రుణాల యొక్క ప్రయోజనాలు & అప్రయోజనాలు

క్రెడిట్ రిస్క్ అనేది రుణగ్రహీత అంగీకరించినట్లు రుణదాతకు తిరిగి చెల్లించలేక పోయింది లేదా ఇష్టపడని ప్రమాదం. రుణాలను చేస్తున్నప్పుడు, అన్ని రకాల రుణదాతలు వారి రుణ ప్రమాదాన్ని మరియు మొత్తం రుణ నష్టాన్ని గుర్తించేందుకు ప్రయత్నించడం ద్వారా నిర్దిష్ట రుణగ్రహీతలకు రుణాల ప్రయోజనాలు లేదా అప్రయోజనాలు విశ్లేషించడానికి ప్రయత్నిస్తారు. క్రెడిట్ విశ్లేషణ రంగం చాలా పెద్దది, మరియు సంస్థలు అక్రమ రుణ నష్టాన్ని తీసుకోకుండానే వారి డబ్బును ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలనే విషయాన్ని గుర్తించడానికి పెద్ద మొత్తంలో డబ్బును కొనసాగిస్తున్నాయి.

క్రెడిట్ రిస్క్ నిర్వచించబడింది

క్రెడిట్ రిస్క్ అనేది పెట్టుబడిదారుడి నష్టానికి సంబంధించిన నష్టమే, ఇది వాగ్దానం చేసినట్లు చెల్లించని రుణగ్రహీత నుండి పుడుతుంది. ఇది రుణం, క్రెడిట్ కార్డు లేదా తనఖాపై చెల్లింపు చేయని వినియోగదారు కావచ్చు. ఒక ఉద్యోగి వేతనాన్ని చెల్లించని లేదా కారణంగా ఉన్నప్పుడు ఇన్వాయిస్ చెల్లించని ఒక వ్యాపారం; లేదా ఒక బాండ్పై చెల్లింపు చేయని ప్రభుత్వానికి కూడా. క్రెడిట్ రిస్క్ను విశ్లేషించడం అనేక పెట్టుబడి నిర్ణయాలు యొక్క ముఖ్యమైన భాగం, మరియు సంక్లిష్ట కార్యక్రమాలను మరియు గణనీయమైన వనరులను తరచూ ఒక పెట్టుబడిదారు తన బాధ్యతని తిరిగి చెల్లించాలా లేదా అతను బాధ్యతపై "డిఫాల్ట్" చేయాలా అని నిర్ణయించడానికి ఉపయోగిస్తారు. అలాగే, క్రెడిట్ రిస్క్ను కొన్నిసార్లు "డిఫాల్ట్ రిస్క్" గా సూచిస్తారు.

క్రెడిట్ రిస్క్ రకాలు

అనేక రకాలు క్రెడిట్ రిస్క్ ఉనికిలో ఉన్నాయి, కొన్నిసార్లు ఇది నిర్దిష్ట పదజాలంలో సూచిస్తారు. రుణగ్రహీతతో అంగీకరించిన చెల్లింపులను చేయకుండా ఖర్చులతో ఏవైనా పెరుగుదల రుణ నష్టంగా వర్గీకరించవచ్చు. ఉదాహరణకు, ఒక క్రెడిట్ కార్డు కస్టమర్ తన బిల్లును చెల్లించటం ముగించినప్పటికీ, రుణదాత సేకరణ కాల్స్ చేయడానికి లేదా వసూలు చేసే సంస్థకు ఆశ్రయించాల్సి వస్తే, ఈ వ్యయ పెరుగుదల క్రెడిట్ రిస్క్ యొక్క ఒక వెర్షన్. మరింత ప్రత్యేకంగా, "డిఫాల్ట్ రిస్క్" అనేది పార్టీ అంగీకరించకపోతే (వసూలు ఖర్చులో సాధారణ పెరుగుదల కంటే) మరియు చెల్లించలేని ప్రమాదం మరియు కొన్నిసార్లు దీనిని "కౌంటర్-పార్టీ రిస్క్" అని పిలుస్తారు. రుణగ్రహీత ప్రభుత్వం అయినప్పుడు, క్రెడిట్ రిస్కును తరచుగా "సావరిన్ రిస్క్" గా సూచిస్తారు.

క్రెడిట్ విశ్లేషణ: ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

సంస్థలు, ప్రభుత్వాలు మరియు అన్ని రకాల రుణదాతలు క్రెడిట్ విశ్లేషణలో తమ పెట్టుబడులతో ముడిపడి ఉన్న రుణ ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కోవటానికి ఎంతవరకు నిర్ణయించాలో నిర్ణయిస్తాయి. కొన్ని రకాల పెట్టుబడిని చేసే ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు బరువు లో, సంస్థ సంస్థలు నుండి క్రెడిట్ వర్క్ యొక్క రేటింగ్ ఏజెన్సీలు అంచనా వేయడం వంటి ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం మరియు తగ్గించడాన్ని సలహా ఇవ్వడం (లేదా మిగిలిన ప్రాంతాల్లో బదిలీ చేయడం) స్టాండర్డ్ & పూర్స్, మూడీస్, ఫిచ్ రేటింగ్స్ మరియు ఇతరులు వంటివి. రుణదాతలు తమ సొంత మోడళ్లను మరియు ఇతరుల సలహాలను వినియోగదారులకి రిస్క్ ప్రకారం ర్యాంక్ చేస్తే, వారు క్రెడిట్ రిస్క్ను తగ్గించడానికి ఈ జ్ఞానాన్ని వినియోగిస్తారు.

క్రెడిట్ రిస్క్ తగ్గించడానికి పద్ధతులు

క్రెడిట్ రిస్క్ను తగ్గించడానికి మరియు నియంత్రించడానికి వివిధ రకాల రుణదాతలు ఉపయోగిస్తారు. వడ్డీ రుణదాతలు క్రెడిట్ రిస్క్ను తగ్గిస్తాయి, ఇది "రిస్క్-బేస్డ్ ప్రైసింగ్" ను ఉపయోగించడం ద్వారా, రుణదాతలు ఎక్కువ రుణ గ్రహీతలకు రుణగ్రహీతలకు ఎక్కువ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. రుణదాతలు రుణగ్రస్తులు తమ ఆర్థిక పరిస్థితిపై క్రమానుగతంగా నివేదించాలి లేదా రుణగ్రహీతలు కొన్ని సంఘటనల తర్వాత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. రుణగ్రహీతల రుణ- ఈక్విటీ నిష్పత్తి లేదా ఇతర ఋణ నిష్పత్తులు). మరొక పద్ధతి క్రెడిట్ రిస్క్ను రుణదాతలకు తగ్గించగలదు, అలాగే విభిన్న రుణగ్రహీత పూల్ ఒకేసారి డిఫాల్ట్గా తక్కువగా ఉంటుంది, రికవరీ ఆశ లేకుండా క్రెడిట్ను వదిలివేస్తుంది. వీటితో పాటు, అనేక సంస్థలు రిస్కులను ఇతర సంస్థలకు బదిలీ చేసే ప్రయత్నంలో "క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ స్వాప్స్" వంటి క్రెడిట్ భీమా లేదా క్రెడిట్ డెరివేటివ్లను ఉపయోగించుకుంటాయి.