పింఛను ప్రణాళికను ఎలా రోల్ చేయాలి

ఉద్యోగులకు పదవీ విరమణ ఆదాయం ఇవ్వడానికి యజమాని పెన్షన్ పధకాలు ఏర్పాటు చేస్తారు. యజమాని యొక్క యజమాని మరియు / లేదా ఉద్యోగి జీతం డిఫెరల్స్ ద్వారా విరాళాలు రూపొందించబడ్డాయి. అర్హతగల ప్రణాళికలు యజమానికి పన్ను ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి మరియు నిధులను అందుకునే వరకు ఉద్యోగులు పన్ను విధించబడవు. అర్హతలేని ప్రణాళికలు తక్కువ పన్ను ప్రోత్సాహకాలను అందిస్తాయి, కానీ మరింత వశ్యత. పెన్షన్ పథకాలపై రోలింగ్ కొత్త ప్లాన్ యొక్క రెండింటికీ విశ్లేషణ అవసరం. ప్రక్రియ సులభం కానీ పూర్తి కొంత సమయం పడుతుంది.

పునరుద్ధరణ ఐచ్ఛికాలను పరీక్షించండి మరియు క్రొత్త ఖాతాని ప్రారంభించండి

దశ

ప్రణాళిక నుండి ఉపసంహరణకు ఏవైనా అవసరాలు చర్చించడానికి పెన్షన్ ప్లాన్ నిర్వాహకుడిని సంప్రదించండి. కొన్నిసార్లు ఈ సమాచారం ప్రణాళికను నిర్వహించే ఆర్థిక సంస్థ యొక్క వెబ్సైట్లో కనుగొనవచ్చు. వెబ్సైట్ కోసం మీ ప్రకటనను తనిఖీ చేయండి. ప్లాన్ నుండి ఆస్తులను వసూలు చేయటానికి అనుమతించక ముందే మీరు నిర్దిష్ట విరమణ వయస్సు మరియు / లేదా సంస్థ నుండి వేరుగా ఉండాలని చాలా ప్రణాళికలు అవసరం. కొన్ని కాని అర్హతగల ప్రణాళికలు స్థానంలో ఉండవచ్చు (పైగా గాయమైంది కాదు) మరియు మీరు విరమణ వయస్సు వద్ద నిధులు ఉపసంహరించుకునేలా అనుమతిస్తాయి, కానీ ముందు.

దశ

మీరు ఎక్కడ పెన్షన్ ప్లాన్కు వెళ్లాలి అని నిర్ణయిస్తారు. Rollovers కోసం IRS గైడ్ వివిధ రకాల పదవీ విరమణ పధకాలు మరియు వారు కొత్త పధకాలు లోకి తయారు చేయవచ్చు. మీరు కలిగి ఉన్న పెన్షన్ రకం మీ ప్రకటనలో లేదా మీరు ప్రణాళికలో చేరినప్పుడు మీరు అందుకున్న పత్రంలో రాయబడతారు. సరైన ప్రణాళికను ఎంచుకోవడంలో సహాయం చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారుతో మీ లక్ష్యాలను మరియు ఆర్థిక పరిస్థితిని చర్చించండి. కొత్త ప్లాన్ ఎలా పని చేస్తుందో మరియు పెట్టుబడులు రకాలు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టబడతాయో అర్థం చేసుకోండి. పథకాన్ని అలాగే క్రొత్త ఖాతాలో ఛార్జ్ చేసిన ఏ రుసుమును లేదా కమీషన్కు వర్తించే వర్తకుడు మరియు లావాదేవీల గురించి అడగండి.

దశ

పెన్షన్ను తరలించడానికి ఒక ఖాతాను ప్రారంభించండి. క్రొత్త ఖాతాను నియంత్రించే ఆర్థిక సంస్థ పూర్తి మరియు సంతకం చేయడానికి రూపాలను అందిస్తుంది. కొన్ని పింఛను పధకాలకు వారి స్వంత చెల్లింపు రూపాలు అవసరం, కాబట్టి మీ ప్రస్తుత ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ చూడండి. ఫారమ్ను జాగ్రత్తగా పూర్తి చేయడానికి సూచనలను అనుసరించండి. ఒక సంస్థ నుండి మరొకదానికి ప్రత్యక్ష rollovers తరలింపులో పన్నులను నివారించండి. కొత్త ఆర్థిక సలహాదారు మీ తాజా ప్రకటన కాపీని ఇవ్వండి. ఒక ఆన్లైన్ ఖాతా తెరవడం ఉంటే, అదే సమాచారం ఇప్పటికీ అవసరం.

దశ

అసలు చెల్లింపుదారు పూర్తి చేయడానికి అనేక వారాలు పడుతుంది ఉంటే అప్రమత్తంగా లేదు. కొన్ని సంస్థలు తమ పెన్షన్ల నుండి త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన మాత్రమే చెల్లించబడతాయి. (వారు జాగ్రత్తగా ఆస్తులను కోల్పోయి, మీ ఖాతాను మూసివేయండి.) చెల్లింపుదారు సరిగా పూర్తి అయ్యేలా మీ పెన్షన్ ప్లాన్తో అనుసరించండి. డివిడెండ్ల వలన ఏర్పడిన ఏదైనా అవశేష మొత్తాలను కొత్త ఖాతాకు బదిలీ చేయాలి. మీ పెన్షన్ ప్లాన్ మీకు మీ ఫండ్స్ కోసం చెక్ పంపితే, వెంటనే మీ కొత్త ఆర్థిక సలహాదారుడికి తీసుకువెళ్ళండి, ఎందుకంటే రోలర్లు పన్ను చెల్లింపును నివారించడానికి 60 రోజుల్లోపు పూర్తి చేయాలి.