IRA నుండి ఉపసంహరించేటప్పుడు ఎలా పన్నులు నివారించాలి

IRA లు వ్యక్తిగత విరమణ ఖాతాలు. డబ్బు ఖాతాల లోపల ఉన్నంత వరకు ఈ ఖాతాలు ఆదాయం పన్నును వాయిదా వేస్తాయి. సాంప్రదాయ IRA లతో, మీరు సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేట్లలో మీ ఉపసంహరణలన్నింటిపై పన్ను చెల్లించాలి. ఒక IRA నుండి భవిష్యత్ ఉపసంహరణలపై పన్ను చెల్లించడం గురించి ఒకే మార్గం ఉంది మరియు IRA ను రోత్ IRA కు మార్చడం. అయినప్పటికీ, భవిష్యత్ ఉపసంహరణలు పన్ను రహితంగా ఉన్నప్పటికీ, ఈ మార్పు మీకు తక్షణ పన్ను బాధ్యతతో వదలదు.

దశ

మీ IRA ఖాతా నివేదికలను సేకరించండి. ఇటీవలి స్టేట్మెంట్ మీ ప్రస్తుత IRA ఖాతా బ్యాలెన్స్ ప్రతిబింబిస్తుంది. మీకు ఏ రోత్ IRA లు ఉంటే, మీరు ఈ ఖాతాలను మార్చడం గురించి ఆందోళన చెందవలసిన అవసరం లేదు.

దశ

ఒక కొత్త రోత్ IRA ఏర్పాటు. మీ ప్రస్తుత (లేదా ఒక కొత్త) బ్రోకర్ లేదా జీవిత భీమా సంస్థతో ఒక కొత్త రోత్ IRA కోసం ఒక అనువర్తనాన్ని పూరించండి. మీ పేరు, చిరునామా, సోషల్ సెక్యూరిటీ నంబర్, ఉద్యోగ స్థలం వంటి మీ వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని ఆర్థిక సంస్థను మీరు తప్పక సరఫరా చేయాలి. ఒకసారి మీరు మీ రోత్ IRA దరఖాస్తును ప్రారంభించిన తర్వాత, మీరు ఖాతా సంఖ్యను అందుకుంటారు.

దశ

మీ జీవిత భీమా సంస్థ లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థ నుండి బదిలీ అభ్యర్థన ఫారాన్ని పొందండి. ఈ పత్రాన్నీ నింపండి. బదిలీ అభ్యర్థన రూపం మీ బ్రోకర్ ను మీ ప్రస్తుత IRA నుండి కొత్త IRA కు బదిలీ చేయమని నిర్దేశిస్తుంది. మీరు మీ ఇప్పటికే ఉన్న IRA మరియు మీ కొత్త రోత్ IRA రెండింటి కోసం ఖాతా సంఖ్యను బదిలీ చేయాలనుకుంటున్నారు. ఉపసంహరణలు చేస్తున్నప్పుడు రోత్ IRA పన్ను లేదు. బదులుగా, మీరు ఆదాయం పన్ను-రహిత ప్రాతిపదికన అన్ని ఉపసంహరణలను పొందుతారు. కానీ, రోత్ IRA లోకి వెళ్ళే ఏ మార్పిడి మొత్తానికైనా మీరు ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి. ఎందుకంటే రోత్ తరువాత పన్నుల రచనలను మాత్రమే అంగీకరిస్తుంది.

దశ

బదిలీ అభ్యర్థన రూపంలో తిరగండి. మీ డబ్బు అనేక వారాలలో బదిలీ చేయబడాలి. మీరు నాలుగు వారాల తర్వాత బదిలీపై నిర్ధారణ పొందకపోతే, మీరు మీ బ్రోకర్ను సంప్రదించాలి మరియు అన్ని వ్రాతపని సరిగా ప్రాసెస్ చేయబడిందని ధృవీకరించాలి.