విషయ సూచిక:
ఒక 401k ఖాతా మీ విరమణ కోసం డబ్బు ఆదా సహాయం రూపొందించబడింది ఒక పన్ను ఆశ్రయం. ఇది ప్రభుత్వ ప్రణాళిక కనుక, ప్రభుత్వం కొన్ని నియమాలు మరియు పరిమితులను ప్రణాళికలో ఉంచింది. ఉదాహరణకు, 401 కి ప్రణాళికలు సహకారం పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి. ఈ కంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులను ఆమోదించడానికి బదులుగా, మీరు 401k ఖాతాలో పన్నుల వాయిదా వృద్ధి ప్రయోజనం పొందుతారు. మీరు మీ విరమణ కోసం డబ్బును కూడబెట్టుకోడానికి 401k ప్రణాళికను ఉపయోగించకూడదనుకుంటే, మీరు మీ 401k నుండి డబ్బు తీసుకొని, నగదు విలువ జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేయవచ్చు.
దశ
జీవిత భీమా కోసం నింపండి మరియు మీ దరఖాస్తును సమర్పించండి. మీ విరమణ ఆదాయానికి అదనంగా, అధిక ద్రవ్య విలువను జీవిత భీమా పాలసీని ఎంచుకోండి.పరిమిత చెల్లింపు మొత్తం జీవితాన్ని, లేదా సార్వజనీన జీవిత భీమా పాలసీ మీకు మరణం ప్రయోజనాన్ని తగ్గించడానికి మరియు నగదు విలువ పెరుగుదలని పెంచడానికి ఈ వ్యూహం కోసం సరిపోతుంది.
దశ
మీ 401k స్టేట్మెంట్లను సేకరించండి. మీరు కలిగి ఉన్న ప్రతి 401k ఖాతా మొత్తం సంతులనం గురించి మీకు తెలుసు.
దశ
ఒక IRA కు ఏదైనా 401k నిల్వలను బదిలీ చేయండి. ఇది IRS పాలన 72 (t) ని మీ విరమణ ఖాతా నుండి మరియు IRS నుండి పెనాల్టీ చెల్లించకుండా జీవిత భీమా పాలసీ నుండి తీసివేయడానికి అనుమతిస్తుంది. మీరు మీ ప్రస్తుత యజమాని వద్ద ఒక 401k ఉంటే, మీరు సాధారణంగా మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసే వరకు ఈ ఖాతాను తరలించలేరు.
దశ
మీ బ్రోకరేజిని సంప్రదించండి మరియు IRS పాలన 72 (t) క్రింద మీ IRA నుండి ఉపసంహరణలను చేయాలని వారికి తెలియజేయండి. వారు ఉపసంహరణలను తయారు చేయడానికి అవసరమైన వ్రాతపనిని మీకు పంపుతారు. మీరు ఏ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుకోవాలని సూచించారో లేదో నిర్ధారించుకోండి.
దశ
మీ జీవిత బీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి మీ IRA నుండి నిధులను వెనక్కి తీసుకోండి. మీరు మీ ఉపసంహరణల కారణంగా పన్ను చెల్లించాలని నిర్ధారించుకోండి. మీరు పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి డబ్బుని ఉపసంహరించుకుంటున్నందున, మీరు ఇప్పటికీ అన్ని ఉపసంహరణల్లో సాధారణ ఆదాయ పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.