మీరు మీ ఫెడరల్ స్టూడెంట్ రుణాలను రీఫైనాన్స్ చెయ్యాలా?

మీరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందించే బ్యాంకులు లేదా ఇతర రుణదాతలు చూసినట్లయితే మీరు మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల రీఫైనాన్స్ చేయడానికి శోదించబడినప్పుడు ఉండవచ్చు. మొదటి చూపులో, రిఫైనాన్సింగ్ మీరు ఇప్పుడు చెల్లించాల్సిన దానికన్నా తక్కువ రేటును పొందగలిగితే, నో-బ్రండర్ వలె భావిస్తారు.

క్రెడిట్: atibodyphoto / iStock / GettyImages

మీరు నిర్వహించడానికి సులభంగా మరియు చెల్లించటానికి చౌకైన ఒకటిగా మీ అన్ని రుణాలు ఏకీకృతం. దాని గురించి ఏమి ఇష్టం లేదు?

మీరు ప్రస్తుతం మీ ఫెడరల్ రుణాల ద్వారా ఆనందించగల ప్రయోజనాలపై ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇక్కడ విషయం: అవును, మీరు చెయ్యవచ్చు మీ సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాలను రిఫైనాన్స్ చేయండి - మరియు అవును, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు.

కానీ మీరు రీఫైనాన్స్ చేసిన తర్వాత వారు ఫెడరల్ రుణాలుగా పరిగణించబడరు. మీరు ఫెడరల్ రుణాలను మాత్రమే రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలు.

మీ రీఫైనాన్స్ ఫెడరల్ రుణాల ముందు, మీకు మీరేమి చేస్తున్నారో తెలుసుకోండి

"మీరు ఆ స్విచ్ చేసినప్పుడు, రుణాలకోసం సమాఖ్య కార్యక్రమంలో మీకు కొన్ని రక్షణలు వస్తాయని" అని ఎరిక్ రాబర్జ్, CFP మరియు ఆర్థిక సలహాదారుని బియాండ్ యువర్ హమ్లాక్ స్థాపించారు. అతని ఆర్థిక ప్రణాళికా సంస్థ ప్రత్యేకంగా వారి ఇరవైలు, ముప్ఫైలలో, మరియు నలభైల్లో ప్రజలకు సేవలను అందిస్తోంది మరియు విద్యార్ధుల రుణ చెల్లింపు కోసం స్మార్ట్ ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి పలువురు క్లయింట్లతో అతను పనిచేస్తాడు.

"మరణం లేదా వైకల్యంతో మీరు సహనం మరియు వాయిదా వేయడం మరియు ఉపసంహరించుకోవచ్చు," అని రాబర్జీ చెప్పింది. "మీరు ప్రైవేటు రుణాలకు రిఫైనాన్సింగ్ కంటే మెరుగైన ఒప్పందాన్ని అందించగల వివిధ సమాఖ్య తిరిగి చెల్లించే కార్యక్రమాలకు కూడా మీరు ప్రాప్తిని కోల్పోతారు."

మీరు రీఫైనాన్స్ చేస్తే దాన్ని కోల్పోతున్నారో తెలుసుకోవాలి, అది విలువైనది కాదా అని నిర్ణయించుకోవాలి.

రిఫైనాన్సింగ్ విద్యార్థి రుణాలు మీకు సరిగ్గా ఉంటే నిర్ణయించండి

మీరు ప్రస్తుతం ఆదాయం-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే పధకంలో నమోదు చేస్తే, మీరు మీ ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేసినట్లయితే మీకు ప్రాప్యతను కోల్పోతారు. మీరు పబ్లిక్ సర్వీస్ రుణ క్షమాపణ వంటి కార్యక్రమాల నుండి మిమ్మల్ని స్వయంచాలకంగా అనర్హులుగా చేస్తారు.

చెప్పబడుతోంది, రిఫైనాన్సింగ్ చెయ్యవచ్చు మీ విద్యార్థి రుణాలను తిరిగి చెల్లించటానికి మీకు ఉత్తమమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి. సమాఖ్య తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఉపయోగించకూడదనుకునే లేదా క్షమాపణ కార్యక్రమాలకు అర్హత పొందని వారు రుణగ్రహీతలు రీఫైనాన్సింగ్ నుండి లాభపడవచ్చు, ఎందుకంటే వారు ప్రస్తుతం వారి రుణంపై మరింత అనుకూలమైన రుణ నిబంధనలు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు.

రిఫైనాన్సింగ్ ఖర్చును లెక్కించటం మర్చిపోవద్దు. ఇది పూర్తిగా క్రొత్త రుణ మూలంగా ఉంటుంది, దీని అర్థం కొత్త రుణ నిబంధనలను పొందడం మరియు మూల రుసుము వంటి వాటిని చెల్లించడం.

మీరు కొత్త, తక్కువ వడ్డీ రేటు ద్వారా తగినంత ఆదా చేయకపోతే ఇది విలువైనది కాదు. ఇది మీ తుది నిర్ణయం తీసుకునే ముందు నంబర్లను అమలు చేయడం ముఖ్యం!

చివరకు, మీరే కొన్ని ముఖ్యమైన ప్రశ్నలను అడగాలి:

మీరు ఏ ఫెడరల్ ప్రయోజనాలు లేదా తిరిగి చెల్లించే కార్యక్రమాలు ప్రయోజనాన్ని పొందుతారా? సమాధానం అవును ఉంటే, మీ రుణాలు రీఫైనాన్స్ చేయవద్దు. మీకు అవసరమైన దానికి ప్రాప్యతను కోల్పోతారు.

రిఫైనాన్సింగ్ వాస్తవానికి మీకు డబ్బు ఆదా చేస్తుందా? అవును, తక్కువ వడ్డీ రేటు మంచి విషయమే. కానీ మీరు అమలు చేయాలి అన్ని మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు రిఫైనాన్సింగ్ డబ్బుని ఆదా చేయడంలో మీకు సహాయం చేస్తుందో లేదో నిర్ణయించడానికి ఫీజులతో సహా సంఖ్యలు.

మీ కొత్త రుణ నిబంధనలు ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయా? కొత్త రుణ టర్మ్ (మీరు చెల్లింపులను చేస్తారని సమయం) ను తనిఖీ చేసుకోండి మరియు దాన్ని తిరిగి చెల్లించకముందే మీ రుణాన్ని చెల్లించనివ్వకుండా చూసుకోండి - మీరు మరింత ఆసక్తిని కలిగి ఉంటారు, తక్కువ రేటుకు మారండి. మీ నెలవారీ చెల్లింపు కూడా ఏమిటో తెలుసుకోండి, మరియు మీరు విశ్వసనీయంగా దానిని పొందగలరని నిర్ధారించుకోండి మరియు చెల్లింపుల్లో వెనుకబడి ఉండదు.

సరైన రిఫైనాన్సింగ్ సంస్థ కోసం చూడండి

అన్ని రిఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు ఒకే లాభాలను అందించవు అని రాబర్జ్ పేర్కొంది. "మీరు పని చేయడానికి ఒక రుణదాత ఎంచుకోవడానికి ముందు ప్రతి తో ఏమి చేస్తున్నారో అర్థం ముఖ్యం," అతను సూచించింది.

అతను ఎల్లప్పుడూ రిఫైనాన్సింగ్ ముందు, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక రుణదాత అడగాలి కొన్ని ప్రశ్నలు జాబితా:

• మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందుల కోసం డిఫాల్ట్ ఎంపికలను అందిస్తున్నారా?
• మరణం లేదా శాశ్వత వైకల్యంతో రుణాన్ని విడుదల చేయడానికి అనుమతించే నిబంధన ఉందా?
• మీకు సహ-సంతకం ఉంటే, అక్కడ సహ-సంతకం విడుదల రూపం అందుబాటులో ఉందా?

సోఫీ, ఎర్నెస్ట్, మరియు సిటిజెన్స్ బ్యాంక్ వంటి కంపెనీలు ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయాలనుకునే రుణగ్రహీతల కోసం మంచి నిబంధనలు మరియు రేట్లు అందించడం కోసం పిలుస్తారు. మీరు ఈ రుణదాతలను పరిశోధించడం ద్వారా ప్రారంభించాలనుకోవచ్చు, కాని ఇతర ఎంపికలను కూడా చూడండి.

మీరు ప్రస్తుతం బ్యాంక్ ఉన్న ప్రతినిధితో మాట్లాడాలనుకోవచ్చు, అందువల్ల వారు మీకు ఉన్న ఎంపికలను విశ్లేషించవచ్చు. లేదా ఒక స్థానిక క్రెడిట్ యూనియన్ను కోరుకుంటారు, ఇది తరచూ సభ్యులకు ఎక్కువ పోటీ వడ్డీ రేట్లు అందిస్తుంది.