APR ఫార్ములాను ఎలా లెక్కించాలి

మీరు డబ్బు తీసుకొని వచ్చినప్పుడు, రుణదాత రుణంపై వడ్డీ రేటును వెల్లడిస్తుంది. కానీ వడ్డీ రేటు మీ రుణ మొత్తానికి కలుపుకున్న రుణాలకు సంబంధించిన ఖాతా ఆరోపణలను తీసుకోదు. మీ ఋణంపై వాస్తవ వడ్డీ రేటు మీ రుణదాతతో వెల్లడి చేసిన వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. APR, చిన్న వార్షిక శాతం రేటు, మీరు మీ ఋణం పై ప్రభావవంతమైన వడ్డీ రేటు గురించి మంచి ఆలోచనను ఇస్తుంది. రుణదాతలు మీకు ఈ రేటును బహిర్గతం చేయడానికి చట్టబద్ధంగా అవసరం.

వడ్డీ రేట్లు గురించి రెండు మార్గాలు

వ్యయాల ముందు వడ్డీ రేట్

సంవత్సరానికి మీరు 1,000 డాలర్లను రుణాలు తీసుకుంటున్నారని భావించండి, నామమాత్ర వడ్డీ రేటు (రుణదాత సాధారణంగా ప్రచారం చేస్తున్న రేటు) సంవత్సరానికి 8 శాతం మరియు సంవత్సరం చివర్లో రుణాన్ని చెల్లించి ఏడాదిలో ప్రధాన తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఈ మొదటి సంవత్సరం రుణ వ్యయం.08 సార్లు $ 1,000, లేదా $ 80 సమానం.

వడ్డీ రేటు చాలా ఖర్చులతో సహా

మీరు ఋణాన్ని తీసుకున్నప్పుడు, నామమాత్ర వడ్డీ రేటుకు మించిన ఖర్చులు ఉన్నాయి మరియు సమాఖ్య ట్రూత్-ఇన్-లెండింగ్ యాక్ట్కు అనుగుణంగా రుణదాతకు ఇవి వెల్లడి చేయాలి. Nolo వెబ్సైట్ ప్రకారం, ఋణ వ్యయాలు ఋణ రుసుము రుసుము, డిస్కౌంట్ రుసుము, పాయింట్లు, తనఖా బ్రోకర్ రుసుము, రుణ జీవితంలో పన్ను / వరద సేవ రుసుము, ఊహ రుసుము, తప్పనిసరి క్రెడిట్ జీవితంలో లేదా అశక్తత భీమా కోసం ప్రీమియంలు, తప్పనిసరి తనఖా భీమా ప్రీమియంలు, లాక్ లేదా నిబద్ధత ఫీజు, అప్లికేషన్ ఫీజు, రుణదాత యొక్క అటార్నీ ఫీజు మరియు పరిష్కారం లేదా మూసివేయడం ఫీజు.

ఆచరణలో, కొందరు రుణగ్రహీతలు ఈ ఆరోపణలను అన్నింటినీ హిట్ చేస్తారు. కానీ చాలామంది రుణగ్రహీతలు కనీసం ఒకటి మరియు తరచుగా వాటిలో చాలా మంది ఉంటారు. ఈ ఆరోపణలు మీ $ 1,000 రుణంలో చేర్చబడ్డాయి, మరియు ఆ సమయం నుండి మీరు ప్రధాన మొత్తం మరియు అదనపు ఆరోపణలపై ఆసక్తిని చెల్లించాలి.

ఆరోపణలు మరొక $ 60 రుణాలకు జోడించబడి ఉంటే, మొదటి సంవత్సరంలో రుణ వ్యయం $ 140 మరియు ఆసక్తి లెక్కించడంలో ఆ వ్యయాలను కలిగి ఉన్న APR, 14 శాతం (140 మంది 1,000 మంది విభజించబడింది).

APR నిర్ణయించడం

రుణంపై APR ను లెక్కించే సాపేక్షికంగా సరళమైన మార్గం, ఫీజులు మరియు ఆసక్తి రెండింటినీ జోడించడం, అప్పుడు సమీకరించిన మొత్తాన్ని విభజించడం. రుణ వ్యవధి ఒక సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ లేదా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఈ ఫార్ములా పనిచేయడానికి, మీ రుణ పత్రాలపై ఇచ్చిన రుణ రోజుల సంఖ్యను మీ ఫలితాన్ని విభజించండి (సాధారణంగా దీనిని పదం), 365 ద్వారా గుణిస్తే, సంవత్సరానికి రోజుల సంఖ్య.

చాలా సందర్భాల్లో, అయితే, మీరు ఋణం యొక్క కాలానికి వడ్డీ మరియు ప్రధాన కాలపు చెల్లింపులను చేస్తారు. ఈ APR లెక్కింపు క్లిష్టం, కానీ అదృష్టవశాత్తూ అందుబాటులో అనేక ఆన్లైన్ APR కాలిక్యులేటర్లు ఉన్నాయి - క్యాలిక్యులేటర్ సూప్ యొక్క APR కాలిక్యులేటర్, ఉదాహరణకు - మీ ఋణం గురించి కొన్ని ప్రాథమిక సమాచారం కోసం మీరు అడుగుతారు, అప్పుడు మీరు APR లెక్కించేందుకు.

క్యాలిక్యులేటర్ సూప్ యొక్క APR క్యాలిక్యులేటర్ రుణ మొత్తాన్ని, నామమాత్ర వడ్డీ రేటు, రుణ సమీకరణ కాలం (రుణదాత చెల్లించని ప్రధాన బ్యాలెన్స్పై వడ్డీ రేటును ఎంతకాలం తిరిగి లెక్కలోకి తీసుకుంటుంది), మొత్తం చెల్లింపులు, చెల్లింపుల పౌనఃపున్యం మరియు అన్ని చెల్లింపులు మరియు ఖర్చులు, ఏ ప్రీపెయిడ్ మొత్తంలో సహా.

ఉదాహరణకు, 30 సంవత్సరాల, నామమాత్ర వడ్డీ రేటు, $ 200,000 తనఖా రుణ 4.125 శాతం. రుణదాత సమ్మేళనాలను వడ్డీ ఒకసారి నెలవారీ, మీరు నెలవారీ చెల్లింపులు చేసే మరియు రుణ ఫీజు మొత్తం $ 3,200 ఆ - వాటిని ముందుగా చెల్లింపు ఆరోపణలు. కాలిక్యులేటర్లోకి ఈ సంఖ్యలను నెలకొల్పడం 4.258 శాతం, 4.125 కాదు APR. APR రుణం ఖర్చు చూడటం మరింత వాస్తవిక మార్గం.