విషయ సూచిక:
401 (k) పదవీ విరమణ పధకం నుండి ప్రారంభ ఉపసంహరణలు - 59 1/2 ఏళ్ళ వయస్సు వచ్చే ముందు చేసేవి - ఆదాయం పన్నుకు మరియు తరచుగా అదనపు పెనాల్టీకి లోబడి ఉంటాయి. ఒక స్వల్పకాలిక నగదు వనరుగా 401 (k) చికిత్స చేయకుండా ఉండాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి. సాంకేతికంగా పెనాల్టీ కాకపోయినా, సమ్మేళనం ఆదాయంలో మీరు కోల్పోయే డబ్బు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
మీ ఆదాయం పన్ను రేటును నిర్ణయించండి
మీ ప్రస్తుత ఆదాయ పన్ను రేటు కారణంగా పన్ను మరియు పెనాల్టీ రుసుము రెండింటిని నిర్ణయించడానికి ప్రారంభ స్థానం. రేటు పన్ను చెల్లించే ఆదాయానికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది - 401 (k) రచనలు మరియు సమూహ ఆరోగ్య భీమా చెల్లింపులు వంటి పూర్వ పన్ను తగ్గింపులను తీసివేసిన తర్వాత నికర వేతనాలు మరియు మీ ఫైలింగ్ స్థితి ప్రకారం మారుతూ ఉంటుంది. చాలా పన్ను తయారీ మరియు అనేక వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ వెబ్సైట్లు మీ ఆదాయ పన్ను రేటును నిర్ణయించడానికి కాలిక్యులేటర్లను కలిగి ఉంటాయి.
ఆదాయం పన్నులను తగ్గించండి
మీరు అధిక ఆదాయం పన్ను రేటును చెల్లిస్తున్నందున ముందుగా ఉపసంహరణ సాధారణంగా పెద్ద పన్ను బిల్లులో ఉంటుంది. 401 (k) రచనలు పన్ను-వాయిద్యం అయ్యాయి, అనగా ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ ఛార్జీలు ఉపసంహరణలపై ఆదాయం పన్ను వసూలు చేస్తాయి, కాని రచనల మీద కాదు. ఉదాహరణకు, మీరు 25 శాతం ఆదాయం పన్ను పరిధిలో ఉన్నా మరియు మీ 401 (k) నుండి $ 10,000 ఉపసంహరించుకుంటే, ఆదాయపన్ను కారణంగా $ 2,500 ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, మీరు అదే మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకుంటే 15 శాతం రేటు 59 1/2 కు చేరుకున్న తరువాత, పన్ను చెల్లింపు 1,500 డాలర్లు. ప్రాథమికంగా, మీరు ప్రారంభంలో ఉపసంహరణపై $ 1,000 ఆదాయ పన్ను పెనాల్టీని చెల్లిస్తున్నారు.
పెనాల్టీ రుసుము జోడించండి
ఉపసంహరణకు 10 శాతం పెనాల్టీ విధించాలా వద్దా అని నిర్ణయించండి. ఇది ఉంటే, ఉపసంహరణ మొత్తం 10 శాతం పెంచడానికి. ఉదాహరణకు, ఒక $ 10,000 ఉపసంహరణపై పెనాల్టీ ఫీజు $ 1,000. అయితే, ఫీజు ఎల్లప్పుడూ వర్తించదు. మీ పరిస్థితికి పెనాల్టీ రుసుము వర్తిస్తుందో లేదో నిర్ధారించడానికి IRS వెబ్సైట్లో పన్ను అంశాల సమాచారం చూడండి. ఉదాహరణకు, అర్హతలున్న ఉన్నత విద్యా వ్యయాల కోసం ప్రారంభ ఉపసంహరణలు పెనాల్టీ నుండి మినహాయించబడ్డాయి మరియు మొదటి సారి గృహ కొనుగోలుదారులు $ 10,000 జరిమానా రహితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
ఇతర ప్రతిపాదనలు
ప్రారంభ ఉపసంహరణ కోల్పోయిన ఆసక్తి పరంగా ఖరీదైనదిగా ఉంటుంది. మీరు ఒక ప్రారంభ పంపిణీని తీసుకోవటానికి బదులు మీ 401 (k) లో అదనపు 10 సంవత్సరాలలో $ 10,000 ను వదిలినట్లయితే, మీరు 5 శాతం రేటుతో 3 శాతం వార్షిక రాబడి రేటు మరియు $ 6,288.95 వద్ద అదనంగా $ 3,439.16 ను పొందుతారు. Investor.gov మరియు చాలా వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ వెబ్సైట్లు మీరు కోల్పోతారు లేదా పొందటానికి నిలబడటానికి ఎంత నిర్ణయించడానికి ఆసక్తి కాలిక్యులేటర్లు కలపాలి.