విషయ సూచిక:
మీ 401 (k) మీ గోల్డెన్ సంవత్సరాలను అందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. అయితే, మీరు మీ 401 (k) ను నగదు వరకు వేచి ఉండకూడదు. మీ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా, మీరు ముందుగానే నగదు చేయగలరు, కానీ మీరు ఖాతాను ఖాళీ చేసినప్పుడు 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సు కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే అది పన్నులు చెల్లించే విషయంలో మీకు అదనపు ఖర్చు అవుతుంది.
పంపిణీ అవసరాలు
ఇది మీ డబ్బు అయినప్పటికీ, మీరు మీ 401 (k) ప్లాన్లో నిధులను ఎల్లప్పుడూ పొందలేరు. పంపిణీని తీసుకోవడానికి, మీరు 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉండాలి, మీ యజమానిని వదిలిపెట్టి, శాశ్వతంగా డిసేబుల్ అవ్వండి లేదా తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులు మరియు కఠినమైన పంపిణీని అనుమతించే ఒక ప్రణాళికను కలిగి ఉండాలి. మీరు ఇప్పటికీ కంపెనీ కోసం పని చేస్తున్నట్లయితే మరియు మీరు 59 1/2 కన్నా చిన్నవారైతే, మీ 401 (k) ను నగదుకు అనుమతించరు. మరియు మీరు 59 1/2 కన్నా తక్కువ ఉన్నట్లయితే, ఒక మినహాయింపు వర్తించకపోతే మీరు 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీకి వస్తుంది.
401 (k) ఉపసంహరణ పత్రం
ప్రతి 401 (k) ప్లాన్ సంరక్షకుడు మీ స్వంత ఉపసంహరణ రూపాలను కలిగి ఉంటారు, మీ ప్రయోజనాల సమన్వయకర్త నుండి మీరు పొందవచ్చు.మీరు మీ ఖాతా సమాచారాన్ని అందించాలి, మీరు ఎంత వెనక్కి తీసుకోవాలో మరియు ఎలాంటి డబ్బుని నేరుగా డిపాజిట్ లేదా కాగితపు తనిఖీ ద్వారా మీరు ఎలా చెల్లించాలో మీరు కోరుకుంటున్నారు. మీరు ఆర్థిక కష్టాలను క్లెయిమ్ చేస్తే, మీ దావాకు మద్దతు ఇచ్చే పత్రాన్ని మీరు సమర్పించాలి. ఉదాహరణకు, మీరు గణనీయమైన వైద్య బిల్లులను క్లెయిమ్ చేస్తే, మీరు ఆస్పత్రి నుండి ఇన్వాయిస్ను చేర్చాలి.
పన్ను రిపోర్టింగ్
మీరు మీ 401 (k) ను నగదు చేసినప్పుడు, మీరు పంపిణీపై ఆదాయ పన్నులను చెల్లిస్తారు. సంవత్సరాంతంలో, మీరు మీ ఫారం 1099-R ను అందుకుంటారు, ఇది మీ ఆదాయ పన్నులపై నివేదించడానికి పంపిణీ యొక్క మొత్తంను చూపుతుంది. ఉపసంహరణ గణనలు సాధారణ ఆదాయం, అంటే మీ సాధారణ ఆదాయ రేట్లలో పన్ను విధించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు $ 10,000 ను తీసుకుంటే మరియు మీరు 25 శాతం పన్ను పరిధిలో వస్తే, మీరు $ 2,500 పన్నులు మరియు ఎటువంటి ఉపసంహరణ జరిమానాలు లేకుండా ఉంటారు.
పెనాల్టీ మినహాయింపులు
మీరు 59 1/2 కి ముందు మీ 401 (k) డబ్బును తీసుకుంటే, మీరు మినహాయింపు కోసం అర్హత పొందినట్లయితే, ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీని నివారించవచ్చు, కానీ ఆదాయ పన్నులు కాదు. మీరు శాశ్వతంగా నిలిపివేస్తే, పెనాల్టీ లేకుండా మీకు కావలసినంత వెలుపల తీసుకోవడానికి అనుమతించే అపరిమిత మినహాయింపు ఉంది. మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 10 శాతం కంటే ఎక్కువ లేదా మీ 401 (కె) ప్లాన్లో ఒక IRS లెవీ కోసం వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి, అర్హతగల దేశీయ సంబంధాల క్రమాన్ని సంతృప్తిపరచడానికి మీరు కూడా తగినంతగా పట్టవచ్చు. మీ మినహాయింపుని నివేదించడానికి, మీరు మీ ఆదాయం పన్ను రాబడితో ఫారం 5329 ను ఫైల్ చేయాలి.