బ్యాంక్ ఖాతా తెరవడానికి పాట్రియాట్ చట్టం అవసరాలు

తీవ్రవాదంపై యుద్ధం బ్యాంకింగ్తో సహా యునైటెడ్ స్టేట్స్లో అనేక విధానాలను మార్చింది. 2001 లో 9/11 దాడుల తరువాత త్వరలోనే అధ్యక్షుడు జార్జి డబ్ల్యు. బుష్ USA PATRIOT చట్టాన్ని 2001 లో సంతకం చేసారు. పేట్రియాట్ చట్టం అనేది పూర్తి చట్టం యొక్క శీర్షికకు సంక్షిప్త నామం, "టెర్రరిజంను అంతరాయం కలిగించడానికి మరియు అడ్డుకోవటానికి అవసరమైన సాధనాలను అందించడం ద్వారా అమెరికాని ఏకం చేయడం మరియు బలపరచడం." కొత్త ఖాతాలను తెరిచే విషయంలో బ్యాంకులపై కఠిన నిబంధనలు ఉన్నాయి.

పాట్రియాట్ చట్టం కొత్త బ్యాంకు ఖాతాలను తెరవడం మీద ఖచ్చితమైన నిబంధనలను ఉంచుతుంది.

కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్

పాట్రియాట్ చట్టం యొక్క సెక్షన్ 326 ప్రకారం, బ్యాంకులు కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్ లేదా CIP ని కలిగి ఉండాలి. CIP మార్గదర్శకాలు మే 2003 లో అమల్లోకి వచ్చాయి, బ్యాంకులు అక్టోబర్ 1, 2003 వరకు తమ సొంత కార్యక్రమాలను అమలుచేసాయి. అనేక బ్యాంకులు అప్పటికే ID ధృవీకరణ పద్దతులను కలిగి ఉన్నాయి కానీ పేట్రియాట్ చట్టం ఇప్పుడు అవసరమైన అనేక గుర్తింపుదారులకు అవసరం లేదు. ఇది వారి ప్రస్తుత గుర్తింపు కార్యక్రమాలను బ్యాంకులు మార్చడానికి సమయం ఇచ్చింది.

ID ధ్రువీకరణ

వినియోగదారుల గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి బ్యాంకులు అనేక పత్రాలను ఉపయోగించాలి. గుర్తింపు సమాచారం కస్టమర్ యొక్క పేరు, పుట్టిన తేదీ, చిరునామా మరియు ID సంఖ్యను కలిగి ఉంటుంది. U.S. పౌరుల కోసం, గుర్తింపు సంఖ్య వారి పన్ను చెల్లింపుదారు సంఖ్య, ఇది వారి సామాజిక భద్రతా సంఖ్య. పౌరులకు, ఇది ఒక పాస్పోర్ట్, గ్రహాంతర గుర్తింపు సంఖ్య లేదా ఇతర ప్రభుత్వ జారీ పత్రం మరియు ఫోటో మరియు జారీచేసిన సంఖ్య మరియు దేశంతో ఉన్న ప్రభుత్వ జారీ పత్రం. వ్యాపారాలు వారి యజమాని గుర్తింపు సంఖ్య (EIN) వ్యాపార కోసం వారి గుర్తింపుదారుడిగా ఉపయోగించవచ్చు. CIP లు బ్యాంక్ నుండి బ్యాంకుకు మారుతుంటాయి, కాని బ్యాంకులు కూడా డ్రైవర్ లైసెన్స్ లేదా వ్యక్తుల లేదా ఇన్సర్ట్ యొక్క వ్యక్తుల లేదా ఆర్టికల్స్, ప్రభుత్వం జారీ చేసిన వ్యాపార లైసెన్స్, భాగస్వామ్య ఒప్పందం లేదా వ్యాపారాల కోసం ట్రస్ట్ వాయిద్యం కోసం ఫోటో గుర్తింపును ఇతర రూపాల్లో కలిగి ఉండవచ్చు.

కస్టమర్ అర్హతలు

ఒక వినియోగదారుడిగా ఎవరు అర్హత పొందారో అనేక ఉదాహరణలను ఫైనాన్షియల్ క్రైమ్స్ ఎన్ఫోర్స్మెంట్ నెట్వర్క్ అందిస్తుంది. ఖచ్ఛితమైన రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న వ్యక్తి కస్టమర్గా పరిగణించబడరు, ఎందుకంటే అతను బ్యాంకింగ్ సేవలను అందుకోలేదు. శక్తి-యొక్క-న్యాయవాది ఉన్న వ్యక్తి సమర్థ వ్యక్తికి ఖాతాను తెరిచినప్పుడు, ఖాతాలో ఉన్న వ్యక్తి పేరు ఇప్పటికీ వ్యక్తిగా పరిగణించబడుతుంది. ఒక వ్యక్తి తనకు తాను పనిచేయగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండకపోతే, ఆ వ్యక్తి యొక్క అధికారాన్ని కలిగి ఉన్న వ్యక్తి కస్టమర్. బ్యాంకు వద్ద ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాను కలిగి ఉన్న ఎవరైనా, కానీ క్రొత్త ఖాతాను తెరిచినప్పుడు, CIP నిబంధనలకు లోబడి ఉండదు. అనుబంధ బ్యాంకు ఉన్న ఖాతా ఉన్న ఒక వ్యక్తి నియమాలకు లోబడి ఉంటాడు.

రికార్డ్ కీపింగ్ అవసరాలు

ధృవీకరణ కోసం ఉపయోగించిన గుర్తింపు పత్రాలను రికార్డ్ చేయడానికి బ్యాంకులు అవసరం. వాస్తవానికి, పాట్రియాట్ చట్టం అక్టోబరు 2001 లో సంతకం చేయబడినప్పుడు, చట్టాలు పత్రాల కాపీని ఉంచడానికి బ్యాంకులు అవసరం. ఈ నియమం మే 2003 లో చివరి CIP నిబంధనలతో మార్చబడింది, మరియు ఇప్పుడు గుర్తింపులు ధృవీకరించడానికి ఉపయోగించిన పత్రాల వ్రాతపూర్వక రికార్డును మాత్రమే ఉంచడానికి బ్యాంకులు అవసరం. పత్రాల పేరును బ్యాంకులు రిజిస్టరు చేయవలసి ఉంటుంది, ఇది వారి రికార్డులలో జారీ చేయబడిన తేదీ మరియు గడువు తేదీ. ఖాతా మూసివేసిన ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా సమాచారం ఉంచాలి. క్రెడిట్ కార్డుల విషయంలో, ఖాతా మూసివేయబడిన లేదా నిద్రాణమైన తరువాత ఐదు సంవత్సరాల వరకు బ్యాంకులు సమాచారాన్ని ఉంచాలి. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో సంబంధిత ఖాతాతో విదేశీ బ్యాంక్ ఖాతాకు సంబంధించి ఏదైనా చట్టపరమైన సమస్యలకు బ్యాంకులు కూడా ఒక ఏజెంట్ను గుర్తించాలి. ఏదైనా చట్టవిరుద్ధ నిధులను స్వాధీనం చేసుకునేందుకు ప్రభుత్వం యొక్క సామర్థ్యాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.

తీవ్రవాద తనిఖీ

కొత్త ఖాతాను తెరిచిన వ్యక్తి తెలిసిన లేదా అనుమానిత తీవ్రవాదులు లేదా తీవ్రవాద గ్రూపుల జాబితాలో కనిపించాడని బ్యాంకులు నిర్ణయించాయి. విదేశీ ఆస్తుల నియంత్రణ కార్యాలయం "314A" అని పిలవబడే జాబితాను అందిస్తుంది, ఇది తీవ్రవాదం లేదా డబ్బు చెలామణికి అనుమానం ఉన్న వ్యక్తులను కలిగి ఉంటుంది. పాట్రియాట్ చట్టం ఒక వ్యక్తి ఏ తీవ్రవాదానికి సంబంధించి ఉంటే, నిర్దేశించడానికి, జాబితాను పరిశీలించడంతోపాటు, నిర్దిష్టమైన మార్గదర్శకాలను వెల్లడి చేయదు, కానీ ఇది ఇప్పటికీ బ్యాంకుల బాధ్యత కలిగి ఉంది. దీని కారణంగా, ఒక వ్యక్తికి సంబంధించిన ఇతర ఖాతాల గురించి, ఒక వ్యక్తి యొక్క వ్యాపార స్వభావం, యజమాని సమాచారం, ఆదాయ సమాచారం, పన్ను హోదా, నిధుల మూలం మరియు ఒక వ్యక్తి యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యం గురించి బ్యాంకులు అడగవచ్చు. ఒక బ్యాంకు అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలకు చెందిన వ్యక్తిని అనుమానించినట్లయితే, కస్టమర్ను ఆమె విచారణకు ప్రేరేపించినట్లు చెప్పడానికి అనుమతి లేదు.