విషయ సూచిక:
మీరు సాంప్రదాయ IRA లో డబ్బుతో 70-1 / 2 సంవత్సరాల వయస్సులో చేరుకున్నట్లయితే, మీ ఐఆర్ఎ నుండి కనీసం పన్ను విధించదగిన పంపిణీని తీసుకోవలసి ఉంటుంది. ఈ డబ్బు ఎప్పటికి పన్ను విధించబడనందున, అంకుల్ సామ్ తన వాటాను ఇప్పుడు కావాలి. పంపిణీ జరగబడిన తర్వాత మీరు నేరుగా కనీస పంపిణీ (RMD) ను ఒక రోత్ IRA గా మార్చినప్పుడు, మీరు మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి తగినంత డబ్బును Roth IRA లోకి మార్చవచ్చు, అవసరమైన ఉపసంహరణకు ముందు అవసరమైన కనీస RMD మొత్తాన్ని కవర్ చేస్తుంది. రోత్ IRA లో మనీ డబ్బును ఉచితంగా జరపవచ్చు లేదా ఉపసంహరించుకోవచ్చు, కాని మీరు మార్చిన ఏ సంవత్సరానికీ సంప్రదాయ నుండి రోత్ను మార్చడానికి మీరు డబ్బును చెల్లించాలి, రోత్ IRA లు తప్పనిసరిగా కనీసం ఐదు పన్ను-రహిత పంపిణీ కోసం ప్రమాణాలను కలుసుకునేందుకు సంవత్సరాల. సో, నిజానికి, మీ RMD లను రోత్ IRA గా మార్చడం అనేది విరమణ తర్వాత పన్ను-రహిత ఉపసంహరణలకు మీరే ఏర్పాటు చేయడానికి ఒక మార్గం.
అసలైన పంపిణీని తీసుకొని
దశ
మీ అకౌంటెంట్తో మాట్లాడండి మరియు మీ ఆర్ఎమ్డి ఈ సంవత్సరం ఎంత ఉందో నిర్ధారిస్తుంది లేదా దానిని మీరే అంచనా వేయడానికి IRS సూచనలను అనుసరించండి (వనరుల లింక్ను కనుగొనండి.) మీ RMD మొత్తాన్ని మీ ఖాతా విలువ మరియు మీ జీవన కాలపు అంచనా ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు. సాంప్రదాయ IRA యొక్క విలువలో RMD సుమారు 10 శాతం ఉండటం అనేది బొటనవేలు యొక్క ఒక సాధారణ నియమం. మీ మొత్తం పన్ను పరిస్థితిపై మీ RMD యొక్క పన్ను పరిణామాలను చర్చించండి.
దశ
మీ ఆర్.ఆర్.డి కోసం మీ ఐఆర్ఆర్ ధర్మకర్త అందించిన పత్రాన్ని పూరించండి. మీరు 70 1/2 వయస్సుని మార్చిన తర్వాత క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో ఏప్రిల్ 1 న మీరు ఈ పత్రాన్ని నమోదు చేయాలి. కనుక మీ పుట్టినరోజు సెప్టెంబరు 10 అయితే, మీరు మార్చిలో 70-1 / 2 గా ఉంటారు మరియు మరుసటి నెల ప్రారంభంలో వ్రాతపనిని పూర్తి చేయాలి. ఇది మీ ఖాతాదారుడు సిఫారసు చేయబడితే ఏవైనా పన్నులను అభ్యర్ధించండి.
దశ
మీ సాంప్రదాయ IRA ట్రస్టీకి వ్రాతపని పంపండి మరియు మీ చెక్ కోసం వేచి ఉండండి.
దశ
RMD మొత్తాన్ని కాపాడటానికి ఒక వ్యక్తిగత ఖాతాకు మీ చెక్ ను డిపాజిట్ చేయండి. మీరు మీ మొత్తం సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయానికి ఈ మొత్తాన్ని జోడిస్తారు. సాంప్రదాయ IRA ట్రస్టీ నుండి డబ్బును డిపాజిట్ చేయడానికి మీకు అనుమతి లేదు, ఇది తరచూ చెక్కు చెల్లింపును జారీ చేస్తుంది: "సాంప్రదాయ IRA FBO జాన్ స్మిత్ బ్రోకరేజ్ ఫెర్మ్ ట్రస్టీ." ఒకసారి అది మీ వ్యక్తిగత ఖాతాలో నగదు చేయబడుతుంది, మీరు దాన్ని మీ రోత్ IRA లో డిపాజిట్ చేయగలరు. మీరు ఇంకా పని చేస్తున్నట్లయితే మరియు కనీసం ఇది చాలా మేకింగ్ చేస్తే సంవత్సరానికి $ 6,000 వరకు డిపాజిట్ చేయగలరు. ఈ పద్ధతి చిన్న IRA లు లేదా ఆర్ఎమ్డికి చెల్లించవలసిన పన్నులను చెల్లించడానికి పంపిణీలో భాగంగా ఉపయోగించాల్సిన వారికి అర్ధమే. RMD కోసం $ 6,000 లేదా అన్ని డబ్బు ఒక రోత్ వెళ్ళడానికి కావలసిన వారికి, మీరు RMD ప్రేరేపించిన ముందు మార్చడానికి కావలసిన కనిపిస్తుంది.
RMD ట్రిగ్గర్కు ముందుగా మారుస్తుంది
దశ
మీరు ఈ క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో అవసరమైన RMD పంపిణీని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించండి. మీరు 70-1 / 2 ను చేరుకున్నప్పుడు RMD లు ప్రారంభం కావాలి అని గుర్తుంచుకోండి. మీ రాబోయే RMD మొత్తం మరియు మీ అవకాశం పన్ను పరిణామాలను గుర్తించడానికి మీ అకౌంటెంట్తో మాట్లాడండి.
దశ
మీ సాంప్రదాయ IRA ట్రస్టీకి అంచనా RMD మొత్తం తీసుకోండి. ప్రస్తుత ఖాతా విలువల ఆధారంగా మీరు అవసరం అయిన మొత్తాన్ని నిర్ధారించండి (మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఉండవచ్చు). మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి ఒక రోత్ IRA కు పాక్షిక మార్పిడి చేయడానికి వ్రాతపనిని పూరించండి.
దశ
కాగితపు పనిని మార్చడానికి మీ ఊహించిన RMD మొత్తంని నమోదు చేయండి. మీరు మార్చగల మొత్తానికి మీరు పరిమితం కాదు. మీరు మార్చిన ఏవైనా మీ పన్ను చెల్లించదగిన ఆదాయంలో సంవత్సరానికి మీరు దానిని మార్చడం మరియు మీ సాంప్రదాయ IRA నుండి డబ్బుని ఉపసంహరించుకుని, సరైన మొత్తంలో పన్నులను చెల్లించేంత వరకు, మార్పిడి మొత్తం మీ అవసరాన్ని సంతృప్తి పరచుతుంది. ఒక RMD తయారు. మీరు 70-1 / 2 ను తిరిగే రోజు తరువాత సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 ముందుగానే మీరు బాగా మార్పు చేస్తారని నిర్ధారించుకోండి.