బ్యాంక్ విధానాలు మరియు పద్ధతులు

బ్యాంకులు ఫెడరల్ బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు మరియు బ్యాంక్ యొక్క స్వంత కార్యాచరణ సమితి సూత్రాల ద్వారా ఏర్పడిన కార్యకలాపాలు మాన్యువల్ల ఆధారంగా విధానాలు మరియు విధానాలను ఏర్పరుస్తాయి. సమర్థవంతమైన మరియు సానుకూల కస్టమర్ సేవ కోసం పద్ధతులను స్థాపించేటప్పుడు విధానాలు మరియు విధానాలు వినియోగదారుల ఆస్తులను రక్షించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.

బ్యాంక్ క్రెడిట్ యొక్క బాహ్య సంకేతం: మెడీయోగైజెస్ / ఫోటోడిస్క్ / ఫోటోడిస్క్ / జెట్టి ఇమేజెస్

ట్రాన్సాక్షన్స్

సరియైన మొత్తంలో సరైన ఖాతాదారునికి లావాదేవీలు సరిగ్గా జరిగిందని ధృవీకరించడానికి బ్యాంకులు అవసరం. ఇది నిధులను ఉపసంహరించుకునే వ్యక్తి యొక్క గుర్తింపును తనిఖీ చేయాల్సిందిగా నిర్ధారించే విధానాలు. ఒక బ్యాంక్ టెల్లర్ తన ఖాతాలో తన ATM కార్డును మరియు పంచ్ను తన పిన్ నంబరులో తుడిచిపెట్టాడని కూడా అతను అభ్యర్థించవచ్చు, అతను సరైన వ్యక్తిని ధృవీకరించాలి. అదనంగా, బ్యాంకులు ఏవైనా ప్రశ్నలు లేదా ఆందోళనలు ఉంటే తనిఖీలు మరియు ఉపసంహరణ స్లిప్స్పై సంతకాలను ధృవీకరించే సంతకం కార్డ్లు అవసరం.

లెండింగ్

బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం యొక్క ప్రధాన భాగం రుణాలు మంజూరు చేస్తోంది, ఇది బ్యాంకుల ఆదాయాన్ని ఎంతవరకు ఉత్పత్తి చేస్తుంది. సంపూర్ణ రుణ దరఖాస్తులను సంప్రదింపు సమాచారం, సామాజిక భద్రతా నంబర్లు, పని మరియు ఆదాయ చరిత్రతో పూర్తి చేయాలి. బ్యాంకులు డిఫాల్ట్ దారితీసే అధిక ప్రమాదం రుణాలు నివారించేందుకు లక్ష్యం. రుణ సలహాదారుడు వ్యక్తి యొక్క ఋణ-ఆదాయం నిష్పత్తి చాలా ఎక్కువగా ఉన్నట్లయితే లేదా ఆమె క్రెడిట్ చరిత్ర అనుకూలమైనది కాదని నిర్ణయించినట్లయితే, అప్పుడు వారు రుణాలకు సర్దుబాట్లు చేసుకోవాలి లేదా బ్యాంక్ యొక్క ప్రయోజనాలను కాపాడటానికి దానిని తిరస్కరించాలి.

హామీలు

చాలా బ్యాంకులు FDIC (ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్స్యూరెన్స్ కార్పొరేషన్) యొక్క సభ్యులు. ఈ సంస్థ ఫ్రాంక్లిన్ D. రూజ్వెల్ట్ పరిపాలన సమయంలో సభ్యుల సంస్థలలో వారి నిక్షేపాలు సురక్షితంగా ఉన్నాయని వినియోగదారులకు హామీ ఇవ్వడం. సభ్యుల బ్యాంకులు FDIC సభ్యుని స్టిక్కర్ మరియు ప్లకార్డులు వినియోగదారులకు హామీలను వెల్లడి చేయాలి మరియు అభ్యర్థించినప్పుడు అదనపు సమాచారం అందించాలి. వినియోగదారుల ఆస్తులు లబ్ధిదారునికి $ 250,000 వరకు బీమా చేయబడతాయి, కాబట్టి మీ మొత్తం ఖాతాల మొత్తం $ 250,000 లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉన్నట్లయితే అది కప్పివేయబడుతుంది.

నివేదించడం

బ్యాంకులు పెద్ద లావాదేవీలను పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం ఉంది. $ 5,000 కంటే ఎక్కువ ఏదైనా డిపాజిట్ IRS కు నివేదించాలి. బ్యాంకులు కూడా డబ్బు చెలామణి లేదా ఇతర నేర కార్యకలాపాలను సూచిస్తున్న అనుమానాస్పద లేదా అసాధారణ కార్యకలాపాలను బహిర్గతం చేయాలి. పొదుపులు, ద్రవ్య మార్కెట్ మరియు పెట్టుబడుల ఖాతాలపై ఆర్జించిన అన్ని వడ్డీలను బ్యాంకు కూడా నివేదిస్తుంది. నివేదించిన దానితో అనుబంధించబడిన మీ ఖాతాలపై సంపాదించిన మొత్తం వడ్డీ కోసం మీరు 1099 ను అందుకుంటారు.

ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్రొడక్ట్స్

చాలా బ్యాంకులు వినియోగదారులకు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి. ఈ పెట్టుబడులను బ్యాంక్ ఉత్పత్తులలో భాగం కాదు మరియు తరచూ స్టాక్లు మరియు బాండ్లు లేదా వార్షిక లాంటి బీమా ఉత్పత్తులు వంటి బ్రోకరేజ్ ఉత్పత్తులు. ఈ ఉత్పత్తులను లైసెన్స్ పొందిన వ్యక్తులకు బ్యాంకులు లోపల అనుబంధ బ్రోకరేజ్ సంస్థ ద్వారా లైసెన్స్ పొందుతారు. ఈ ఉత్పత్తులను FDIC- భీమా చేయని వినియోగదారులకు తెలియజేయడం పెట్టుబడి ఉత్పత్తులకు సంబంధించిన విధానాల్లో భాగం.