ఎలా ఒక బ్యాంకు విలువ

ఇతర బ్యాంకుల విలువలను లెక్కించడం కంటే వేరొక బ్యాంకు విలువ. చాలామంది పెట్టుబడిదారులు (కూడా ప్రొఫెషినల్ వ్యక్తులు!) బ్యాంకుల విలువను ఎలా తెలుసుకోవచ్చో తెలియదు, ఈ ఆర్టికల్ బ్యాంకు స్టాక్స్ను ఎలా విలువైనదిగా అంచనా వేయవచ్చో సాపేక్షకంగా సరళంగా వివరించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.

చాలా బ్యాంకులు ఎంచుకోవడానికి, మీరు ఎలా ఎంచుకున్నారు?

దశ

మీరు బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు మీరు కర్మాగారాలలో లేదా లీజుకు ఇచ్చే ఆపరేటర్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం లేదు. అవి చాలా వరకు, నిర్వహణపై ఆధారపడవు.మీరు బ్యాంక్లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ప్రజలు తీసుకున్న చర్యల మీద ఆధారపడి, ఒక నిర్దిష్ట డబ్బు సంపాదించే వ్యవస్థను ఉపయోగించి వ్యక్తుల సమూహంలో పెట్టుబడి పెట్టడం జరుగుతుంది.

చాలా బ్యాంకులు మీ పొదుపులను మంచిగా లేదా మంచి రుణగ్రహీతలకు ఇవ్వడం ద్వారా వారి డబ్బును ఎక్కువగా సంపాదిస్తున్నాయి. హెడ్జ్ ఫండ్ మాదిరిగా బ్యాంకులు కొన్ని మార్గాల్లో ఉన్నాయి. వారు రెండు పందెం తయారు మరియు వారు రెండు ఉపయోగం పరపతి (బాగా, అన్ని హెడ్జ్ ఫండ్స్ పరపతి ఉపయోగించడానికి, కానీ మీరు పాయింట్ కుడి పొందుటకు?). FDIC (250,000 లేదా అంతకన్నా తక్కువ) మూలధనం కలిగిన డిపాజిట్లు కలిగిన పెట్టుబడిదారులు / సేవర్స్ మూలధన నష్టానికి ఎలాంటి హాని లేదు. అయితే, ఒక హెడ్జ్ ఫండ్ లాగా, ఒక బ్యాంకు తగినంత చెడ్డ పందెం చేస్తే, అది పతనం అవుతుంది. ఇది సాధారణ మరియు ముఖ్యమైన విషయం.

మేము 2008 ఆర్థిక సంక్షోభంలో చూడగలిగినట్లుగా, దాని పరపతి (రుణం / అరువు తెచ్చుకున్నది) తగినంతగా ఉన్నట్లయితే, కొన్ని చెడు పందెం మొత్తం సంస్థను నాశనం చేయవచ్చు.

Yo మీరు కొనుగోలు ఏమి జాగ్రత్తగా ఉండాలి మరియు మీరు చెల్లించాల్సిన ధర.

బ్యాంకు స్టాక్ కొనుగోలు చేయాలనేదానిపై నిర్ణయం తీసుకుంటే మీ విశ్లేషణలో 2 దశలు ఉండాలి.

1. మొదట (కొన్ని తప్పుడు పరిశోధన చేసిన తరువాత) మీరు గతంలో నిర్వహణ మంచి నిర్ణయాలు తీసుకున్నారని మరియు ప్రస్తుతం మంచి నిర్ణయాలు తీసుకుంటున్నారని మీరు తప్పకుండా తెలుసుకోవాలి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు వారి వ్యాపార నమూనా / వ్యూహం గతంలో విజయం సాధించి, భవిష్యత్తులో స్థిరంగా ఉంటుందని నిర్ధారించుకోవాలి. ఎల్లప్పుడూ ప్రమాదాలు ఉంటాయి, కానీ మీరు వాటిని తగ్గించడానికి ఈ విధంగా.

2. రెండవది, మీరు ఆకర్షణీయమైన మదింపు వద్ద బ్యాంకును కొనుగోలు చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి.

కింది వాక్యంలో మీరు ఈ రెండు దశలను సంగ్రహించవచ్చు: మీరు మంచి ఆస్తులను మంచి ధర వద్ద కొనుగోలు చేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. ఒక మంచి బ్యాంకు మంచి ఆస్తులను కలిగి ఉండాలి, కాబట్టి బ్యాంకు నాణ్యత మరియు ఆస్తి నాణ్యత చేతిలోకి వెళ్ళాలి.

కాబట్టి ఖచ్చితంగా బ్యాంక్ యొక్క ఆస్తులు ఏమిటి? వారి శాఖలు ఉన్న అన్ని భవంతులను కలిగి ఉన్నారని, అయితే వారి ప్రధాన ఆస్తులు వారి ఉద్భవించిన లేదా కొనుగోలు చేసిన రుణాలు మరియు సెక్యూరిటీలు. ఆస్తులు రుణంగా ఉన్నందున, ఆస్తులు మంచివి కావాలా నిర్ణయించటం వలన రుణాలు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలు మంచివి కావాలా నిర్ణయించవలసి ఉంటుంది. ఇది చాలా ఇతర స్టాక్స్ విలువైన వేరొక రూపాన్ని విలువైనదిగా చేస్తుంది.

పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు కర్సర్ పరిశోధన చాలా ముఖ్యం.

కర్సర్ పరిశోధన

ఇది బహుశా మీ మొదటి దశగా ఉండాలి. మీరు బ్యాంకు యొక్క ఆస్తుల "భద్రత" ని నిర్ణయించడానికి ముందు మరియు మీరు వాటిని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్న ధర వద్ద, మీరు వాటిని మొదటి స్థానంలో కుడి కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారా?

ఇక్కడ చూడండి థింగ్స్:

డివిడెండ్ దిగుబడి (మీరు ఒక డివిడెండ్ లేదా కావాలా? ఎంత ఎక్కువ? ఇది సురక్షితమేనా?)

మీరు ఇష్టపడే స్థానం (ఉదాహరణకు, మీరు నైజీరియాలో ఒక బ్యాంకును కలిగి ఉన్నందుకు సౌకర్యంగా ఉన్నావా? ఈజిప్ట్? కొరియా? మీరు లేదా చేయకపోవచ్చు).

దీర్ఘకాల టర్మ్ ఆన్ ఈక్విటీ.

బ్యాంకు / మార్కెట్ క్యాప్ (చిన్న లేదా పెద్ద) రకం.

దశ

1. మంచి బ్యాంగ్ / ASSET QUALITY

ఇతర నాన్-బ్యాంకు రంగాల కంటే ఈక్విటీ రిటర్న్ బ్యాంకు స్టాక్లలో తక్కువ ముఖ్యమైనది. ఇది సంస్థ యొక్క నాణ్యతను సూచిస్తుంది. ఎందుకు ఇది? 27 లేదా 35 శాతం ఈక్విటీలో అత్యధిక తిరిగి వచ్చిన బ్యాంకు బహుశా చాలా ప్రమాదకర వ్యూహాన్ని (ప్రమాదకర రుణాలు లేదా అధిక పరపతి) కొనసాగిస్తోంది. ఇది కూడా బ్యాంకు చాలా తక్కువ మూలధన నిల్వలు లేదా చెడు రుణ నిల్వలు కలిగి అర్థం కాలేదు. నాకు తప్పు పొందకండి, చాలా ఎక్కువ పెరుగుదల బ్యాంకులు ఈక్విటీలో అధిక రాబడిని కలిగి ఉండవు, ఇవి చాలా ప్రమాదం తీసుకోవు, కానీ ఇవి కట్టుబాటు కాదు. ఏదేమైనా, ఈక్విటీకి అధిక రాబడి బ్యాంకు దాని పొదుపులను తెలివిగా ఉపయోగిస్తుంటే మాత్రమే మంచి సంకేతం.

-పేరులేని లేదా బలహీనమైన రుణాలు-

సమాచారం యొక్క ఈ భాగం చాలా ముఖ్యం. 5% లేదా అంతకన్నా ఎక్కువ సంఖ్యలో ఉన్నట్లయితే, అప్పుడు బ్యాంకు తప్పు ప్రజలకు రుణాలు తీసుకుంటున్నది. సరే శాతం 1% మరియు 2% ఉంటుంది. అంతేకాకుండా, ఈ సంఖ్య మరింత నష్టం కలిగించే అధిక పరపతి.

ఈ సంవత్సరాల్లో సంవత్సరానికి మార్పులను చూస్తే నిర్వహణ ఏమి చేస్తుందో మీకు ఒక ఆలోచన ఇవ్వగలదు.

-టైర్ 1 కాపిటల్ నిష్పత్తి (లేదా కేవలం బ్యాంకు మూలధన నిల్వల) -

ఇది బ్యాంక్ అప్పు తెచ్చుకోవడం లేదు. ప్రజలు వారి డబ్బుని బ్యాంకు నుండి బయటకు తీసి, వ్యాపార కార్యకలాపాల్లో మొత్తం నష్టాన్ని తగ్గిస్తుంటే మంచిది. బహుశా మరింత ముఖ్యంగా, అధిక మూలధన స్థాయిలు ఉన్న బ్యాంకులు వ్యాపారంలోని అన్ని ఇతర అంశాలలో సమానంగా సంప్రదాయకంగా ఉంటాయి! ఇది బ్యాంకులకు వచ్చినప్పుడు, మీరు సంప్రదాయవాది కావాలి. మీరు 10% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మూలధన నిల్వలను కోరుకుంటారు.

బ్యాంక్ సముపార్జనలను చేయడానికి ప్రణాళికలు సిద్ధం చేస్తే అది మంచి ఆలోచన.

నష్టాలు లేదా రుణ నష్టాలకు రిజర్వులు-రిసర్వ్స్-

ఇది చాలా ముఖ్యమైనది కాదు, కానీ ఒక బ్యాంక్ ఈ పెరుగుతున్నట్లయితే, ఇది ఒక చెడ్డ పరిస్థితిని ఎదుర్కోవచ్చు. మరింత తరచుగా, పరిస్థితి తలెత్తుతుంది. ఈ కారణంగా, ఈ సంఖ్యలో సంవత్సరానికి సంబంధించిన మార్పులను పోల్చి చూడటం చాలా ముఖ్యమైనది, ఇది సాధారణంగా ఒక శాతంగా చెప్పబడుతుంది. రెండు సంఖ్యలు తక్కువగా ఉన్నందున 0.1% నుండి 0.2% వరకు ఉన్న సంఖ్య తప్పనిసరిగా చెడ్డ వార్తలు కాదని గుర్తుంచుకోండి. 2 పైన ఉన్న ఏదైనా మరియు మీరు అందంగా ఖచ్చితంగా చెడ్డ వార్తలు హోరిజోన్లో ఉంటాయి.

మీరు ఎప్పుడు పెట్టుబడి చేస్తున్నారో లెక్కింపు కీ.

1. ఒక ఆకర్షణీయ విలువ

సో మీరు బ్యాంకు / బ్యాంకు స్టాక్ ఎలా గౌరవిస్తారు?

మీరు బ్యాంక్ విలువైన కొన్ని ఫైనాన్షియల్ ఇన్ఫర్మేషన్ లాభం విలువను విలువైనప్పుడు మరియు ఇతరులు విలువ కోల్పోతారు. అంతేకాకుండా, కొంతమంది సమాచారం బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలకు ప్రత్యేకంగా ఉపయోగిస్తారు.

బ్యాంకులో చూడవలసిన కొన్ని ఉదాహరణలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

ఒక బ్యాంకు విలువైనప్పుడు, ఇతర స్టాక్ల కన్నా ప్రాముఖ్యమైన పుస్తక విలువకి ధర చాలా ముఖ్యం. బెటర్ ఇంకా, మీరు కూడా ప్రాధమిక రుణ చాలా ఇది ఇష్టపడే షేర్లు ఆఫ్ పడుతుంది నుండి బహుశా పరిగణింపబడే సాధారణ ఈక్విటీ ధర ఉపయోగించాలి. అనేక బ్యాంకులు ఇష్టపడే వాటాలు జారీ చాలా ఇష్టం. ప్రస్తుత (2008-2009-2010) పర్యావరణంలో ఇది కీలకమైనది, ఎందుకంటే బ్యాంకులకి ఇష్టపడే వాటాల రూపంలో "ఉద్దీపన" డబ్బు చాలా ఉంది. పరిగణింపబడే పుస్తకము లేదా ప్రత్యక్షమైన ఈక్విటీ నిష్పత్తికి తక్కువ ధర, "తక్కువ ధర" లేదా మరింత విలువైనది బ్యాంక్ విలువ. మంచి అవకాశాలు తరచుగా మార్కెట్లో ప్రీమియంను ఆదేశించాలని గుర్తుంచుకోండి, అందుచే కొన్ని ఉత్తమ బ్యాంకులు ఎల్లప్పుడూ "ఖరీదైన" విలువలతో వ్యాపారం చేస్తాయి. నేను ఉల్లేఖనల్లో "చవకగా" మరియు "ఖరీదైనది" గా ఉపయోగిస్తాను, ఎందుకంటే ఈ వారి దృష్టిని beholder మరియు పెట్టుబడిదారు యొక్క సమయం ఫ్రేముపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చారిత్రాత్మకంగా, బ్యాంకులు సాధారణంగా 3.5 సార్లు పుస్తక విలువ కంటే ఎక్కువగా అమ్ముడవుతున్నాయి, కాబట్టి మీరు దీనిని బెంచ్ మార్కుగా ఉపయోగించవచ్చు.

ఇంకా, ఇతర స్టాక్స్తో బ్యాంకులు ఇతర సాధారణ విలువ కొలమానాలను పంచుకుంటాయి:

PEG నిష్పత్తి PE నిష్పత్తి ఫార్వర్డ్ PE డివిడెండ్

ఈ నిష్పత్తులు అన్ని (డివిడెండ్ తప్ప!) కోసం, తక్కువ మీరు దాన్ని పొందవచ్చు, మంచి.

శ్రద్ధ కారణంగా తలుపు తెరుచుకునే కీలకమైనది.

మీరు బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు వ్యాపార భద్రతపై దృష్టి పెట్టాలి. మీ మొత్తం పెట్టుబడులు దుర్భరమైన రుణాల వల్ల సంభవించిన చెత్త రుణాలకు వెళ్లేందుకు మీరు కోరుకోవడం లేదు, ప్రత్యేకంగా బ్యాంక్ యొక్క డబ్బు సంపాదించే వ్యవస్థ యొక్క భద్రతను విశ్లేషించడం ద్వారా మీరు చూడవచ్చు.