నేను 529 కు నా 401 (k) ను రీలోవర్ చేయవచ్చా?

ఒక ఉద్యోగి 401k ప్రణాళిక నుండి నిధులు ఖరీదైన పన్ను జరిమానాలు జరగకుండా రెండు రకాల ఖాతాలలో ఒకటిగా మాత్రమే ఉంచబడతాయి. ఈ రెండు చెల్లింపుదారు ఎంపికలు కొత్త రిటైర్మెంట్ ఖాతా (IRA) లోకి కొత్త యజమాని లేదా డిపాజిట్తో కొత్త 401k ఖాతాలోకి బదిలీ చేస్తాయి. 529 పథకాలు వంటి పన్ను ప్రయోజనాలతో విద్యను పెంచడం లేదా విద్య పొదుపు కార్యక్రమాల కోసం 401k నుండి నిధులను ఉపయోగించడం కోసం పన్ను చెల్లించని పొదుపులు లేవు.

కొత్త 401k ఖాతాలోకి చెల్లింపు

ఒక 401k ఖాతాదారుడు ఇంకొక పని కోసం ఒక యజమానిని వదిలిపెట్టినప్పుడు, అతను సాధారణంగా అనేక ఎంపికలను అందిస్తాడు. అతను 401k ప్రణాళిక నుండి సేకరించారు నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు, నిధులను చెల్లించే లేదా ప్రస్తుత ఖాతాలో నిధులను ఉంచే ఖాతాను ప్రకటించండి. ఒక 401k ప్రణాళికను అందించే కొత్త యజమాని కోసం కొత్త ఉద్యోగానికి ఉద్యోగం చేస్తున్న ఉద్యోగులు కొత్త ప్రణాళికలో నమోదు చేసి కొత్త 401k నుండి పాత 401k నుండి సేకరించిన అన్ని ఫండ్లపై రోలింగ్ ద్వారా ప్రయోజనం పొందుతారు.

ఒక IRA లోకి చెల్లింపులో

ఒక IRA 401k కార్యక్రమాలు మాదిరిగా పన్ను వాయిదా వేసిన ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఉద్యోగాలను మార్చుకునే ఒక ఉద్యోగి, ప్రణాళిక ప్రకారం అభివృద్ధి చెందుతున్న డిపాజిట్ చేసిన నిధుల కోసం దీర్ఘకాలికంగా 401k ప్రణాళికలో నమోదు చేయబడలేదు. ఖాతాల స్థిరీకరణ అనేకమంది ఖాతాలను మాజీ ఉద్యోగుల స్ట్రింగ్తో ఉంచడం ఉత్తమం. IRA ఉపసంహరణ కోసం పన్నులు లేదా ప్రారంభ ఉపసంహరణ ఫలితంగా ఏ పన్ను జరిమానాలు ఎదుర్కొనే లేకుండా 401k నిధులు సంఘటితం కోసం సురక్షిత చెల్లింపులో వాహనం అందిస్తుంది.

529 ఖాతా నిర్వహణ

ఒక 529 ఖాతాలో పొదుపు చేయబడిన వడ్డీపై పన్ను విధించకుండా పెట్టుబడి వృద్ధికి పొదుపు చేయాలని పొదుపులను అనుమతిస్తుంది. ఉన్నత విద్య యొక్క ఏవైనా అర్హమైన ఖర్చులు చెల్లించటానికి ఉపయోగించినప్పుడు నిధులు కూడా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. వివిధ పొదుపు పధకాలకు అందుబాటులో ఉన్న సొమ్మును కాలేజీ ఖర్చులు ఎదుర్కొంటున్న ఎవరికైనా సాధారణ 529 డిపాజిట్లు చేర్చాలి. ఒక 529 కళాశాల నిధిని వ్యక్తిగత పిల్లలకు వేరు చేయకూడదు, మరియు ఇది కుటుంబంలోని పెద్దలకు కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

ఒక IRA లేదా 401k నుండి 529 ఖాతాలోకి చెల్లించడం

529 కాలేజీ ఫండ్ ఖాతాలోకి చెల్లింపులు ఒక IRA నుండి తయారు చేయబడినప్పుడు పన్ను రహితంగా లేవు, కానీ ఖాతాదారు యొక్క ఉన్నత విద్య లేదా అతని పిల్లలు లేదా మునుమనవళ్లను ఉపయోగించినప్పుడు ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానాలు IRA నిధుల కోసం రద్దు చేయబడతాయి. ఒక 529 లేదా విద్య కోసం ఉపయోగించినప్పుడు ఒక 401k నుండి నిధులు ఎలాంటి పన్ను విరామాలు ఇవ్వబడవు. 401k నిధులను ఒక IRA లోకి రోలింగ్ మరియు విద్య వ్యయాలకు నేరుగా చెల్లించడం ద్వారా ఉత్తమంగా ఉపయోగిస్తారు.