ARM తనఖాలను వివరించడానికి ఎలా

స్థిర-రేటు రుణాల కన్నా సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు మరింత సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి. ARM రుణాలు తిరిగి చెల్లింపు వ్యవధిలో మార్పులకు లోబడి ఉంటాయి. అందువలన, మీ చెల్లింపులు కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి కాబట్టి అవి మరింత ప్రమాదకరమని భావిస్తారు.చాలా ARMs అందించే తక్కువ ప్రారంభ వడ్డీ రేటు ఉత్సాహం అయితే, మీ ARM యొక్క లక్షణాలు గురించి మీ రుణదాత అడగండి మరియు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి కోసం దాని సరైన సరిపోతుందని లేదో మిమ్మల్ని మీరు అడగండి.

ఒక ARM రుణ తక్కువ ప్రారంభ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటుంది, కానీ కాలక్రమేణా రేటు మార్పులు. కాంస్టాక్ చిత్రాలు / Stockbyte / జెట్టి ఇమేజెస్

స్థిర స్థిర-రేటు వ్యవధులు

ఒక ARM యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి దాని ప్రారంభ, రాయితీ వడ్డీ రేటు, ఇది స్థిర రేటు రుణ కంటే సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది. ప్రాథమిక రేటు సాధారణంగా మూడు, ఐదు, ఏడు, లేదా 10 సంవత్సరాలు ఉంటుంది; దీనిని పరిచయ, టీజర్ లేదా స్థిర-రేటు వ్యవధిగా గుర్తిస్తారు. అయితే, ARM యొక్క తాత్కాలిక స్థిర-రేటు సాంప్రదాయిక స్థిర-రుణ రుణంతో, కట్టుబడి ఉన్న లాక్-ఇన్ రేటును కలిగి ఉంటుంది, ఇది రుణ జీవితాన్ని గడుపుతుంది.

ARM సవరింపులు మరియు వ్యాయామాలు

ప్రారంభ రేటు గడువు ముగిసినప్పుడు ARM యొక్క రేటు సర్దుబాటు చేస్తుంది లేదా మార్పులు చేస్తుంది. ARM కూడా తరువాత క్రమంగా సర్దుబాటు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ ప్రారంభ రేటు వ్యవధి 30 సంవత్సరాల ARM లో మూడు సంవత్సరాల పాటు కొనసాగినట్లయితే, మీ రేటు మూడు సంవత్సరాలకు స్థిరంగా ఉంటుంది మరియు మిగిలిన 27 సంవత్సరాల కాలవ్యవధికి సంవత్సరానికి సర్దుబాటు చేయవచ్చు. మీ రుణ ప్రతి సంవత్సరం మొదటి సర్దుబాటు తర్వాత సర్దుబాటు ఉంటే, రుణ చెల్లించిన ముందు మీ చెల్లింపు 28 సార్లు మారుతుంది.

హైబ్రిడ్ ఉదాహరణలు

ARM లు కూడా అంటారు సంకర వారి ద్వంద్వ భాగాలు కారణంగా:

• ప్రారంభ స్థిర-రేటు వ్యవధి
• తరువాతి సర్దుబాటుల మధ్య సంవత్సరాల సంఖ్య.

రుణదాత మీద ఆధారపడి హైబ్రిడ్స్ అనేక వ్యత్యాసాలలో వస్తాయి. ఉదాహరణకు, 5/1, 7/1 లేదా 10/1 హైబ్రిడ్స్ వరుసగా 5, 7 మరియు 10 సంవత్సరాల తర్వాత సర్దుబాటు చేస్తాయి మరియు ప్రతి సంవత్సరం తరువాత. మీరు కూడా 2-, 3- మరియు 5 సంవత్సరాల సర్దుబాటు కాలాలు హైబ్రిడ్లను కనుగొనవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక 7/2 హైబ్రిడ్ 7 ఏళ్ళ మార్క్లో మొట్టమొదటి సర్దుబాటును కలిగి ఉంది మరియు తర్వాత ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు మారుతుంది.

ఇండెక్స్, మార్జిన్స్ అండ్ క్యాప్స్

మార్కెట్ కార్యాచరణ మరియు రుణదాతలు మీ ARM యొక్క సూచికను నిర్ణయిస్తారు, ఇది మీ వడ్డీ రేటులో కేవలం ఒక భాగం మాత్రమే. మీ రుణదాత మీకు లండన్ ఇంటర్బ్యాంక్ ఆఫర్ రేట్, లేదా LIBOR లేదా COFI గా పిలవబడే ఫండ్స్ ఇండెక్స్ ద్వారా నిర్ణయించిన సూచికతో మీకు ARM అందించవచ్చు. రుణదాతలు ARM లకు వారి స్వంత సూచికలను కూడా అమర్చవచ్చు.

రుణదాతలు మీ వడ్డీ రేట్తో పైకి రావటానికి ఒక మార్జిన్ అని పిలవబడే సూచికకు ఒక శాతాన్ని జోడిస్తారు. రుణదాత మార్జిన్ మారుతుంది కానీ సాధారణంగా రుణ జీవితంలో ఒకే విధంగా ఉంటుంది. ఇది తరచుగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా ఉంటుంది. ఇండెక్స్ మరియు మార్జిన్ మొత్తం మీ సమానం పూర్తిగా ఇండెక్స్డ్ రేట్.

మీ చెల్లింపు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని మించకూడదు నిర్ధారించడానికి, రుణదాతలు సర్దుబాట్లు న క్యాప్స్ ఉంచవచ్చు. ప్రారంభ సర్దుబాటు తర్వాత మీ రేటు ఎంత ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉంటుందో ఆవర్తన సర్దుబాటు క్యాప్ పరిమితం చేస్తుంది. జీవితకాలం పరిమితి మీ ఋణం యొక్క జీవితంలో మొత్తంగా మార్చగల మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.

అడిగే ప్రశ్నలు

కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో ప్రకారం, మీ ARM ఎలా పని చేస్తుందో, కానీ వీటికి మాత్రమే పరిమితం కాదని మీరు అర్థం చేసుకోవడానికి మీ రుణదాత పలు వరుస ప్రశ్నలను అడగాలి:

• ప్రారంభ రాయితీ రేటు ఎంతసేపు ఉంటుంది?
• రాయితీ రేటు వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత రేటు ఎంత అవుతుంది?
• ఎంత తరచుగా రేటు మారడం?
• నా ఇండెక్స్, మార్జిన్ మరియు ప్రస్తుత రేటు ఏమిటి?
• రేటు మరియు చెల్లింపు టోపీలు ఏమిటి?