విషయ సూచిక:
- ఒక పెద్ద మొత్త పంపిణీని తీసుకోండి
- దశ
- దశ
- దశ
- ఒక IRA లేదా సోలో 401 (k)
- దశ
- దశ
- దశ
- కనీస అవసరాల పంపిణీని తీసుకోండి
- దశ
- దశ
- దశ
మీ పని జీవితాంతం, మీరు చాలా బాగా చేశావు. మీరు మీ 401 (k) కు తరచూ సేవలను అందించారు, మరియు బహుశా మీ యజమాని వాటిని సరిపోలుతున్నాడు. కాలక్రమేణా, ప్రధాన మరియు వడ్డీతో, నిధులను గణనీయమైన మొత్తంలో సేకరించారు. ఇప్పుడు, మీరు మీ పొదుపు మరియు పెట్టుబడుల క్రమశిక్షణ నుండి లబ్ది పొందటానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు. మీ హార్డ్-ఆర్జిత డబ్బును తీసుకుంటే సులభమైన భాగం అయి ఉండాలి. జాగ్రత్త: విరమణ తర్వాత కూడా, 401 (k) ఉపసంహరణలు పన్ను బాధ్యతకు దారి తీయవచ్చు. మీరు మీ ఉపసంహరణ ప్రణాళికలను తయారు చేస్తున్నందున, సమర్థ పన్ను నిపుణుడి సలహాను గట్టిగా సలహా ఇస్తారు.
ఒక పెద్ద మొత్త పంపిణీని తీసుకోండి
దశ
మీ 401 (k) ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిని సంప్రదించండి. సంస్థ ప్రణాళికకు ప్రత్యేకంగా ఉన్న ఏదైనా నియమాల గురించి ఆమెతో తనిఖీ చేయండి. IRS పరిమితుల నుండి వేరుగా ఉన్న వారి 401 (k) ప్లాన్స్ నిబంధనలకు కంపెనీలు వర్తిస్తాయి. మీరు మీ కంపెనీ ప్రణాళికను అర్థం చేసుకున్నారని మరియు ఏదైనా చర్య తీసుకునే ముందు పన్ను లేదా ఆర్థిక నిపుణులతో నిర్దిష్ట నిబంధనలను సమీక్షించండి.
దశ
మొత్తము మొత్తం ఉపసంహరణను అభ్యర్థించండి. మీరు మీ ఖాతాలో మొత్తం మొత్తానికి చెక్ అందుకుంటారు, సమాఖ్య పన్నులకు 20% తగ్గించబడతారు. మీరు 55 సంవత్సరాల వయస్సు కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే, సంస్థ కూడా మీ చెక్కు నుండి అదనపు 10% పెనాల్టీని తీసుకుంటుంది.
దశ
మీరు ఆ సంవత్సరానికి మీ పన్నులను నమోదు చేసినప్పుడు ఉపసంహరణ నుండి నిలిపివేయబడిన 20% నివేదించండి.
ఒక IRA లేదా సోలో 401 (k)
దశ
మీ 401 (k) ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిని సంప్రదించండి.
దశ
ఒక IRA లేదా సోలో 401 (k) లోకి మీ 401 (k) డబ్బును నేరుగా లేదా ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ - చెల్లింపునకు నిర్వాహకుడిని అడగండి. మీరు 20% పన్ను ఉపసంహరించుకుంటారు కాదు. అయితే, మీరు ఒకే వ్యక్తి ఎంటర్ప్రైజ్ను ప్రారంభించాలనుకుంటే, మీరు మాత్రమే సోలో 401 (k) ను తెరవగలరు.
దశ
మీ IRA లేదా సోలో 401 (k) నియమాల ప్రకారం ఉపసంహరణలను చేయండి. మీరు ఈ నియమాల గురించి వివరణ అవసరమైతే, అర్హతగల ఆర్థిక సలహాదారుడి నుండి సలహా పొందండి.
కనీస అవసరాల పంపిణీని తీసుకోండి
దశ
మీ పదవీవిరమణ తరువాత సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 కి ముందు మీ 401 (కె) ప్లాన్ నిర్వాహకుడిని సంప్రదించండి.
దశ
మీ విరమణ తరువాత సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 నుంచి కనీస అవసరాల పంపిణీ (MRD) తీసుకోండి. MRD ను IRS చే స్థాపించబడింది. ఇది మీ 401 (k) యొక్క సర్దుబాటు మార్కెట్ విలువను మీరు నివసిస్తున్నట్లు అంచనా వేసిన అనేక సంవత్సరాలుతో లెక్కించడం ద్వారా లెక్కించవచ్చు. జీవన కాలపు అంచనా యూనిఫాం లైఫ్ టైం టేబుల్ అని పిలువబడేది. మీరు ఆన్లైన్లో MRD గణన సాధనాలను కనుగొనవచ్చు. మీ ప్లాన్ నిర్వాహకుడు MRD ఎలా ఉద్భవించిందనే దాని గురించి కూడా సమాచారం ఉండవచ్చు.
దశ
మీ విరమణ తరువాత ప్రతి సంవత్సరం డిసెంబర్ 31 నాటికి MRD ను తీసుకోండి. మీరు లేకపోతే, IRS మీకు MRD యొక్క 50% కు సమానంగా పెనాల్టీని వసూలు చేస్తాయి. పూర్తి MRD మొత్తానికి మీరు రెగ్యులర్ ఫెడరల్, స్టేట్ మరియు స్థానిక పన్నులను చెల్లించాలి. పన్నులు మరియు జరిమానాలు జోడించబడతాయి, కాబట్టి ముగింపు సంవత్సర గడువును గౌరవించాలని నిర్ధారించుకోండి.