ఎందుకు వాణిజ్య బ్యాంకులు పెట్టుబడుల సెక్యూరిటీలను నిర్వహిస్తాయి?

డిపాజిట్లు తీసుకోవడం మరియు తమ డిపాజిటర్లను చెల్లించేవాటి కంటే అధిక వడ్డీపై రుణాలు మంజూరు చేయడం ద్వారా బ్యాంకులు డబ్బును సంపాదిస్తాయి. బ్యాంకులు రెండు రేట్లు మధ్య వ్యాప్తి లాభం చేస్తాయి. ఇది ప్రధానంగా చెల్లింపు అందుతుంది మరియు కాంట్రాక్టు ప్రకారం వడ్డీ చెల్లించే కాలం వరకు డబ్బును ఇస్తుంది ఒక బ్యాంకు చాలా అవసరం లేదు.ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ చేసే రుణాలపై కొంత పరిమితులను కలిగి ఉంది, కానీ బ్యాంక్ యొక్క నిర్వహణ రుణ రకాలను మిక్స్ చేస్తుంది.

మీ డిపాజిట్ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా రుణాలు తీసుకోవడం ద్వారా బ్యాంకులు డబ్బును సంపాదిస్తాయి.

బ్యాంక్ దస్త్రాలు

ఒక వాణిజ్య బ్యాంకు దాని రియల్ ఎస్టేట్ ఋణ పోర్ట్ఫోలియో, వినియోగదారుల రుణ పోర్ట్ఫోలియో, నగదు పోర్ట్ఫోలియో మరియు రిజర్వ్ పోర్ట్ఫోలియో వంటి వివిధ దస్త్రాలను కలిగి ఉంది. బ్యాంక్ నగదు పోర్ట్ఫోలియో డిపాజిట్ యొక్క రోజువారీ నగదు లావాదేవీలను అందిస్తుంది. రివర్స్-పునర్ కొనుగోలు ఒప్పందాలు వంటి రాత్రిపూట పెట్టుబడులలో అదనపు నగదు నింపాలి. ఒక బాండ్ డీలర్ నుండి బ్యాంకు ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేస్తుంది, వాటిని నిర్దిష్ట తేదీకి తిరిగి కొనుగోలు చేయడానికి అంగీకరిస్తుంది. ఈ "రివర్స్-రెపోస్" పదం సాధారణంగా కొన్ని రోజులు రాత్రిపూట ఉంటుంది. ఈ బాండ్ల నుంచి వచ్చిన వాటాలు తమకు తాము సొంతం చేసుకున్న సమయంలో బ్యాంకు అందుకుంటుంది.

అదనపు నగదు

రిజర్వ్స్ నగదుకు సమానంగా ఉంచాలి, కాని బ్యాంకు కూడా అదనపు నగదును కలిగి ఉంటుంది, అది చివరికి రుణాలకి నిధులు సమకూరుస్తుంది. ఆ డబ్బు అయిదు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ పరిపక్వత కలిగిన డబ్బు మార్కెట్ సెక్యూరిటీలు మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రమాదకర రియల్ ఎస్టేట్ మరియు వినియోగదారు రుణాలతో పోటీ పడుతున్న ట్రెజరీ లేదా కార్పొరేట్ బాండ్లపై బ్యాంకు తిరిగి పొందగలిగితే, బ్యాంకు తక్కువ ప్రమాదకర బంధాలను నొక్కి చెప్పవచ్చు.

పునర్ కొనుగోలు ఒప్పందాలు

బ్యాంకులు పునర్ కొనుగోలు ఒప్పందాలు నిరంతరంగా ఉపయోగించుకుంటాయి. బ్యాంకు శాఖలలో ఒకటైన ట్రెజరీ బాండ్లను బాండ్ డీలర్లతో పునర్ కొనుగోలు ఒప్పందాలలో ఉపయోగించవచ్చు. పునర్ కొనుగోలు ఒప్పందం లో, అంగీకరించిన ధర కోసం బాండ్ అమ్మబడుతుంది. రెపో ఒక నిర్దిష్టమైన కాలానికి వ్రాసినది, ఒప్పంద పదవీకాలం ముగిసేనాటికి అసలు రిపో ధర వద్ద బాండ్ తిరిగి చెల్లించబడుతున్న ఒప్పందంతో ఉంటుంది. డీలర్ ఆ సమయంలో బాండ్పై సంపాదించిన వడ్డీని పొందుతాడు. బ్యాంక్ మరింత బంధాలను కొనుగోలు చేయడానికి డబ్బును ఉపయోగిస్తుంది, ఇది కూడా రెపోలో ఉంచుతుంది. బాండ్స్ సాధారణంగా repos ఖర్చు కంటే ఎక్కువ ఆసక్తి చెల్లించటానికి, కాబట్టి బ్యాంకు పరపతి ద్వారా తిరిగి పెట్టుబడి రేటు పెరుగుతుంది.

ప్రమాద నిర్వహణ

ఆర్థిక పరిస్థితులు మరియు మార్కెట్ వడ్డీ రేట్లు అప్పుడప్పుడు రియల్ ఎస్టేట్ మరియు వినియోగదారు రుణాలను తయారుచేయడం మరియు ట్రెజరీ బిల్లులు, ట్రెజరీ నోట్లు మరియు ఇతర సురక్షితమైన పెట్టుబడులలో డబ్బును అడ్డుకోవడం కోసం అప్పుడప్పుడు అవసరం. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్స్యూరెన్స్ కార్పొరేషన్, లేదా FDIC ద్వారా ఆ డబ్బు భీమా చేయబడినప్పటికీ ఒక బ్యాంక్ తన డిపాజిటర్ యొక్క డబ్బుని జాగ్రత్తగా కాపాడుకోవాలి. ఒక బ్యాంకు ప్రమాదాన్ని బాగా నిర్వహించలేకపోతే, అది FDIC లోని సభ్యత్వం నుండి తీసివేయబడవచ్చు, ఇది డిపాజిట్ డబ్బుని ఆకర్షించే సామర్థ్యాన్ని బాగా పరిమితం చేస్తుంది.