విషయ సూచిక:
AXA ఈక్విటబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ ఎజెంట్ మరియు ఆర్ధిక సలహాదారుల జాతీయ నెట్వర్క్ ద్వారా పలు రకాల వార్షిక ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. సంస్థ ప్రామాణిక మరియు పూర్స్ ద్వారా ఒక AA రేటింగ్ను కలిగి ఉంది కానీ ఫిబ్రవరి 2009 లో క్రెడిట్ రేటింగ్ కంపెనిచే ప్రతికూల క్లుప్తంగ ఇవ్వబడింది. ఇది కంపెనీ యొక్క భవిష్యత్తు గురించి కొంతకాలం అనిశ్చితంగా వార్షిక హోల్డర్లను వదిలివేయబడుతుంది మరియు సమయం ఉన్నప్పుడు ప్రయోజనాలను చెల్లించడానికి AXA యొక్క సామర్థ్యం వస్తుంది. మీరు మీ AXA యాన్యుటీని ఇక కోరుకోకపోతే, మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి.
దశ
మీ AXA యాన్యుటీ పాలసీని చూడండి మరియు కాంట్రాక్ట్ ఆరంభం తేదీని నిర్ణయించండి, అదే రోజు మీరు AXA లేదా మీ ఏజెంట్ నుండి ఒప్పందాన్ని స్వీకరించిన రోజు. ఈ రెండు తేదీలు మీరు మూడు లొంగిపోయే ఎంపికలలో ఒకటిని స్థాపించటానికి సహాయపడుతుంది: స్వేచ్ఛా-లుక్ వ్యవధిలో కాంట్రాక్ట్ రద్దు; ఆరోపణలతో పాలసీ లొంగిపోతుంది; లేదా ఏ జరిమానా లేకుండా పాలసీ లొంగిపోతుంది.
కాంట్రాక్టును లొంగిపోయేటప్పుడు మీరు దాన్ని భీమా సంస్థకు తిరిగి ఇవ్వడం మరియు కాంట్రాక్టు విలువను ఏ విధమైన రుసుమును అయినా తిరిగి చెల్లించేటట్టు చేస్తారు. భీమా సంస్థ ఒప్పందంలో ప్రయోజనాలను చెల్లించటానికి బాధ్యత వహించదు.
మీరు ఎటువంటి ప్రమాదం లేకుండా చూడగలిగేటప్పుడు మీ ఒప్పందమును స్వీకరించిన తర్వాత "ఉచిత-రూపాన్ని" అనేది 14-రోజుల విండో. మీరు ఈ కాలంలో వార్షికం వద్దు అని నిర్ణయించినట్లయితే, మీకు ఎటువంటి ఆర్ధిక అపాయంలో ఏజెంట్ లేదా కంపెనీకి దానిని తిరిగి ఇవ్వండి.
ప్రతి వార్షికం సుందర్ర్ కాలం అని పిలువబడే ఒప్పంద పదంగా ఉంది. సంస్థలో మీ డబ్బుని ఉంచడానికి మీరు అంగీకరించిన కనీస సమయం ఇది. ఈ కాలానికి ముందే మీరు డబ్బును తీసి ఉంటే, మీరు సరెండర్ ఛార్జ్ అనే రుసుమును అంచనా వేయవచ్చు. వార్షిక ఆదాయం 3 నుంచి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, లొంగిపోయిన ఆరోపణలు వెనక్కి తీసుకున్న డబ్బులో 15 శాతంగా ఉన్నాయి.
దశ
ముందుకు వెళ్ళే డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలనే దాన్ని ఎంచుకోండి. మీరు ఇంకా పాలసీని సమర్పించకపోయినా, మీరు వార్షిక నిర్మాణం (వేరొక భీమా సంస్థతో) లేదా ద్రవ్య రూపంలో విడిచిపెట్టి, నిధులతో వేరొకదానిని మీరు ఎంచుకున్నట్లయితే, మీరు తదుపరి చర్య తీసుకునే చర్యను నిర్ణయిస్తారు.
మీ సాధ్యమయ్యే చర్యలు: దశ 3 లో వివరించిన "స్వేచ్ఛా-రూపాన్ని" వ్యాయామం చేయండి; ఒక నిర్వహించడం 1035 ఎక్స్చేంజ్, ఆస్తులు బదిలీ మరొక వార్షిక కు, దశ 4 లో చెప్పిన; లేదా ఆస్తులను విడదీయడం, వాటిని మీ వ్యక్తిగత ఖాతాకు తిరిగి, దశ 5 లో చెప్పినట్లుగా.
దశ
మీరు మీ పాలసీని అందుకున్న 14 రోజుల్లోపు ఉంటే, "స్వేచ్ఛా-రూపాన్ని" వ్యాయామం చేయండి. బీమా కాంట్రాక్టులు ఆ పాలసీదారులకు రసీదు మీద ఒక విధానమును పూర్తిగా పరిశీలించడానికి కొంత కాలం కేటాయించాలి. మొత్తం కాంట్రాక్ట్ను తిరిగి బ్రోకర్కు తీసుకొని ఫ్రీ-లుక్ వ్యవస్ధను సూచించే సరెండర్ ఫారం నింపండి.
దశ
1035 ఎక్స్చేంజ్ నిర్వహించండి. మీరు విశ్వసిస్తున్న మరొక వార్షికంలో వెతుకుము మరియు పెట్టుబడి పెట్టండి. వార్షిక ఉత్పత్తులను అందించే చాలా భీమా సంస్థలు ఉన్నాయి. మీ ఆర్థిక సలహాదారు మీకు నచ్చినదానిపై మీకు దర్శకత్వం చేయలేకపోతే, మీ కోసం ఆన్యుటీఎఫ్ఐఐ.ఐ.ఐ. వంటి సైట్లలో ఒక ఆన్లైన్ శోధనను చేయండి, ఇది మీ కోసం వివిధ వార్షిక సంస్థలకు సరిపోతుంది.
మీరు పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే వార్షిక ఆదాయాన్ని కనుగొంటే, ఒక నూతన వార్షికం అప్లికేషన్ అలాగే 1035 ఎక్స్చేంజ్ వ్రాతపని, ఒక పంపిణీపై పన్నులు చెల్లించకుండా మరొక బీమా సంస్థ నుండి డబ్బును తరలించడానికి అనుమతించే వ్రాతపనిని నింపండి. ఒక 1035 ఎక్స్చేంజ్ యు.ఎస్ పన్ను కోడ్ అనుమతి పన్ను-రహిత మార్పిడి; అది భీమా సంస్థ విధించిన లొంగిపోని ఆరోపణలను వదులుకోదు.
దశ
వార్షికాన్ని లిక్విడేట్ చేయండి. పన్నుల సలహాదారుని సంప్రదించి మీరు అనేక సంవత్సరములుగా జరిపిన వార్షిక చెల్లించుటకు ముందుగా లేదా మీరు తెరిచినప్పటి నుంచీ గణనీయంగా ప్రశంసలు పొందింది. వార్షిక విలువ పెరుగుదల పన్ను విధించబడుతుంది. మీరు ఇకపై పన్ను వాయిదా పొదుపులు ఆసక్తి మరియు పూర్తిగా వార్షిక నుండి బయటకు కావాలా ఈ ఎంపిక సాధారణంగా ఉత్తమం.
సరెండర్ ఫారమ్ను అభ్యర్ధించండి మరియు పూర్తి సరెండర్ చేయడానికి దాన్ని పూరించండి. ఈ పన్ను పరిణామం ఉత్పత్తి అవుతుంది; మీరు ఇంకా లొంగిపోయే కాలం లో ఉంటే, మీరు కూడా సరెండర్ ఛార్జ్ చెల్లించవచ్చు.