విషయ సూచిక:
- కంట్రిబ్యూషన్లకు మినహాయింపు లేదు
- రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ క్రెడిట్
- రోత్ IRA నిర్వహణ ఫీజు
- మీ రోత్ IRA లోపల నష్టాలు
రోత్ వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు విరమణ కోసం పన్ను పొదుపు తర్వాత అందిస్తున్నాయి కాని అందరికి అందుబాటులో లేదు. మీ ఫైలింగ్ స్థితి కోసం మీ ఆదాయం వార్షిక పరిమితుల కంటే తక్కువగా ఉంటే మీకు మాత్రమే సహకారం అందించవచ్చు. తీసివేతలు సాంప్రదాయ IRA లుగా రావడం అంత సులభం కాదు, కానీ మీరు ఇంకా రోత్ IRA తో మీ పన్నులను సేవ్ చేయవచ్చు.
కంట్రిబ్యూషన్లకు మినహాయింపు లేదు
మీ ఆదాయం పన్నులపై రోత్ IRA లకు మీ రచనలను తీసివేయడానికి మీకు అనుమతి లేదు. సాంప్రదాయ IRA లు కాకుండా, రోత్ IRA లు పన్నుల తర్వాత సేవింగ్స్ ను అందిస్తాయి, అనగా ఫ్రంట్ ఎండ్లో పన్ను మినహాయింపుకు బదులుగా, మీరు విరమణలో మీ అతిపెద్ద పన్ను విరామాలు పొందుతారు. (రిఫ్రె 1, పేజి 29) మీరు అర్హత పంపిణీలను తీసుకుంటే - మీరు 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సు ఉన్న తర్వాత ఆ ఉపసంహరణలు మరియు ఐదు సంవత్సరాలు లేదా అంతకు మించి ఖాతా కలిగివుంటే - మీరు ఏవైనా పన్నులు చెల్లించరు ఆదాయాలు. (రెఫ్ 3, పేజి 30)
రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ క్రెడిట్
మీరు మీ రోత్ IRA రచనలను తీసివేయలేకపోయినప్పటికీ, మీ ఆదాయం తక్కువగా ఉన్నట్లయితే మీరు మీ రచనల కోసం కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతారు. క్రెడిట్ వరకు $ 2,000 రచనల వరకు మీ సహకారం యొక్క 10 శాతం నుండి 50 శాతం వరకు ఉంటుంది. ఇది గరిష్ట క్రెడిట్ను 1,000 డాలర్లకు చేస్తుంది, కాబట్టి మీరు వివాహం చేసుకున్నట్లయితే మరియు రెండింటిని చేస్తే, మీరు $ 2,000 వరకు క్రెడిట్ను పొందవచ్చు. అర్హత పొందాలంటే, మీ ఆదాయం వార్షిక పరిమితుల కంటే తక్కువగా ఉండాలి, ఇది మీ ఫైలింగ్ స్థితిని బట్టి మరియు ద్రవ్యోల్బణం కోసం సంవత్సరానికి సర్దుబాటు చేస్తుంది. (రిఫ్ 1, పేజీ 47-48)
రోత్ IRA నిర్వహణ ఫీజు
మీరు ఖాతాలో నిధులతో మీ రోత్ IRA కోసం మీ నిర్వహణ రుసుము చెల్లించినట్లయితే, మీరు మినహాయింపు తీసుకోలేరు. కానీ మీరు ఖాతా వెలుపల నిధులతో రుసుము చెల్లించినట్లయితే, ఇది మీ ఆదాయానికి సంబంధించిన వ్యయంగా పరిగణించబడుతుంది, అనగా ఇది మీ విభిన్న రకాల వస్తువులకు తగ్గింపుగా ఉంటుంది. పరిమితి, మీరు మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 2 శాతం మించిపోయే భాగాన్ని మాత్రమే తీసివేయవచ్చు మరియు మీరు మీ తగ్గింపులను సరిచేయవచ్చు మాత్రమే. (ref 2, ref 4)
మీ రోత్ IRA లోపల నష్టాలు
ఖాతా తెరిచినంత వరకు మీ రోత్ IRA లోని నష్టాలు మినహాయించవు. ఉదాహరణకు, మీ రోత్ IRA సంవత్సరం ప్రారంభంలో $ 50,000 విలువైనది, కానీ మీ పెట్టుబడులు చాలా బాగా చేయవు మరియు ఆ ఏడాది చివరకు $ 40,000 మాత్రమే విలువైనది, మీరు మినహాయింపు పొందలేరు. మీ రోత్ IRA లను మూసివేసిన తరువాత మీరు నష్టాలకు మినహాయింపు పొందగలగడమే ఏకైక మార్గం, పంపిణీలలో మీరు పొందిన మొత్తాలను మీరు ఉంచిన దానికంటే తక్కువగా ఉంది. ఉదాహరణకు, మీరు $ 50,000 లో ఉంచిన సంవత్సరాలుగా చెప్పండి మరియు మీ రోత్ IRA లు మూసివేయండి మరియు కేవలం నగదు $ 40,000. మీరు $ 10,000 నష్టాన్ని పొందవచ్చు. కానీ మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 2 శాతం కంటే ఎక్కువ నష్టపోయే భాగాన్ని మాత్రమే మీరు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. (రెఫ్ 3, పేజి 36)