401 (k) కు ఒక IRA బదిలీ ఎలా

చాలామంది ప్రజల మొట్టమొదటి స్వభావం వారి IRA లోకి వారి 401 (k) ఆస్తులను చుట్టడం. ఏదేమైనా, ఆస్తులు కూడా ఇతర దిశలలోకి వెళ్ళవచ్చు మరియు మీ గూడు గుడ్డును ఒక్క ప్రదేశంలో ఒకేలా చేస్తాయి. ప్లస్, మీరు ఒక పన్ను వాయిదా పదవీ విరమణ పథకం నుండి మరొకదానికి తరలిస్తున్నందున బదిలీ ఫలితంగా మీరు ఎలాంటి పన్నులు లేదా జరిమానాలు చెల్లించరు.

మీ కంపెనీ అనుమతిస్తే, మీరు మీ IRA ను మీ 401 (k) కు తరలించవచ్చు. క్రెడిట్స్ / క్రియేషన్స్ / జెట్టి ఇమేజెస్

బదిలీ అవసరాలు

సాంప్రదాయ 401 (k) పధకానికి సాంప్రదాయ IRA నుండి మాత్రమే డబ్బును సంపాదించడానికి మీకు అనుమతి ఉంది. మీరు రోత్ IRA నుండి లేదా రోత్ 401 (k) లోకి బదిలీ చేయలేరు. అదనంగా, మీ యజమాని దానిని అనుమతించినట్లయితే మీ IRA నుండి మీ 401 (k) ప్రణాళికకు బదిలీ చేయడానికి మాత్రమే మీరు అనుమతిస్తారు. మీ యజమాని లేకపోతే, మీరు అదృష్టం లేదు. రాయిటర్స్ ప్రకారం, 2014 నాటికి, 401 (k) ప్రణాళికల్లో 69 శాతం IRA rollovers ను అంగీకరిస్తాయి.

బదిలీ పద్ధతి

మీ IRA నుండి మీ యజమాని పథకానికి బదిలీ చేసిన డబ్బును బదిలీ రూపం కోసం మీ ఆర్థిక సంస్థ అడగండి. ప్రతి ఆర్థిక సంస్థ బదిలీని అభ్యర్థించడానికి కొంచెం విభిన్న రూపం ఉంది, అయితే మీ గుర్తింపు సమాచారాన్ని, మీ IRA కోసం ఖాతా సమాచారం మరియు మీ 401 (k) ప్రణాళిక కోసం ఖాతా సమాచారం అవసరం. మీరు ఫారమ్ను సమర్పించిన తర్వాత, డబ్బు మీ 401 (కి) ప్రణాళికకు స్వయంచాలకంగా బదిలీ చేయబడుతుంది. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు మీ IRA నుండి పంపిణీని తీసుకోవచ్చు మరియు 60 రోజుల్లో, మీ 401 (k) ప్రణాళికలో దాన్ని డిపాజిట్ చేయవచ్చు.

బదిలీ యొక్క ప్రయోజనాలు

మీ ఐఆర్ఎ నుండి మీ 401 (k) పథకానికి మీ డబ్బును బదిలీ చేయటం వలన మీ వివిధ విరమణ ఆస్తులను ఏకీకృతం చేయవచ్చు. మొదట, మీ యజమాని మీరు మీ స్వంత యాక్సెస్ కంటే తక్కువ ఖర్చుతో మెరుగైన పెట్టుబడి ఎంపికలను అందించవచ్చు. సెకను, 401 (కి) ప్రణాళికలు 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీకి కొన్ని మినహాయింపులను అందిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీరు 55 నిమిషాలు తిరస్కరించినట్లయితే, మీరు పెనాల్టీ లేకుండా డబ్బుని ఉపసంహరించుకోవచ్చు, అయినప్పటికీ మీరు 59 1/2 కంటే తక్కువ వయస్సు గలవారు ఉన్నారు. మూడో, చాలా 401 (k) ప్రణాళికలు మీరు పెనాల్టీ లేకుండా ఒక ఐదు సంవత్సరాల ఋణం తీసుకోవాలని అనుమతిస్తుంది. చివరగా, 401 (k) ప్రణాళికలు మీ ఋణదాతల నుండి డబ్బును ఆక్రమించుకోవటానికి వ్యతిరేకంగా మంచి రక్షణను అందిస్తాయి.

బదిలీ యొక్క లోపాలు

మీ డబ్బు 401 (k) ప్లాన్లో ఉంటే, మీరు కంపెనీని వదిలేస్తే, మీరు డిసేబుల్ అవుతారు లేదా 401 (k) ప్రణాళిక అనుమతిస్తే, కొన్ని ఆర్థిక సంక్షోభాలకు, మీరు డబ్బును తీసుకోవటానికి అనుమతిస్తారు. ఒక ఐ.ఆర్.ఐ తో, మీరు డబ్బును ఏ సమయంలో అయినా మీరు పన్నులు మరియు 10 శాతం పెనాల్టీ విధించవచ్చు. అదనంగా, IRA లు 401 (k) పధకాలకు అందుబాటులో లేని రెండు ఉపసంహరణ పెనాల్టీ మినహాయింపులు ఉన్నాయి: ఉన్నత విద్య వ్యయాలు మరియు మొదటిసారి ఇంటి కొనుగోలు కోసం $ 10,000 వరకు. ఉదాహరణకు, మీ ఐఆర్ఎ నుండి 401 (k) నుండి మీ డబ్బును తరలించి, ఉన్నత విద్య ఖర్చులకు డబ్బు తీసుకుంటే, మీరు పన్నులు మరియు 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీకి రుణపడి ఉంటారు.