విషయ సూచిక:
- సంప్రదాయ రుణ నిర్వచనాలు మరియు పరిమితులు
- అధిక రిస్క్ రుణాలు అదనపు రక్షణ అవసరం
- అన్సర్వర్డ్ రుణాలు మరింత సరసమైనవి
- PMI అవసరం లేని రుణాలు
సాంప్రదాయ, బీమాలేని రుణాలకు అభ్యర్థులు ప్రధాన రుణగ్రహీతలుగా భావిస్తారు. వారు కనీసం ఒక 20 శాతం చెల్లింపు డౌన్, మంచి క్రెడిట్ మరియు తనఖా రుణదాతలు సురక్షిత అనుభూతి చేయడానికి తగినంత ఆదాయం కలిగి ఉన్నారు. రుణగ్రహీతలు గృహనిధిని ఆర్ధిక అపాయాన్ని తగ్గించడానికి తగినంత డబ్బు లేక క్రెడిట్ లేనప్పుడు రుణదాతలకు రుణాలపై భీమా అవసరం. సంప్రదాయ, బీమాలేని రుణాల ప్రమాణాలు కటినమైనవి, కానీ రుణగ్రహీతల కోసం రుణాలు తక్కువ ఖర్చుతో ఉంటాయి.
సంప్రదాయ రుణ నిర్వచనాలు మరియు పరిమితులు
బ్యాంకులు, క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు తనఖా కంపెనీలతో సహా సాంప్రదాయ రుణదాతలు తరచూ ప్రభుత్వ రుణాలు చెల్లించిన సంస్థలైన ఫెన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మ్యాక్కు తమ రుణాలు అమ్ముతారు. అన్ని తనఖా రుణదాతలు తమ రుణాలను అమ్మరు; అయితే, చాలా కొత్త రుణాలు కోసం డబ్బు అప్ ఉచిత చేయడానికి అలా. "సాంప్రదాయ" అటువంటి రుణాలను కలుసుకోవాలి అనే అండర్రైటింగ్ ప్రమాణాలను సూచిస్తుంది. ఫెన్నీస్ మరియు ఫ్రెడ్డీ యొక్క మార్గదర్శకాలు సాధారణంగా సమానంగా ఉంటాయి, వాటి రుణ మొత్తాలపై కూడా ఉంటాయి. ఆగష్టు 2014 నాటికి, ఖండాంతర U.S. లో ఒక-యూనిట్ ఇంటికి సంప్రదాయ రుణ పరిమితి $ 417,000. అంటే, GSE లు సంప్రదాయ గృహ రుణాలను 417,000 డాలర్ల వరకు సమతుల్యతతో కొనుగోలు చేస్తాయి.
అధిక రిస్క్ రుణాలు అదనపు రక్షణ అవసరం
రుణగ్రహీతలు అప్రమేయంగా ఉంటే తనఖా భీమాదారులు తమ నష్టాలకు కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించేవారు. ఇంటి విలువతో పోలిస్తే రుణ మొత్తాన్ని 80 శాతం మించి ఉన్నప్పుడు PMI సంప్రదాయ రుణాలకు వర్తిస్తుంది. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీతలు గృహ కొనుగోలుపై 20 శాతం కన్నా తక్కువగా ఉండగా లేదా ఇంటి రిఫైనాన్స్లో 20 శాతం కంటే తక్కువగా ఉన్నట్లయితే, సంప్రదాయ రుణదాతలు PMI అవసరం. 80 శాతం లేదా తక్కువ రుణం నుండి విలువతో రుణదాతలు రుణదాతలు మరియు చివరికి, ఫెన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ లకు చాలా తక్కువ అపాయాన్ని అందిస్తుంది. అందువల్ల, డిఫాల్ట్కు అదనపు భద్రత అవసరం లేదు.
అన్సర్వర్డ్ రుణాలు మరింత సరసమైనవి
సాంప్రదాయ, బీమాలేని రుణాలు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు కలిగి ఉంటాయి మరియు వారు మంచి వడ్డీ రేట్లు వచ్చి ప్రీమియం లేని నెలవారీ వాయిదాలు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నందున ముందు తక్కువ ఫీజులు అవసరమవుతాయి. PMI తో రుణాలు సాధారణంగా గృహయజమానుల భీమా మరియు ఆస్తి పన్నుల నెలసరి సేకరణ కోసం ఎస్క్రో ఖాతాను కలిగి ఉంటాయి. నెలసరి PMI వాయిదాల వదిలించుకోవటం, మీరు భీమా యొక్క అనేక సంవత్సరాల కవరేజ్ మూసివేయడం వద్ద ఒకే మొత్తంలో ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు. లేకపోతే, మీరు PMI ను తొలగించటానికి 78 శాతం వరకు సంప్రదాయ రుణాన్ని చెల్లించే వరకు లేదా మీరు మొత్తంగా రుణాన్ని రీఫైనాన్స్ చేయడాన్ని మీరు వేచి ఉంటారు.
PMI అవసరం లేని రుణాలు
$ 417,000 మించి ఉన్న సంప్రదాయ రుణ "జంబో" గా పరిగణించబడుతుంది మరియు సాంప్రదాయక, బీమాలేని రుణాలను తక్కువ మొత్తాల కంటే "రుణరూపం" రుణాలుగా పిలుస్తారు. PMI కూడా జంబో రుణాలు కోసం అందుబాటులో ఉంది. మార్కెట్ వాచ్ ప్రకారం, చిన్న బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్లు సంప్రదాయ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఈ సముపార్జన కోసం బీమా సంస్థల నుండి PMI ను కోరతాయి, ఇది ధనవంతుడు రుణగ్రహీతలకు అందిస్తుంది. సంప్రదాయ, భీమా జంబో రుణాలకు 0.2 శాతం వడ్డీ రేట్లు 0.6 శాతం కన్నా ఎక్కువ రుణాలు ఇచ్చాయి.