రుణ భావన అంటే ఏమిటి?

రుణ ఊహ సంప్రదాయ తనఖా రుణ ప్రక్రియకు ఒక ప్రత్యామ్నాయం. ఇది ఒక కొనుగోలుదారు ప్రస్తుత వడ్డీ రేటును, తిరిగి చెల్లించే కాలం మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఋణం యొక్క అసాధారణ బ్యాలెన్స్ను అనుమతిస్తుంది. ప్రక్రియ సులభతరం అయినప్పటికీ, కొనుగోలుదారుడు సులభంగా మరియు తక్కువ వ్యయంతో, ఒక ఊహ తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ను తప్పించుకోవడానికి ఒక మార్గం కాదు మరియు సాధారణంగా కొన్ని రకాల హోమ్ రుణాల ఎంపికతో మాత్రమే ఎంపిక ఉంటుంది.

లభ్యత మరియు అర్హత అవసరాలు

రుణం ఊహ సాధారణంగా అందుబాటులో ఉంది ఒక ఫెడరల్ రుణ కార్యక్రమంలో హామీ ఇవ్వబడిన తనఖాలతో మాత్రమే. U.S. డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ హౌసింగ్ అండ్ అర్బన్ డెవలప్మెంట్, U.S. డిపార్టుమెంటు అఫ్ అగ్రికల్చర్ మరియు డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ వెటరన్స్ ఎఫైర్స్ ద్వారా ఈ రుణాలు ఉన్నాయి. అయితే, కొందరు రుణదాతలు సర్దుబాటు సమయంలో సర్దుబాటు రేటు తనఖాని క్వాలిఫైయింగ్ అప్పుగా పరిగణించవచ్చు.

సంబంధం లేకుండా రుణ రకం సంబంధం లేకుండా, రుణగ్రహీత సంప్రదాయ రుణ దరఖాస్తు కోసం కేవలం, రుణదాత యొక్క అర్హత ప్రమాణాలను తప్పక. రుణదాతలు భవిష్యత్ రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు, రుణాల నుండి ఆదాయం నిష్పత్తులు మరియు ఇతర అండర్ రైటింగ్ మార్గదర్శకాలను తనిఖీ చేస్తుంది.

అది ఎలా పని చేస్తుంది

సంక్షిప్తంగా, రుణం ఊహ సాధారణంగా ఉంటుంది ఒక విక్రేత యొక్క అత్యుత్తమ తనఖా బ్యాలెన్స్ను కొత్త కొనుగోలుదారునికి బదిలీ చేస్తోంది ఆపై అంగీకరించిన కొనుగోలు ధర నుండి భావన మొత్తాన్ని తీసివేయడం. ముగింపు తేదీని అదనపు ఫైనాన్సింగ్ లేదా నగదుతో ఎలాంటి వ్యత్యాసంగా ఉంచడానికి కొనుగోలుదారు బాధ్యత వహిస్తాడు. ఉదాహరణకు, $ 175,000 కొనుగోలుపై $ 100,000 రుణాన్ని ఊహించి $ 75,000 వ్యత్యాసం ఉంటుంది.

మరొక దృష్టాంతంలో, గృహాన్ని విక్రయించడం లేకుండా ఋణం ఊహ, రుణం యొక్క యాజమాన్యం మరియు అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ను బదిలీ చేయవచ్చు. ఈ రకం రుణ భావన విడాకుల ప్రక్రియలో, ఎశ్త్రేట్ ప్రణాళికలో లేదా రియల్ ఎస్టేట్ బహుమతిగా ఉపయోగపడుతుంది, ఇది ఒక FHA లేదా VA రుణతో మాత్రమే ఎంపిక.

రుణ అంచనాల రకాలు

ఒక రుణదాత క్వాలిఫైయింగ్ రుణ కోసం మూడు రకాలైన అంచనాలను ప్రతిపాదించవచ్చు. ఇవి ఒక "అంశంగా", ఒక నియామకం మరియు ఒక నూతన ఉద్దేశం, వీటిలో ప్రతి ఒక్కటి విక్రేత కొనుగోలుదారు డిఫాల్ట్గా ఉంటే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించటానికి బాధ్యత వహిస్తాడు. ఫైనాన్షియల్ వెబ్ ప్రకారం, చాలా రుణదాతలు "అండర్" మరియు అప్పగింత అంచనాలని అందిస్తారు, ఎందుకంటే ఇవి చాలా రుణాలు తీసుకునే ప్రమాదాలను తగ్గించాయి.

"విషయం" అనుకుందాం

కొనుగోలుదారుడు డిఫాల్ట్ చేస్తే ఒక "అంశంగా" భావన ఒక విక్రేతను తక్కువ భద్రతలను అందిస్తుంది. కొనుగోలుదారు ఏదైనా అంతర్నిర్మిత ఈక్విటీని కోల్పోయేటప్పుడు, ఒక "అంశంగా" భావన రుణదాత యొక్క తక్కువ బ్యాలెన్స్కు పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తుంది, కానీ ఆస్తికి వ్యతిరేకంగా నమోదు చేసిన ఏదైనా తీర్పులు లేదా తాత్కాలిక హక్కులు మాత్రమే.

అసైన్మెంట్ అజంప్షన్

ఒక అప్పగించిన భావన విక్రేతను మరింత ఆర్థిక రక్షణలను అందిస్తుంది. ఒక "అంశానికి" అనుగుణంగా, అమ్మకందారుడు ఏదైనా అప్పగింత చెల్లింపు కోసం పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తాడు - కొనుగోలుదారుడు - అప్పగించిన భావనపై డిఫాల్ట్లు. అయితే, విక్రేత యొక్క బాధ్యత డిఫాల్ట్ సంభవించే సమయంలో మాత్రమే అత్యుత్తమ సంతులనం వరకు విస్తరించింది, డిఫాల్ట్ నుండి ఫలితంగా ఏ తీర్పులు లేదా తాత్కాలిక హక్కుల కోసం కాదు.

నోవాషన్ అజంప్షన్

ఒక నూతన భావన మరింత వ్యక్తిగత మరియు ఆర్థిక బాధ్యత నుండి విక్రేతను విడుదల చేస్తుంది, అందువలన ఒక విక్రేత గొప్ప రక్షణలు అందిస్తుంది. విక్రయదారుని పూర్తిగా తప్పించుకునే పూర్తిగా కొత్త రుణ బాధ్యత ఈ నవ్యత సృష్టిస్తుంది.