విషయ సూచిక:
ఒక SIMPLE, లేదా ఉద్యోగుల కోసం పొదుపు ప్రోత్సాహక గణిత ప్రణాళిక, IRA ఒక యజమానిచే సృష్టించబడిన పదవీ విరమణ ఖాతా, 401k ప్రణాళికకు ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంది, ఇది ఇప్పటికీ యజమాని పదవీ విరమణ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. అయితే 401k ప్రణాళిక కాకుండా, ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ మీ SIMPLE IRA నుండి రుణాలు తీసుకోవడానికి మీకు అనుమతి లేదు. అయితే, చెల్లింపుదారుని తీసుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ IRA నుండి డబ్బును 60 రోజుల వరకు ఎలాంటి జరిమానా లేకుండానే పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఈ వారంలో తనఖా చెల్లింపు చేయడానికి మరియు మీ బోనస్ సంవత్సరానికి మరో మూడు వారాల్లో చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకపోతే ఇది మీ కోసం పని చేస్తుంది.
దశ
మీరు మీ SEP IRA నుండి తీసుకోవాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని లెక్కించండి. మీరు చెల్లింపులో పంపిణీని తీసుకోవలసి వచ్చినప్పుడు, మీరు 60 రోజులలోపు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే, మీరు పంపిణీ చేయవలసిన పన్నులను చెల్లించటానికి 20 శాతం డబ్బు చెల్లించబడదు, కాబట్టి మీ పంపిణీ పరిమాణం నిర్ణయించేటప్పుడు కారకం తప్పకుండా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు మీ SEP నుండి $ 8,000 వాడాలని కోరుకుంటే, మీరు $ 10,000 పంపిణీని తీసుకోవాలి, ఎందుకంటే 20 శాతం లేదా $ 2,000 పన్నుల కోసం నిలిపివేయబడుతుంది.
దశ
ఆర్థిక సంస్థ నుండి నిర్బంధ ఖాతాతో మీ SIMPLE IRA నుండి పంపిణీని అభ్యర్థించండి. డబ్బు నేరుగా మీకు పంపిణీ చేయబడుతుంది.
దశ
మీరు పంపిణీని తీసుకున్న మొత్తాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి IRS ను నివారించడానికి 60 రోజుల లోపల మరొక SIMPLE IRA లేదా సాంప్రదాయ IRA తో సహా ఒక రిటైర్మెంట్ ఖాతాలో డిస్ట్రిబ్యూషన్ నుండి డబ్బును పునరుద్ధరించండి. మీరు 60 రోజులలోగాని ఖాతాలో డబ్బును తిరిగి పొందకపోతే, మీరు పంపిణీని పంపిణీ చేయవలసి ఉంటుంది, ఇది పంపిణీ గణన పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా చేస్తుంది మరియు ప్రారంభ పంపిణీ జరిమానాలకు కారణం కావచ్చు.
దశ
మీ ఫారమ్ 1040 లోని లైన్ 15a పై చెల్లింపు రేటును నివేదించండి మరియు లైన్ 15b కు ప్రక్కన ఉన్న "చెల్లింపుదారుడు" రాయండి, కాని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే పంపిణీకి సంబంధించిన మొత్తాన్ని చేర్చవద్దు.