విషయ సూచిక:
ప్రచారం చేసిన వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా నామమాత్ర రేట్లు, అవి ఏ యాడ్-ఆన్ ఫీజులు మరియు సమ్మేళనం లేకుండా వార్షిక వడ్డీ రేట్లు ఉంటాయి. మరోవైపు, ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేట్లు మీరు నిజంగానే చెల్లించేవి. వార్షిక ప్రభావ వడ్డీ రేట్లు లెక్కించడానికి, నామమాత్ర లేదా వడ్డీ రేటును మరియు రుణదాత ఆసక్తిని లెక్కిస్తుంది - సమ్మేళనం యొక్క ప్రభావం. ఒక సరళమైన సూత్రాన్ని ఉపయోగించి వ్యక్తిగత రుణం లేదా తనఖాపై చెల్లించిన అసలు వడ్డీని సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటును ఉపయోగించవచ్చు.
ఫార్ములాను ఉపయోగించడం
సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేట్లు లెక్కించడానికి ఎలా అర్థం చేసుకోవడానికి, ఇది చిన్న సంఖ్యలో ఫార్ములా సాధన సహాయపడుతుంది. మీరు వడ్డీని నెలసరి సమ్మేళనం చేయబోయే సంవత్సరానికి 5 శాతం వడ్డీని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఫార్ములాను ఉపయోగించండి: r = (1 + i / n) ^ n - 1 మరియు "r" కొరకు పరిష్కరించండి; ఈ సూత్రంలో, "నేను" నామమాత్రపు రేటును సూచిస్తుంది మరియు "n" అనేది ఒక సంవత్సరానికి సంబంధించిన కాలాల సంఖ్యను సూచిస్తుంది. ఈ ఉదాహరణలో, సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటు సుమారు 5.11 శాతం. ఈ సరళమైనది సామర్ధ్యం యొక్క శక్తిని వివరిస్తుంది, ఎందుకంటే వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఆటో ఋణం ఉదాహరణ
ఆటో రుణంపై ప్రభావవంతమైన రేటును గుర్తించడానికి, సూత్రంలోకి సమాచారం పెట్టండి. $ 22,339 మొత్తానికి ఫైనల్ ఇన్వాయిస్తో మీరు కొత్త కారుని కొనుగోలు చేస్తుందని అనుకుందాం. మీరు $ 2,339 పన్ను చెల్లింపు మరియు లైసెన్స్తో పాటు చెల్లింపును చెల్లిస్తారు మరియు మిగిలిన నెలవారీ $ 20,000 ను 6 నెలల్లో 48 నెలలకు సమ్మిళితమైన నెలవారీ వడ్డీకి చెల్లించాలి.నామినల్ 6 శాతం స్థిర రేటును ఉపయోగించి, r = (1 + 0.06 / 12) కోసం 12 = 1, r = 1.0616778 - 1, లేదా 0.061678 కొరకు పరిష్కారమవుతుంది; ఒక శాతానికి మార్చినప్పుడు, ఇది 6.1678 శాతం సమానం. ఈ ప్రభావవంతమైన రేటు, నెలవారీ కారు చెల్లింపు 48 వాయిదాలలో చెల్లించటానికి $ 469.70 అవుతుంది. మీరు $ 22,545.60 మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు.
ఎందుకు ఇది ముఖ్యమైనది
ఇది పెట్టుబడిదారు వాస్తవ ఆదాయాన్ని చూపించే విధంగా చెల్లించాల్సిన రుణగ్రహీతని చూపుతుంది ఎందుకంటే ఆసక్తి ప్రభావవంతమైన రేటు తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. రుణాలలో, మిశ్రమ శక్తిని తగ్గించడానికి, తక్కువ పదాలు అవసరం. ఉదాహరణకు, ఆటో రుణ ఉదాహరణ నుండి $ 20,000 నుండి 6 శాతం నామమాత్ర వడ్డీలో పనిచేస్తే, ఈ పదం 36 నెలల వరకు తగ్గించబడితే, నెలసరి చెల్లింపులు పెరుగుతాయి, అయితే మొత్తం చెల్లింపు మొత్తం తిరిగి $ 21,888 కు తగ్గుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, పదం 60 నెలల వరకు విస్తరించబడితే, నెలవారీ విడత చెల్లింపు $ 387 కు తగ్గుతుంది. అయినప్పటికీ, నామమాత్ర వడ్డీ రేటు ఒకే విధంగా ఉన్నప్పటికీ, ప్రిన్సిపాల్ తగ్గిపోవడానికి ఎక్కువ సమయం పడుతుంది, తద్వారా రుణంపై మొత్తం వడ్డీని పెంచుతుంది. ఒక 60 నెలల కాలంలో, మొత్తం తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది $ 23,220.
తనఖాలను పరిగణలోకి తీసుకుంటాడు
వాస్తవ-ప్రపంచ పరిస్థితులలో, తనఖా ఒప్పందపు జీవితాన్ని మూల్యాంకనం చేస్తూ, సమర్థవంతమైన వడ్డీ రేటును కనుగొంటే, ప్రధాన మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడం లేదా ఆర్ధికంగా ఖర్చు చేయవలసిన అవసరం ఉంది; నామమాత్ర వడ్డీ రేటు; ఏదైనా అదనపు రుణ ఫీజు లేదా ఛార్జీలు; ప్రతి సంవత్సరం రుణ మొత్తాల సంఖ్య; మరియు ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించవలసిన చెల్లింపుల సంఖ్య. ఉదాహరణకు, ఒక గృహయజమానుడు $ 100,000 మొత్తాన్ని 4 ఏళ్ల వడ్డీతో, నెలవారీ సమ్మేళనంతో, 15 సంవత్సరాల కాలానికి మరియు రుసుముపై చేర్చబడలేదు అని అనుకుందాం. సమర్థవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు 4.0742 శాతం అవుతుంది. గృహయజమాను $ 740,144 మొత్తాన్ని 180 నెలవారీ విడతలుగా $ 740 కు చెల్లించాలి.