వడ్డీని వసూలు చేస్తోంది - మరియు సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లు మీరు ఈ సంవత్సరాంతానికి చెల్లించే ఆసక్తి యొక్క నిజమైన రేట్ ప్రతిబింబిస్తాయి.

సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేట్లు లెక్కిస్తోంది

నామమాత్రపు లేదా పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు ఏమిటో మీకు తెలిస్తే, మీరు ఈ క్రింది సూత్రంలో మీ ప్రభావవంతమైన రేటు ఏమిటో గుర్తించవచ్చు:

ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు (EIR) = (1 + a / b) b - 1

ఒక = దశాంశంగా (అనగా 10% 10 నమోదు)

b = ఒక సంవత్సరములో కంపోజిటింగ్ కాలాల సంఖ్య

క్రెడిట్ కార్డ్ ఉదాహరణ

ఇది ఎలా పని చేస్తుందో వివరించడానికి, మీరు ఒక కొత్త క్రెడిట్ కార్డుకు $ 10,000 బ్యాలెన్స్ను బదిలీ చేస్తారని అనుకుందాం, ఇది మొదటి సంవత్సరానికి తొలిసారిగా 9 శాతం ప్రాయోజిత వడ్డీ రేటుని అందిస్తుంది. మీ సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు లెక్కించబడుతుంది:

EIR = (1 +.09 / 12) 12 - 1

= (1.0075)12 – 1

= 1.0938 – 1

=.0938 లేదా 9.38%

ప్రచారం చేయబడిన నామమాత్ర రేటు కంటే ప్రభావ వడ్డీ రేటు 0.38 శాతం ఎక్కువ. మీరు ఏడాది పొడవునా $ 10,000 బ్యాలెన్స్ను కొనసాగితే, మీరు నిజంగా $ 938 వడ్డీని చెల్లించాలి - $ 900 కాదు, నామమాత్రపు రేటును ఉపయోగించినప్పుడు మీరు చేరుకోరు.