లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మనీ టాక్సబుల్ కాదా?

జీవిత భీమా పాలసీదారుడు చనిపోయిన వ్యక్తి చనిపోయినప్పుడు, పాలసీ యొక్క లబ్ధిదారులకు తరచుగా అంకుల్ సామ్ ఆదాయం లేదా ఎశ్త్రేట్ పన్నుల కోసం వడ్డీని తగ్గించాలా వద్దా అనే సందేహమే. కానీ జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క విలువను నొక్కడం మరియు పన్ను పరిణామాలను భరించే ఏకైక మార్గం కాదు మరణం: నగదు-విలువ విధానాలకు వ్యతిరేకంగా ఉపసంహరణలు మరియు రుణాలు కూడా వెంటనే లేదా భవిష్యత్తులో పన్ను విధించబడవచ్చు.

వృద్ధ జంట కూర్చొని మాట్లాడటం మరొకరికి: డిజైన్ జగన్ / డిజైన్ జగన్ / జెట్టి ఇమేజెస్

డెత్ ప్రయోజనాలు మరియు ఆదాయ పన్నులు

మీరు ఇతరుల జీవిత భీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయకపోతే, అసాధారణమైనది, మీరు ఆదాయ పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఉదాహరణకు, మీ జీవిత భాగస్వామి తన జీవితంపై ఒక పాలసీదారుడిగా మిమ్మల్ని పేర్ చేస్తే, మీరు చనిపోయినప్పుడు విధాన పన్ను యొక్క ఉచిత ప్రయోజనం పొందుతారు. అయితే, మరణ తేదీ మరియు భీమా సంస్థ మీకు చెక్కును కత్తిరించిన తేదీ మధ్య మరణ ప్రయోజనంపై మీకు చెల్లించిన ఏదైనా వడ్డీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం అని లెక్కించబడుతుంది.

డెత్ ప్రయోజనాలు మరియు ఎస్టేట్ పన్నులు

దండయాత్రకు పాలసీ లేదా ఎస్టేట్ లబ్దిదారుడిగా ఉండకపోతే జీవిత భీమా ఆదాయం మృతుల యొక్క ఎస్టేట్ భాగంగా చేర్చబడలేదు. ఈ విధానం వేరొకరికి చెందినది మరియు మరణం ప్రయోజనం పొందడానికి వేరొకరి పేర్లు ఉంటే, ఆ పాలసీ ఆదాయం మినహాయింపు యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఎస్టేట్ నుండి మినహాయించబడుతుంది మరియు ఎశ్త్రేట్ పన్నులను పూర్తిగా నివారించాలి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ స్వంత జీవితంలో ఒక విధానాన్ని కొనుగోలు చేసి, మీ జీవిత భాగస్వామిని లబ్దిదారుడిగా పేరుపెట్టినట్లయితే, మీ ఎస్టేట్లో ఆదాయాలు చేర్చబడతాయి. కానీ మీ జీవిత భాగస్వామి మీ జీవితంలో పాలసీని కొనుగోలు చేసి, తనను తాను లబ్దిదారుడిగా పేర్కొన్నట్లయితే, మీ ఎస్టేట్లో ఆదాయం చేర్చబడదు.

నగదు విలువ ఉపసంహరణలు

మీరు మొత్తం జీవిత విధానాన్ని కలిగి ఉంటే అది నగదు విలువను క్రోడీకరించింది, మీరు మీ పాలసీ నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మీ ఉపసంహరణలు మొత్తం చెల్లించినంత కాలం మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మొత్తం మించవు, ప్రతి ఉపసంహరణ పన్ను ఉచితం. అయితే, మీ ఉపసంహరణలు మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంల మొత్తం సమానంగా ఉంటే, భవిష్యత్తులో ఉపసంహరణలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడతాయి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ విధానంపై ప్రీమియంలలో $ 12,000 చెల్లిస్తున్నారని చెప్పి, గత ఏడాది $ 5,000 ను తీసుకున్నారు. మొదటి $ 7,000 తరువాత మీరు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, కాని ఏవైనా నగదు విలువ ఉపసంహరణలు $ 7,000 కంటే ఎక్కువ పన్ను విధించదగిన ఆదాయం.

లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రుణాలు

మీ జీవిత భీమా పాలసీ నుండి డబ్బుని ఉపసంహరించుకోవడానికి బదులు, మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడం మీరు పరిగణించవచ్చు. ఇతర రుణాల మాదిరిగా, ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ మీరు దానిని వెనక్కి తీసుకున్నప్పుడు పన్ను విధించదగిన ఆదాయం అని పరిగణించదు. అయితే, మీరు విధానం విచ్ఛిన్నం వీలు ఉంటే, IRS రుణ సంతులనం చెల్లించడానికి మీ విధానం యొక్క తగినంత నగదు తీసుకున్నట్లుగా మీరు భావిస్తుంది. ఆ మొత్తాన్ని మీరు ప్రీమియంలలో చెల్లించిన మొత్తాన్ని మించి ఉంటే, ఆ సమయంలో మీరు ఏవైనా డబ్బు చెల్లించనప్పటికీ, ఆ సమయంలో పన్ను చెల్లించదగిన ఆదాయం వంటి అదనపు గణనలు ఉన్నాయి.