ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ 401 (k) కోసం కటిన ఉపసంహరణ నిబంధనలు

ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ అనేక రకాలైన 401 (k) ప్రణాళికలను నిర్వహిస్తుంది, అవి అన్ని అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉండాలి, వీటిలో కష్టాలు ఉపసంహరణకు సంబంధించినవి ఉన్నాయి. యజమానులు వారి 401 (k) ప్రణాళికల నుండి ఉపసంహరణ ఉపసంహరణలను అనుమతించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ చాలామంది చేస్తారు. మీరు ఫిడిలిటి ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ 401 (కె) నుండి కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవాలని భావిస్తే, మీరు పన్ను చెల్లింపులను ఎందుకు నివారించాలి అనేదానికి మీరు తప్పనిసరిగా సాక్ష్యాలను అందించాలి.

రుణ ఐచ్ఛికాలు

ఐఆర్ఎస్కి మీ 401 (k) ప్లాన్ కింద లభించే అన్ని రుణ ఎంపికలను మీరు కష్టాల ఉపసంహరణకు ముందు మినహాయించాలి. ఒక 401 (కి) రుణం సాధారణంగా మీరు మీ ఖాతా యొక్క పన్ను విలువలో 50 శాతం వరకు రుసుమును వసూలు చేయటానికి అనుమతిస్తుంది, మీరు దానిని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు కొన్ని నిబంధనలను అనుసరిస్తారు. మీ కష్టాలు ప్రకృతిలో స్వల్పకాలికమైనవి మరియు మీరు కాలక్రమేణా మీకు కావలసిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించటానికి సిద్ధంగా ఉంటే, 401 (k) రుణం మీకు తగిన ఎంపికగా ఉండవచ్చు.

ఆర్థిక అవసరం

IRS నిబంధనల ప్రకారం, తక్షణం మరియు భారీ ఆర్ధిక అవసరాన్ని కలిగి ఉన్నట్లయితే, కేవలం 401 (k) ప్రణాళికల నుండి ఉపసంహరణ ఉపసంహరణలు అనుమతించబడతాయి మరియు మీరు ఈ అవసరాన్ని సంతృప్తి పరచడానికి ఏ ఇతర మార్గం లేదు. కూడా, ఉపసంహరణ మీ అవసరం మించకూడదు, మరియు మీరు మీ ఉపసంహరణ తర్వాత ఆరు నెలల 401 (k) దోహదం కాదు.

IRS కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవటానికి అవసరమైన ఆరు విభాగాలను నిర్వచిస్తుంది: మీరు లేదా మీ కుటుంబానికి చికిత్స చేయని వైద్య ఖర్చులు; ప్రాధమిక నివాసం కొనుగోలు; కుటుంబ సభ్యులకు కళాశాల ట్యూషన్ మరియు సంబంధిత వ్యయాల చెల్లింపు; తొలగింపు లేదా జప్తు నిరోధించడానికి అవసరమైన చెల్లింపులు; అంత్యక్రియలు మరియు ప్రాధమిక నివాసానికి నష్టం యొక్క మరమ్మత్తు కోసం కొన్ని ఖర్చులు.

పన్నులు

401 (k) ప్లాన్ నుండి ఉపసంహరణ, ఒక కష్టన ఉపసంహరణ, సాధారణ ఆదాయ పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది మరియు మీరు 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉంటే, IRS మీ ఉపసంహరణపై 10 శాతం జరిమానా విధించవచ్చు. మీ రాష్ట్రం అలాగే ఉపసంహరణ పన్ను ఉండవచ్చు.

ఉపసంహరణ పరిమితులు

కష్టాల ఉపసంహరణ మొత్తాలు సాధారణంగా యజమాని చేత చేయబడిన రచనలకు మాత్రమే పరిమితమవుతాయి మరియు ఏ ఆదాయాన్ని సంపాదించవద్దు. యజమాని తగిన రచనలను వెనక్కి తీసుకున్నట్లయితే, ప్రణాళిక నియమాలు నిర్ణయిస్తాయి.

ఫ్యూచర్ కాంట్రిబ్యూషన్స్

కష్టపడి ఉపసంహరించిన తరువాత ఆరునెలలపాటు 401 (k) ప్లాన్కు ఉద్యోగి రచనలు ఏవీ చేయలేవు.

ఫిడిలిటీ వ్రాతపని

ఫిడిలిటీ 401 (కె) నిర్వాహకుడు కష్టనష్టమైన ఉపసంహరణలకు సరైన వ్రాతపనిని కలిగి ఉంటాడు మరియు వైద్య బిల్లులు లేదా చెల్లింపుల వంటి మీ అర్హతను ధృవీకరించే డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం. మీరు సంబంధిత కష్టాలను వ్రాతపత్రాన్ని నిర్వాహకుడితో దాఖలు చేసిన తర్వాత, కొన్ని వ్యాపార దినాల్లో మీ మెయిల్ చిరునామాలో ఒక చెక్ ను మీరు అందుకోవచ్చు.