విషయ సూచిక:
ఒక 401 (కి) ప్లాన్ అనేది కొన్ని సంస్థల ఉద్యోగులకు అందించే పన్ను ప్రయోజనకరంగా విరమణ ప్రణాళిక. 401 (k) ఖాతా కలిగి అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, కానీ ఇక్కడ అనేక పరిమితులు ఉన్నాయి. మీరు మీ 401 (k) ను మరొక ఖాతాలోకి వెళ్లవచ్చు, కానీ ఇతర ఖాతా మీ స్వంత పేరులో ఉన్నప్పుడు మీరు సాధారణంగా దీనిని చేయవచ్చు. కేవలం రెండు సందర్భాల్లో మాత్రమే మీ 401 (k) డబ్బు మీ స్వంతంగా కాకుండా ఇతర పేరుకు రావచ్చు.
స్టాండర్డ్ రిల్లోవర్ రూల్స్
టాక్సేషన్ మీరు మీ భార్యకు మీ 401 (కె) పథకానికి వెళ్లలేవని ప్రధాన కారణం. మీరు 401 (k) కు దోహదం చేసినపుడు, మీరు డిపాజిట్ చేసిన డబ్బుపై పన్ను విధించబడదు. మీరు పంపిణీ తీసుకున్నప్పుడు మాత్రమే మీరు మీ ఆదాయాలు మరియు రచనలపై పన్నులు చెల్లిస్తారు. మీరు మరొకరికి మీ ఖాతాను రోల్ చేయగలిగితే, అధిక టాక్స్ బ్రాకెట్లో పాల్గొన్న వ్యక్తి పెద్ద పన్ను మినహాయింపును తీసుకొని, ఆ డబ్బును తక్కువ పన్ను బ్రాంకెట్లో ఒక వ్యక్తికి బదిలీ చేయవచ్చు, తద్వారా ఒక అసాధారణ పన్ను ప్రయోజనం ప్రయోజనాన్ని పొందుతాడు. ఉదాహరణకు, మీరు 30 శాతం పన్ను బ్రాకెట్లో ఉన్నట్లయితే మరియు మీ 401 (k) కు $ 10,000 ను అందించినట్లయితే, మీరు $ 3,000 పన్ను మినహాయింపును సంపాదించవచ్చు. మీ జీవిత భాగస్వామి విడిగా దాఖలు చేసి, 10 శాతం బ్రాకెట్లో ఉన్నట్లయితే, ఆమె డబ్బును తీసివేసి, కేవలం పన్నుల మీద 1,000 డాలర్లు మాత్రమే చెల్లించవచ్చు. ముఖ్యంగా, మీరు మీ జీవిత భాగస్వామికి డబ్బును రోలింగ్ చేయడం ద్వారా $ 2,000 లాభం సంపాదించాలి, ఇది పన్ను కోడ్ యొక్క అన్యాయంగా దుర్వినియోగం అవుతుంది.
డెత్
మీరు 401 (k) ఖాతాను తెరిచినప్పుడు, మీరు మరణించేటప్పుడు మీ డబ్బును ఎవరు స్వీకరిస్తారో మీరు గుర్తించాలి. ఫలితంగా, మీరు మీ మరణం సందర్భంగా మీ జీవిత భాగస్వామికి స్వయంచాలకంగా వెళ్లడానికి మీ ఖాతాను సెటప్ చేసుకోవచ్చు. 401 (k) పధకాలు నిర్వహించే చట్టాలకు వచ్చినప్పుడు ఆసక్తికరమైన ట్విస్ట్ మీ జీవిత భాగస్వామి ఎవరికీ మీరు మీ లబ్ధిదారుల రూపంలో మరొకరిని నియమించినప్పటికీ, మీ జీవిత భాగస్వామి మీ చనిపోయినప్పుడు మీ ఖాతాలో మీ 401 (k) పైకి వెళ్లగలదు. మీరు ఇప్పటికీ మీ జీవిత భాగస్వామిలో ఉన్నప్పుడు మీ జీవిత భాగస్వామి నుండి ఒక వ్రాతపూర్వక డిస్క్లైమర్ని పొందినట్లయితే మీ 401 (k) కోసం మీరు మాత్రమే కాని spousal లబ్దిదారుడిని ఎంచుకోవచ్చు.
విడాకులు
వేరొక వ్యక్తికి మీరు మీ 401 (k) పైకి వెళ్లగల మరొక మార్గం మీరు విడాకులు తీసుకుంటే. చాలా సందర్భాలలో, విడాకుల ప్రక్రియలో కొంతభాగం అర్హతగల దేశీయ సంబంధాల ఆర్డర్ లేదా QDRO ఉంటుంది, ఇది విరమణ ఆస్తులను ఎలా విభజించాలో పేర్కొంటుంది. QDRO మీ 401 (k) 50-50 ను విభజించాలని నిర్దేశిస్తే, చట్టం ద్వారా మీరు మీ పూర్వ భాగస్వామికి మీ ఖాతాలో సగం పంపిణీ చేయాలి. ఆ సందర్భంలో, మీరు మీ మాజీ భార్య యొక్క ఖాతాకు మీ 401 (k) యొక్క భాగానికి వెళ్లవచ్చు.