ఒక రోత్ IRA ఒక 401k మార్చండి ఎలా

మీరు ఒక రోత్ IRA కు 401k ను మార్చినప్పుడు మీరు అనుసరించవలసిన అనేక నియమాలు ఉన్నాయి. 401k-to-Roth IRA చెల్లింపుదారుని మరియు ఇది ఏ విధంగా జరుగుతుంది అనే దాని గురించి అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ చాలా కఠినమైన నిబంధనలను కలిగి ఉంది. ఈ నియమాలన్నింటినీ అనుసరించడం చాలా ముఖ్యం, కాబట్టి మీ యజమాని-ప్రాయోజిత 401k ప్లాన్లో డబ్బు ఏ పన్ను పరిణామాలకు బాధ లేకుండా రోత్ IRA ఖాతాకు తరలించబడుతుంది.

దశ

మీరు ఒక రోత్ IRA కు 401k ను మార్చడానికి అర్హులని నిర్ధారించుకోండి. IRS కొన్ని ఆదాయం అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉన్న పన్ను చెల్లింపుదారులను మాత్రమే అనుమతిస్తుంది. పన్నుచెల్లింపుదారుల సవరించిన స్థూల ఆదాయం $ 100,000 లేదా తక్కువగా ఉండాలి. మీ MAGI మీ పన్ను రిటర్న్ పై ఉన్నది. మీ మొత్తం ఆదాయం నుండి తీసివేసిన అన్ని తీసివేతలు మరియు క్రెడిట్ల తర్వాత ఇది మిగిలి ఉంది. మీ MAGI $ 100,000 కంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీరు ఆ పన్ను సంవత్సరంలో చెల్లింపులు చేయలేరు. మీ MAGI $ 100,000 కన్నా తక్కువ పడితే, తరువాత పన్ను సంవత్సరంలో మార్పిడి చేయటం సాధ్యపడుతుంది.

దశ

తగిన సమయంలో 401k-to-Roth IRA మార్పిడిని జరుపుము. వారు వారి 401 కి ప్రణాళికను నిర్వహిస్తున్న యజమాని కోసం పనిచేయడం మానివేసినప్పుడు చాలామంది పన్ను చెల్లింపుదారులు దీనిని చేస్తారు. మీరు మీ విరమణ పెట్టుబడులపై మరింత నియంత్రణ చేయాలనుకుంటే ఇది అర్ధమే. అయినప్పటికీ, చాలా 401k పధకాలు మీరు మీ డబ్బును నిరవధికంగా ఉంచడానికి అనుమతిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు ఎల్లప్పుడూ వారి ఉద్యోగిని విడిచిపెట్టిన తరువాత ఎప్పుడైనా ఒక IRA కు వారి 401k కు వెళ్లండి. సమయ పరిమితి లేదు. పన్ను చెల్లింపుదారుడు ఒక రోత్ IRA చెల్లింపునకు అర్హమైనప్పుడు పన్ను సంవత్సరానికి వేచి ఉన్నాడంటే ఇది అర్ధమే. మీరు 401k ప్రణాళికలో పాల్గొంటే, అది రోత్ IRA కు 401k డబ్బును మార్చడానికి మాత్రమే సమయము కాదు.

దశ

ఒక రోత్ IRA ఖాతాని సెటప్ చెయ్యండి. మీరు ఇప్పటికే రోత్ IRA ను కలిగి ఉంటే, మీరు దాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. మీరు లేకపోతే, మీరు ఒక ఏర్పాటు చేయాలి. బ్యాంకులు, స్టాక్ బ్రోకర్లు మరియు పరస్పర-ఫండ్ కంపెనీలు సహా రోత్ IRA ఖాతాలకు చాలా పెద్ద ఆర్థిక సంస్థలు స్పాన్సర్ చేస్తాయి. చాలామంది పెట్టుబడిదారులు ఫిడేలిటీ, వాన్గార్డ్ లేదా T. రోవ్ ప్రైస్ వంటి పరస్పర-ఫండ్ కంపెనీలను ఎంచుకున్నారు, ఎందుకంటే వారు తక్కువ ఫీజుతో "నో-లోడ్" నిధులు కలిగి ఉన్నారు మరియు విస్తృత స్థాయి పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తారు. మీరు ఒక రోత్ IRA కు 401k ను మార్చాలని కోరుకుంటున్న ఆర్థిక సంస్థకు చెప్పండి. ఇది పూరించడానికి మరియు సంతకం చేయడానికి పత్రాలను పంపుతుంది.

దశ

మీ 401k యొక్క హోల్డర్ను సంప్రదించండి మరియు మీరు మీ రోత్ IRA కు "రోల్ రోల్" చేయాలనుకుంటున్నారని వారికి తెలియజేయండి. చాలా మీరు పత్రాన్ని చదివేటట్టు చేస్తుంది, ఆపై అధికార పత్రాలను పూరించండి.పత్రాలను సంతకం చేసి వాటిని తిరిగి పంపించండి. మీరు 401k డబ్బు పంపించాలని మరియు మీరు "చెల్లింపుదారుడు" మరియు విమోచన కాకూడదనుకుంటున్నారా అని స్పష్టంగా తెలియజెప్పండి.

దశ

రోత్ IRA ఖాతాకు నేరుగా డబ్బు పంపడానికి మీ 401k యొక్క యజమానిని అడగండి. కొన్ని ఆర్థిక సంస్థలు ఈ విధంగా చేస్తాయి, కాబట్టి మీరు ఎప్పటికి డబ్బును తాకకూడదు. అయితే, అనేక ఆర్థిక సంస్థలు కాదు; బదులుగా, వారు మీరు ఒక చెక్ పంపండి. ఈ చెక్ రాథ్ ఐఆర్ఎ ఖాతాకు మీరు చేసినట్లు నిర్ధారించుకోండి మరియు కాదు. ఇది మీ కోసం తయారు చేయబడినట్లయితే, అది ఒక విముక్తిగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీరు డబ్బుపై పన్నులు చెల్లించవలసి వస్తుంది మరియు అదనంగా 10 శాతం పెనాల్టీ ఉంటుంది. చెక్ రోత్ IRA ఖాతాకు చేసినట్లయితే, మీరు చేయవలసినది మీ రోత్ IRA ను కలిగి ఉన్న ఆర్ధిక సంస్థకు ముందుకు వస్తుంది. మీ 401k-to-Roth IRA మార్పిడి పూర్తయింది.