మ్యూచువల్ ఫండ్లపై ప్రారంభ ఉపసంహరణ కోసం జరిమానా అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి ప్రారంభ ఉపసంహరణకు యూనివర్సల్ పెనాల్టీ లేనప్పటికీ, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉపసంహరణ ఆర్థిక పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది, ఇందులో జరిమానాలు ఉన్నాయి. కొనుగోలు వాటా తరగతిపై ఆధారపడి, మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థ యొక్క ఇతర రకాల అవసరాలు, మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉపసంహరణకు అయ్యే ఖర్చులు ఉండవచ్చు.

క్రెడిట్: క్రియేషన్స్ / క్రియేటాస్ / జెట్టి ఇమేజెస్

క్లాస్ B షేర్లు

క్లాస్ B వాటాలు మ్యూచువల్ ఫండ్ వాటా తరగతిని తరచుగా ప్రారంభ ఉపసంహరణకు జరిమానాలతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి. ఇతర ఫండ్ వాటా తరగతులను కాకుండా, క్లాస్ B షేర్లతో, మీరు వాటాలను విక్రయించే సమయంలో మాత్రమే కమిషన్ను చెల్లించాలి. కాంపాక్ట్ వాయిదా వేసిన విక్రయ ఛార్జ్ (CDSC) గా పేరొందింది, క్లాస్ B షేర్లను విక్రయించే రుసుము సాధారణంగా ప్రతి సంవత్సరం 1 శాతం తగ్గుతుంది మరియు ఐదు లేదా ఆరు సంవత్సరాల పాటు కొనసాగుతుంది, దీని తర్వాత ఎటువంటి ఛార్జీ లేదు. ఒక విలక్షణ CDSC మొదటి సంవత్సరంలో 5 శాతం వద్ద ప్రారంభమవుతుంది మరియు సంవత్సరానికి 4 శాతం, మూడు సంవత్సరాల్లో 3 శాతం, మరియు తదనుగుణంగా ఉండవచ్చు. కాబట్టి, మీరు ఐదు సంవత్సరాల కంటే తక్కువ క్లాస్ B షేర్లను విక్రయిస్తే, మీ CDSC ప్రారంభ ఉపసంహరణకు పెనాల్టీగా పరిగణించవచ్చు.

కొన్ని క్లాస్ సి షేర్లు

క్లాస్ సి వాటాలు, కొన్నిసార్లు "స్థాయి-లోడ్" వాటాలు అని పిలుస్తారు, సాధారణంగా తరగతి 1 లేదా క్లాస్ B షేర్ల కంటే అధిక వార్షిక వ్యయాలు కొనుగోలు చేయడానికి మరియు 0 నుండి 1 శాతం ఖర్చు చేస్తాయి. అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీల వద్ద, క్లాస్ సి వాటాలను విక్రయించడానికి ఎలాంటి చార్జీలు లేవు, కానీ కొన్ని నిధులు కొనుగోలు చేసిన తరువాత ఒక సంవత్సరంలోపు సి షేర్లకు 1 శాతం రుసుమును వసూలు చేస్తాయి.

N.A.V. క్లాస్ A షేర్ల కొనుగోళ్లు

క్లాస్ A వాటాలు సాధారణంగా ముందస్తు అమ్మకపు కమిషన్ను 3 నుండి 5 శాతం వరకు పెట్టుబడి పెట్టాయి. కొంతమంది మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు పెట్టుబడిదారులను అమ్మకం ఛార్జ్తో అనగా నికర ఆస్తి విలువ (ఎన్.ఎ.వి.వి) వద్ద క్లాస్ ఎ వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. సాధారణంగా, ఈ కొనుగోళ్లు $ 1 మిలియన్ లేదా ఎక్కువ మొత్తంలో ఉండాలి. అమ్మకం రుసుము యొక్క తొలగింపుకు బదులుగా, చాలా ఫండ్ కంపెనీలకు NA.V లో క్లాస్ ఎ వాటాలను కొనుగోలు చేసే పెట్టుబడిదారులకు అవసరం. తొలి విడత ఫీజును నివారించడానికి కనీసం ఒక సంవత్సరం పాటు వారి డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి.

IRA ఖాతాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్లు

ఒక వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ ఖాతా (IRA) లో ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్ కొనుగోలు చేయబడినట్లయితే, ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) నిధులు IRA నుండి పంపిణీ చేసినట్లయితే ముందుగా ఉపసంహరణ రుసుము చెల్లించవచ్చు. ఖాతాదారుడు 59 1/2 ఏళ్ళ వయస్సు వచ్చే ముందు IRA నుండి తీసుకున్న చాలా నిధులలో IRS 10 శాతం ఉపసంహరణ పెనాల్టీని విధిస్తుంది. మీరు ఈ కనీస వయస్సును చేరుకోవడానికి ముందు మ్యూచువల్ ఫండ్ని విక్రయిస్తే మరియు మీకు నగదు పంపిణీని తీసుకుంటే, మీరు IRS పెనాల్టీకి లోబడి ఉండవచ్చు, ఫండ్ కంపెనీచే విధించిన ఏవైనా విక్రయ ఛార్జీలు అదనంగా ఉండవచ్చు. ఈ నియమానికి మినహాయింపులు ఉన్నత విద్య వ్యయాలకు, మొదటి ఇంటి కొనుగోలు లేదా వైకల్యం కారణంగా పంపిణీ చేయబడతాయి.

పన్ను జరిమానాలు

మీరు ఒక సంవత్సరం లేదా అంతకంటే తక్కువకాలం మీరు నిర్వహించిన మ్యూచువల్ ఫండ్ వాటాలను విక్రయిస్తే, మీ అమ్మకంపై మీరు గ్రహించిన లాభాలు సాధారణ ఆదాయం పన్ను రేట్లు వద్ద పన్ను విధించబడతాయి, ఇది మరింత అనుకూలమైన పెట్టుబడి లాభాల పన్ను రేట్లు వ్యతిరేకంగా ఉంటుంది. అన్ని పెట్టుబడుల మాదిరిగా, ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువకాలం నిర్వహించబడేవారు 2010 నాటికి 15 శాతానికి పైబడి ఉంటారు. మీరు ఉన్నత పన్ను బ్రాకెట్లో ఉన్నట్లయితే, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ను స్వల్పకాలిక పెట్టుబడిగా పరిగణించడం వలన గణనీయమైన పన్ను పెనాల్టీ.