విషయ సూచిక:
401 (k) ప్రణాళికలు మీరు ప్రతి వేతన చెల్లింపు వ్యవధిలో ఒక యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పొదుపు కార్యక్రమంలో పాల్గొనడానికి అనుమతిస్తాయి. మీరు బాండ్లను, స్టాక్స్, మనీ మార్కెట్ నిధులు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి పెట్టుబడులకు మీ ఖాతాలో డబ్బుని కేటాయించవచ్చు. మీరు మీ ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకునే వరకు డబ్బుకు ప్రణాళిక మరియు విలువ యొక్క ఏవిధమైన పెరుగుదలలు పన్ను పరిధిలోకి రావు. 401 (k) ప్లాన్లో కార్యాచరణ అనేక ప్రాంతాల్లో మీ పన్ను రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
పంపిణీని నివేదిస్తోంది
మీరు పన్ను సంవత్సరానికి ఏ సమయంలోనైనా 401 (k) ప్లాన్ పంపిణీని అందుకుంటే ఫారం 1040 లేదా 1040A పై మీ పన్నులను ఫైల్ చేయాలి. ఇది పంపిణీ అన్ని రకాల, కష్టాలు ఉపసంహరణలు మరియు rollovers కూడా వర్తిస్తుంది. కష్టన ఉపసంహరణలు మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకునే సంవత్సరానికి పన్ను విధించదగిన పంపిణీలుగా భావిస్తారు. పంపిణీ తరువాత సంవత్సరం జనవరి 31 వ తేదీకి ముందు మీరు మీ ప్లాన్ నిర్వాహకుడి నుండి ఫారం 1099-R ను అందుకుంటారు. పంపిణీ రకంతో సహా, పన్ను విధించదగిన మరియు పన్ను చెల్లించని పంపిణీల మొత్తంలో 1099-R రూపం నివేదిస్తుంది.
ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీ
మీరు మీ పంపిణీని అందుకున్నప్పుడు 59 1/2 కన్నా చిన్నవారైనట్లయితే, మీరు చెల్లించాల్సిన ఆదాయ పన్నులతో పాటు 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. పెనాల్టీ పంపిణీ నుండి నిలిపివేయబడని, మీ పన్ను రాబడిపై అంచనా వేయబడుతుంది. జోడించిన పెనాల్టీ కోసం డబ్బును ఆదా చేసుకోండి, అందువల్ల మీ పన్నులను చెల్లించాల్సిన సమయం వచ్చినప్పుడు మీరు అసహ్యమైన ఆశ్చర్యాన్ని పొందలేరు. మీరు మీ 401 (k) ప్లాన్ నుండి ఒక పాక్షిక పంపిణీని అభ్యర్థిస్తే, మీ పంపిణీ అభ్యర్థనకు అంచనా పెనాల్టీ మొత్తాన్ని జోడించండి, తద్వారా మీరు పన్ను భారం కవర్ చేయడానికి తగినంత డబ్బు ఉంటుంది.
రోలవర్స్ టాక్సేషన్
మీరు మీ పంపిణీని మరొక అర్హత పొందిన పదవీవిరమణ పథకానికి లేదా వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాకు పంపిణీ ద్వారా పన్ను బాధ్యతను నివారించవచ్చు. టాక్స్ 1099-R లో రోలర్లు నివేదించబడలేదు, అయినప్పటికీ పన్ను చెల్లింపు లేదు. బాక్స్ 2 ఎ లో జాబితా చేయబడిన పన్ను మొత్తం సున్నా అయి ఉండాలి మరియు బాక్స్ 7 లో పంపిణీ కోడ్ను "G." ఈ అంశాల్లో ఒకటి తప్పుగా ఉంటే వెంటనే ప్లాన్ నిర్వాహకుడిని సంప్రదించండి. చెల్లని కోడ్ పంపిణీకి దారి తీయవచ్చు, తద్వారా సమయపాలనను సరిచేసుకోవడానికి సమయం మరియు ప్రయత్నం పడుతుంది.
401 (k) రుణాలు
కొన్ని 401 (k) ప్రణాళికలు మీరు మీ ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకొని మరియు పేరోల్ తగ్గింపు ద్వారా కాలక్రమేణా తిరిగి చెల్లించటానికి అనుమతిస్తాయి. మీరు సాధారణ చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పుడు రుణ మొత్తాన్ని పన్ను విధించదు. అయితే, మీరు ఋణం లో డిఫాల్ట్ ఉంటే, మొత్తం అత్యుత్తమ సంతులనం పన్ను పరిధిలోకి పంపిణీ భావిస్తారు. 10 శాతం ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీ కూడా డిఫాల్ట్గా 401 (k) రుణాలకు వర్తిస్తుంది.