విషయ సూచిక:
వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ ఖాతాకు ఎలాంటి సగటు రిటర్న్ రాదు ఎందుకంటే రివర్స్ ప్రతి వ్యక్తి IRA ఖాతాకు ప్రత్యేకమైన అనేక రకాల కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ముఖ్యమైనది ఏమిటంటే, ఐఆర్ఆర్లు వ్యక్తులు పన్ను విధించదగిన ఆదాయం నుండి నిధులను తీసివేయడానికి మరియు పన్ను వాయిదా వేయడానికి - లేదా పన్ను-రహిత - రాబడిని అందించే ఒక మార్గం. ఈ బహుళ ప్రయోజనాల కారణంగా, మీరు IRA ఖాతాల కోసం గరిష్టంగా అనుమతించిన తీసివేతలను తీసుకోవడాన్ని సిఫార్సు చేస్తారు. ఆస్తి కేటాయింపు నిర్ణయాలు IRA పనితీరును డ్రైవ్ చేస్తాయి, ఎందుకంటే ఆస్తి తరగతులలోని ఆదాయాలు సాపేక్షంగా ఏకరూపంగా ఉంటాయి, ప్రత్యేకంగా మీరు మీ హోల్డింగ్స్ను విస్తృతపర్చినట్లయితే, సిఫారసు చేయబడింది.
IRA పద్ధతి
మీరు రెండు రకాల IRA ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు - రోత్ IRA లు మరియు సాంప్రదాయ IRA. రోత్ IRA లు సాధారణంగా మంచి పన్ను పొదుపులను అందిస్తాయి, కానీ మీ ఆదాయం ఆధారంగా ఖాతాలకు సహకరించడానికి మీ అర్హతను కలిగి ఉన్న అనేక అంశాలపై ఇవి ఉంటాయి. రోత్ IRA ల యొక్క ముఖ్య ప్రయోజనం ఏమిటంటే వారు పన్ను-రహిత ఉపసంహరణలను చేయడానికి అనుమతించేది, సాంప్రదాయ IRA రచనలు పన్ను వాయిదా వేసినవి. సాంప్రదాయ IRA ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణలపై మీరు పన్నులు చెల్లించాలి. రెండు IRA ల మధ్య మరొక వ్యత్యాసం ఏ విధమైన జరిమానాలు లేకుండానే వారు ఉపసంహరణలను తయారుచేయటానికి వేర్వేరు వయస్సు అవసరాలు కలిగి ఉంటారు.
ఆస్తి మిక్స్
మీ ఆస్తి కేటాయింపు నిర్ణయాలు మీ IRA రిటర్న్ల యొక్క గొప్ప డ్రైవర్లలో ఒకటిగా ఉంటాయి. ఎందుకంటే ఆస్తి తరగతులలోని ఆదాయాలు సాపేక్షంగా ఏకరూపంగా ఉంటాయి. అలాగే, మీరు ఆస్తి తరగతి లోపల మరియు ఆస్తుల తరగతుల్లో రెండు విభిన్న ఆస్తులను పెట్టుబడి పెట్టాలి. దీని అర్థం, మీరు స్టాక్స్లో పెట్టుబడులు పెడుతున్నట్లయితే, మీ రాబడి మొత్తం స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క రిటర్న్లకు దగ్గరగా ఉండాలి. దీని కారణంగా, తక్కువ ధర మార్పిడి ఎక్స్చేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం అర్థవంతంగా ఉంటుంది, అది ఖచ్చితంగా మార్కెట్ రిటర్న్లను ప్రతిబింబిస్తుంది.
హిస్టారికల్ రిటర్న్స్
భవిష్యత్ రిటర్న్లకు ఉత్తమ ప్రతినిధుల్లో ఒకటి దీర్ఘకాలిక చారిత్రక రాబడి. స్టాక్ రిటర్న్స్ 1926 కు తిరిగి వెళుతున్నప్పటి నుండి, స్టాక్స్ ఎల్లప్పుడూ దీర్ఘకాలంలో మంచి లాభాలను ఆర్జించాయని మాకు తెలుసు. చిన్న స్టాక్స్ పెద్ద స్టాక్స్ కంటే అధిక రాబడిని ఉత్పత్తి చేస్తాయి. ఈ దృగ్విషయం చిన్న-స్టాక్ ప్రీమియం అని పిలుస్తారు, కానీ చిన్న స్టాక్స్లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా మరింత ప్రమాదాన్ని కూడా మీరు పొందవచ్చు.
రిస్క్ సర్దుబాటు రిటర్న్స్
మీరు రిస్క్ సర్దుబాటు చేసిన రాబడిని గరిష్టీకరించడం పై దృష్టి పెట్టాలి, అనగా మార్కెట్కు సంబంధించి దాని సంబంధిత కొలత ప్రమాదానికి సంబంధించి తిరిగి ప్రతి యూనిట్ను గరిష్టంగా పెంచడం. చాలా సాధారణ అర్థంలో, వైవిధ్యంతో సంబంధం ఉన్న ప్రయోజనాలను పెంచడం ద్వారా ఇది జరుగుతుంది. రిస్క్ సర్దుబాటు చేసిన రిటర్న్లలో సాధారణంగా ఉపయోగించే కొలతలలో ఒకటి షార్ప్ నిష్పత్తి. షేర్ నిష్పత్తులు ఫండ్ ప్రోస్పెక్టస్లో తరచుగా వెల్లడి చేయబడుతున్నాయి. ఇది దాని ప్రామాణిక విచలనం ద్వారా భద్రతా ఈక్విటీ రిస్క్ ప్రీమియంను విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. ఈక్విటీ రిస్క్ ప్రీమియం ఒక నిర్దిష్ట భద్రత నుండి విస్తృత మార్కెట్ యొక్క ఊహించిన తిరిగి రాబట్టుకోవడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.