విషయ సూచిక:
ఒక ఉద్యోగం వదిలి ఉన్నప్పుడు ఒక 401k పైగా రోలింగ్ సాపేక్షంగా సులభం, కానీ మీరు ఇప్పటికీ అదే యజమాని కోసం పని చేస్తున్నప్పుడు అది చేయవచ్చు ఉంటే వొండరింగ్ ఉండవచ్చు. మొదటి చూపులో, ఇది ఒక IRA వంటి ఖాతా యొక్క మరో రకమైన మీ 401k నిధులను తరలించడానికి అసాధ్యం అనిపించవచ్చు. అదృష్టవశాత్తూ, అది సాధ్యం కావచ్చు. క్రియాశీల 401k పైగా రోలింగ్ మీరు కొన్ని లొసుగుల అవసరాలను తీర్చగలవా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 401 కి ప్రణాళికలు విభిన్నంగా ఉన్నాయని సూచించండి, కాబట్టి ఈ దృశ్యం ప్రతి వ్యక్తికి పని చేయకపోవచ్చు.
దశ
401 వ పదవీ విరమణ పధకాల గురించి చట్టం ఏమి చెబుతుందో అర్థం చేసుకోండి. సమాఖ్య చట్టం ప్రకారం, మీరు ఉద్యోగం నుండి బయటకి రావడానికి ముందు 401k సహకారాలను ఉపసంహరించలేరు, లేదా 59 1/2 సంవత్సరాల వయస్సులోపు. ఒక ఉద్యోగి యొక్క 401k రచనలు పన్నులు ముందు తీసిన మరియు వయస్సు 59 1/2 ముందు ఉపసంహరించుకుంటే పన్ను పరిధిలోనే గమనించండి కూడా ముఖ్యం.
దశ
అవసరాలను తీర్చుకోండి. ఇప్పటికీ మీ 401 కి పైగా పనిచేస్తున్నప్పుడు అత్యధికంగా విజయం సాధించిన విజయానికి కనీసం 60 ఏళ్ల వయస్సు ఉండాలి. ప్రణాళిక ప్రొవైడర్లలో దాదాపు 70 శాతం మంది ఈ ఎంపికను అనుమతిస్తున్నారు. మీరు 59 1/2 కన్నా చిన్న వయస్సులో ఉన్నట్లయితే మీ 401 కిపైగా రోల్ చేయగలరు, కానీ ప్రణాళికలో అందించే వారిలో 16 శాతం మాత్రమే ఈ ఎంపికను పాల్గొనేవారికి అనుమతించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.
దశ
మీ 401k ఫండ్తో ఏమి చేయాలో నిర్ణయించుకోండి. వారి ప్రస్తుత 401k కు వెళ్లాలని చూస్తున్న వారిలో అధికభాగం, నిర్ణయం పెట్టుబడులపై ఎక్కువ స్వయంప్రతిపత్తి కలిగి ఉంటుంది. మీరు మీ 401k ప్లాన్ ప్రొవైడర్ యొక్క పెట్టుబడి ఎంపికలతో సంతోషంగా ఉండకపోవచ్చు. బోల్ట్ ప్రక్రియ ప్రారంభించే ముందు, మీరు ఫండ్ అంతిమ గమ్యాన్ని తెలుసుకోవాలి. మీరు ఒక సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA లోకి రోల్ కావాలా నిర్ణయిస్తారు.
దశ
ఒక వ్యక్తి పదవీ విరమణ ఖాతాను కూడా ఏర్పాటు చేయాలి, దీనిని IRA అని కూడా పిలుస్తారు. రెండు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన IRA లు సంప్రదాయ మరియు రోత్. సంప్రదాయ మరియు రోత్ మధ్య వ్యత్యాసం మీరు పన్ను విధించబడినప్పుడు. సాంప్రదాయ IRA లతో మీరు ఉపసంహరణపై పన్ను విధించబడుతుంది. రోత్ IRA లతో, మీ రచనలకు మీరు ముందుగా పన్ను విధించబడుతుంది. ఇటీవలి పోకడలు రోత్ IRA లకు అనుకూలంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే పన్నులు మీ ప్రారంభ సహకారంపై ఆధారపడి ఉంటాయి, మీ తుది సంచితం కాదు. మీరు ఆన్లైన్లో మీ ఐఆర్ఎ ఖాతాని సెటప్ చేసుకోవచ్చు.
దశ
మీ 401k ఫండ్ ప్రొవైడర్ను మీ 401k ఫండ్ మీద రోలింగ్ చేయగల అవకాశం గురించి విచారించమని సంప్రదించండి. మీ ప్లాన్ ప్రొవైడర్ను ఎలా చేరుకోవాలో మీకు తెలియకుంటే, మీ కంపెనీ మానవ వనరుల విభాగం ద్వారా వారి సంఖ్యను ప్రాప్యత చేయండి. మీరు మీ ప్లాన్ ప్రొవైడర్ చేరుకున్నప్పుడు, వారు ఒక "ఇన్-సర్వీస్ 401k చెల్లింపులు" అందిస్తే వారిని అడగండి. అన్ని కంపెనీలు ఈ ఎంపికను అందించవు.