నా భార్య యొక్క 401 (k) కు నా 401 (k) పైకి రాలేదా?

దశ

401k ఒక జీతం-వాయిదా పధకము, ఇది ఖాతాదారుడు విరాళాల కొరకు డబ్బుని చెల్లించకుండా డబ్బును చెల్లించనివ్వటానికి అనుమతిస్తుంది. 401k లోపల ఉన్న డబ్బు అది ఉపసంహరించే వరకు పన్ను వాయిదా వేస్తుంది, ఆ సమయంలో సాధారణ ఆదాయ పన్నులు అన్ని నిధులు వెనక్కి తీసుకుంటాయి. 401k ఖాతాలు వ్యక్తిగత ఖాతాలు మరియు సంయుక్తంగా నిర్వహించబడవు.

401k బేసిక్స్

401k రోలెవర్ బేసిక్స్

దశ

ఒక 401k చెల్లింపుదారు ఒక ఖాతా యజమాని పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించకుండా మరొక అర్హత ఖాతాకు 401k ఖాతా లోపల నిధులను తరలించడానికి అనుమతిస్తుంది. అర్హత కలిగిన ఖాతాలు సాధారణంగా సంప్రదాయ IRA లు మరియు ఇతర 401k ప్రణాళికలు. పన్ను రహిత చెల్లింపు చెల్లింపుగా అర్హత పొందేందుకు, 401k నుండి తీసుకున్న నిధులను 60 రోజుల్లో కొత్త విరమణ ఖాతాలోకి మళ్ళించాలి. 401k rollovers ఫారం 1099-R లో IRS కు నివేదించబడ్డాయి.

401k రిలోవర్ రూల్స్

దశ

401k rollovers రెండు విధాలుగా సంభవించవచ్చు. మొదటి మార్గం నిధులను ఖాతా హోల్డర్ స్వాధీనం లోకి రావడానికి ఎప్పటికీ అనుమతించదు. కొత్త ఖాతాకు ఫండ్ ఎలక్ట్రానిక్గా బదిలీ చేయబడుతుంది లేదా క్రొత్త ఖాతాకు ఒక చెక్కు జారీ చేయబడుతుంది. ఏదేమైనా, అటువంటి బదిలీలు అసలు ఖాతాలో ఉన్న అదే పన్ను చెల్లింపుదారుని ID తో ఖాతాకు మాత్రమే చేయబడతాయి. రెండవ మార్గం నిధులను ప్రత్యక్షంగా ఖాతాదారునికి పంపిణీ చేస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, ప్రణాళికా నిర్వాహకుడు పన్నుల పంపిణీలో 20 శాతం వాటాను రద్దు చేయవలసి ఉంది. అయినప్పటికీ, పన్ను-రహితంగా చెల్లించటానికి, పూర్తి మొత్తాన్ని 60 రోజుల్లోపు అదే పన్ను చెల్లింపుదారు ఐడీతో కొత్త ఖాతాలోకి డిపాజిట్ చేయాలి.

401k ఫండ్లను జీవిత భాగస్వామికి బదిలీ చేయడం

దశ

ఒకే యజమాని మరియు పన్ను చెల్లింపుదారు సంఖ్యలతో ఖాతాల మధ్య అన్ని rollovers జరగాలి కాబట్టి, జీవిత భాగస్వామికి 401 కి నేరుగా ప్రత్యక్షంగా వెళ్ళడానికి మార్గం లేదు. ఆదాయం లేని జీవిత భాగస్వాముల మధ్య డబ్బును బదిలీ చేయగలిగినప్పటికీ, 401k ప్రణాళికలకు చేసిన రచనలు జీతం వాయిద్యం ద్వారా మాత్రమే చేయబడతాయి. మరొక జీవిత భాగస్వామి యొక్క 401k ప్లాన్కు వెళ్లడానికి ఉపసంహరించుకుంటూ, ఒక భార్య యొక్క 401k నుండి మరొకదానికి డబ్బు పొందడానికి ఏకైక మార్గం ఒక 401k ప్రణాళిక నుండి నిధులను వెనక్కి తీసుకోవడం.