ఎలా నా ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ లో క్యాష్

సాధారణంగా, జీవిత బీమా పాలసీ మీ లబ్ధిదారులకు మీ మరణం తర్వాత నిధులను స్వీకరించడానికి లేదా రుణాలు లేదా అంత్యక్రియల ఖర్చులను చెల్లించడానికి సహాయం కోసం ఉద్దేశించబడింది. కానీ కొన్నిసార్లు లబ్ధిదారుడు బదులుగా పాలసీదారుడిగా ఉండాలి. మీరు మీ భీమా పాలసీలో ఎందుకు డబ్బు తీసుకోవాలనుకున్నారనే దానిపై తర్కబద్ధంగా సంబంధం లేకుండా, మీరు కొనసాగడానికి ముందు తెలుసుకోవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి.

కుడి ఛాయిస్ మేకింగ్

దశ

మీరు ఏ రకం భీమాని గుర్తించాలి. జీవిత భీమా యొక్క రెండు రకాలు ఉన్నాయి: పదం మరియు శాశ్వత. ప్రుడెన్షియల్ వెబ్సైట్ ప్రకారం, టైమ్ భీమా నిర్దిష్ట సమయం, బహుశా 10, 15, 20 లేదా 30 సంవత్సరాలకు రక్షణను అందిస్తుంది. మీరు ఈ సమయంలో మరణిస్తే మీ ప్రియమైనవారికి ఇది ప్రయోజనం ఇస్తుంది. ఈ రకమైన విధానాలు సాధారణంగా నగదు విలువను కూడబెట్టుకోలేవు, కానీ కొందరు విలువను కూడగట్టుకునే శాశ్వత విధానానికి టర్మ్ పాలసీని మార్చడానికి అవకాశం ఇస్తుంది. శాశ్వత విధానాలు వివిధ రకాల మరణాల ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, కానీ మీకు సంభావ్యత కూడా అందిస్తాయి.

దశ

మీరు మీ విధానంలో తెలివిగా నగదు చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. కిప్లింగ్స్ వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ మాగజైన్ "లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్లో నగదు ఎలా సంపాదించాలో" అనే వ్యాసంలో తమ విధానాల్లో నగదును ధ్యానించేవారికి వరుస ప్రశ్నలను ఎదుర్కొంది. ఈ ప్రశ్నల్లో, మీ ఆదాయంపై ఎవరైనా ఆధారపడి ఉంటుంది? అలా అయితే, పాలసీలో క్యాష్ చేయడం ఈ సమయంలో మీ కుటుంబానికి ఉత్తమ ఎంపిక అని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. బదులుగా మీరు మీ పాలసీకి వ్యతిరేకంగా తీసుకొచ్చారా? అవసరమైతే కొంతకాలం ఉపసంహరించుకోండి? లేదా మీరు కేవలం పాలసీని నగదుకు ప్రణాళిక చేయాలా?

దశ

అదనంగా, LoveToKnow.com యొక్క భీమా నిపుణులు మీ పాలసీని నగదు ముందు మీరు క్రింది వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలని సిఫార్సు చేస్తారు: మీరు ఒక భాగాన్ని మాత్రమే ఉపసంహరించుకుంటే, స్వల్పకాలంలో మీరు పాస్ అయినట్లయితే, మీ కుటుంబానికి సహాయం చేయడానికి తుది చెల్లింపు సరిపోతుందా? మీరు పన్ను విధించే ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తున్నారా? మీ నిర్దిష్టమైన విధానంలో ఎలాంటి జరిమానాలు ఉన్నాయా? మీ విధానం చెల్లించినట్లయితే, ప్రస్తుతం మీ పాలసీలో కూర్చున్న డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక మంచి స్థలం ఉందా?

ప్రక్రియ

దశ

ఇప్పుడు మీరు కొనసాగాలని నిర్ణయించుకున్నాము, అప్పు తీసుకొనినా లేదా ఉపసంహరించుకోవాలో లేదో నిర్ణయించండి. మీరు పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా మీరు మీ పాలసీని నగదు మరియు పూర్తి మొత్తం తీసుకోవచ్చు. మీరు మీ పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణాన్ని తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే, మీరు సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, మీరు తీసుకున్న డబ్బు, ప్లస్ వడ్డీ, మరణ ప్రయోజనం నుండి తీసివేయబడుతుందని గుర్తుంచుకోండి. మీరు దాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే, మీ లబ్ధిదారులను కోల్పోతారు.

మీరు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకోవటానికి బదులు మీ పాలసీని నగదు చేయాలని భావిస్తే, మీ నగదు విలువ యొక్క పూర్తి లేదా పాక్షిక ఉపసంహరణను మీరు చేయవచ్చు. ఇది కూడా మీ మరణ ప్రయోజనం తగ్గిస్తుంది మరియు సార్వత్రిక జీవిత భీమా విషయంలో, ఉదాహరణకు, మీ ప్రయోజనం డాలర్ కోసం డాలర్ల ఆధారంగా తగ్గించబడుతుంది.

బాటమ్ లైన్? మీరు ఋణం తీసుకోవాలని లేదా మీ పాలసీలో నగదు తీసుకోవాలని ఎంచుకుంటే, మీరు మరణించినప్పుడు మీ ప్రియమైనవారికి చెల్లింపును తగ్గించవచ్చు లేదా తొలగించవచ్చు.

దశ

మీరు ప్రీమియంలుగా చెల్లించినదాని కంటే ఎక్కువగా సంపాదించిన ఆదాయంపై ఆదాయం పన్ను విధించాలని గుర్తుంచుకోండి. ఏదేమైనా, ఆర్థిక ప్రణాళికాదారుడు జాన్ హెక్సాన్ కిప్లింగ్సర్ వ్యాసంలో ముందు పేర్కొన్నట్లు పేర్కొన్నాడు, చాలా కొద్ది మంది ప్రజలు పన్నులు విధించేవారు, అనేక విధానాలు ఫ్రంట్-ఎండ్ ఫీజులతో లోడ్ అవుతాయి, దీని వలన నగదు విలువకు ఒక దశాబ్దం కంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది చెల్లించిన ప్రీమియంలు కంటే ఎక్కువ. సాధారణంగా మీరు ఏ పన్నులు చెల్లించకుండా, మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంల మొత్తాన్ని ఉపసంహరించవచ్చు. ఏవైనా పన్నులు సరిగా చెల్లించబడతాయని నిర్ధారించడానికి మీ ప్రుడెన్షియల్ భీమా నిపుణులతో తనిఖీ చెయ్యండి.

దశ

వ్రాతపని మరియు అధికారిక ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి మీరు మీ ప్రుడెన్షియల్ ఎస్టేట్ ప్లానర్ను సంప్రదించాలి. ప్రూడెన్షియల్ ద్వారా ప్రతి విధానం దాని స్వంత ప్రత్యేకతలు మరియు రుణాలు మరియు నగదు విలువ ఉపసంహరణలు లేదా నగదుకు సంబంధించి నిబంధనలు కలిగి ఉంటుంది. పాలసీ యొక్క మీ కాపీని మీకు పంపే వ్రాతపనితో సరిపోల్చండి.