నేషనల్ డెబ్ట్ రిలీఫ్ అంటే ఏమిటి?

జాతీయ రుణ విముక్తికి వాణిజ్య ప్రకటనలు చాలా ఆకర్షణీయమైన వాదనలు చేస్తాయి. "ప్రెసిడెంట్ ఒబామా ఇటీవలే సంతకం చేసారు, అది ప్రధాన వీధికి ఉపశమనం కలిగించేది," అధికారం ఉన్న ఒక ప్రకటన రాష్ట్రాలు. "మీరు క్రెడిట్ కార్డు రుణాల $ 10,000 విలువతో పోరాడుతున్న వినియోగదారు అయితే, మీరు జాతీయ రుణ విముక్తి కార్యక్రమంలో అర్హత పొందవచ్చు, మేము మీ రుణాన్ని 50 శాతానికి తగ్గించగలము, ఇప్పుడు మాకు ఉచిత సంప్రదింపులు కోసం కాల్ చేయండి."

ఋణ చాలా మంది అమెరికన్లకు నిజమైన సమస్య కావచ్చు.

క్రెడిట్ కార్డు రుణాన్ని ఎదుర్కొంటున్న పలువురు వినియోగదారులకు, జాతీయ రుణ విమోచనా కార్యక్రమం స్వాగతం వార్తల లాగా ఉంటుంది. కానీ వాస్తవానికి, లాభాపేక్ష మరియు లాభాపేక్షలేని సంస్థలు మీ వ్యాపారం కోసం పోటీ పడుతున్నాయి మరియు ఫలితాలు మారవచ్చు.

ఏ నేషనల్ డెబ్ట్ రిలీఫ్ ప్రామిస్

నేషనల్ డెట్ రిజల్యూషన్ వెబ్సైట్ ప్రకారం, జాతీయ రుణ ఉపశమనం "మీ బ్యాలెన్స్లను 60 శాతానికి తగ్గించవచ్చు", పౌరులు "రుణదాత వేధింపులను నివారించండి మరియు వేరొకరి పనిని తెలియజేయనివ్వండి" మరియు "కేవలం 12 నుండి 36 నెలల్లో రుణ విముక్తిని పొందడంలో మీకు సహాయపడండి."

జాతీయ రుణ ఉపశమనం అనేది ప్రభుత్వం వినియోగదారుల యొక్క ప్రయోజనం కోసం సంయుక్తంగా స్పాన్సర్ చేయబడిన ప్రభుత్వ-ఆధారిత కార్యక్రమం. జాతీయ రుణ సంస్థలు ఈ క్రెడిట్ మీ క్రెడిట్ను మెరుగుపరుస్తాయని లేదా క్రెడిట్పై ఎటువంటి ప్రతికూల ప్రభావాన్ని కలిగి ఉండదని కూడా హామీ ఇస్తున్నాయి. ఎటువంటి నొప్పి లేకుండా వినియోగదారులకు అద్భుతమైన ఫలితాలను ఇస్తానని వాగ్దానం చేస్తారు.

వాస్తవానికి, "జాతీయ రుణ విముక్తి" నిజంగా రుణ పరిష్కార కార్యక్రమానికి కొత్త పేరు, ఇది లాభరహిత లేదా లాభాపేక్ష రంగాల్లోకి వస్తుంది.

ఏ నేషనల్ డెబ్ట్ రిలీఫ్ నిజంగా ఉంది

రుణ సెటిల్మెంట్ కంపెనీలకు తాము విక్రయించడానికి జాతీయ రుణ విముక్తి కేవలం ఒక కొత్త మార్గం. రుణ పరిష్కారం దశాబ్దాలుగా ఉంది, కానీ 2006 యొక్క ఇటీవలి మాంద్యం మధ్య మరియు తరువాత, రుణ పరిష్కార కంపెనీలు చట్టబద్ధమైన సమాఖ్య తప్పనిసరి కార్యక్రమాలు ధ్వని వారి కార్యక్రమాలు ప్రాతినిధ్యం వహిస్తున్నారు.

రుణ పరిష్కారం నిజానికి మీ రుణదాతలు అప్పు మీద అసలు మొత్తం కంటే తక్కువ చెల్లింపు అంగీకరించాలి అంగీకరిస్తున్నారు పేరు ఒక ప్రక్రియ. అనేక సందర్భాల్లో, రుణ సేకరణల్లో ఇప్పటికే ఉంది.

ఋణ సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మీ రుణదాతలతో చర్చలు జరిపేటప్పుడు ఎస్క్రో ఖాతాలో మీ చెల్లింపులను సేకరించి, పట్టుకోవాలని అంగీకరిస్తారు. సెటిల్మెంట్ సంస్థలు అప్పుడు మీ ఋణగ్రస్తులు మీ రుణంపై సంతులనాన్ని తగ్గించడానికి చర్చలు చేస్తాయి. రుణదాత ఒక సెటిల్మెంట్ మొత్తాన్ని అంగీకరించడానికి అంగీకరించిన తర్వాత, సెటిల్మెంట్ సంస్థ మీ ఖాతాలో నిధుల నుండి మీ రుణదాతని చెల్లిస్తుంది.

ఎలా సెటిల్మెంట్ వర్క్స్

సాధారణంగా, పౌరులు రుణ పరిష్కార సంస్థ నుండి ఒక ప్రతినిధి సంప్రదించవచ్చు. ఈ వ్యక్తి సెటిల్మెంట్ ప్రయోజనాల ద్వారా మిమ్మల్ని నడిపిస్తాడు. మీరు ఋణదాతలను పిలుపునిచ్చే సంస్థను మీరు అందుకుంటారని చెప్పబడింది, మీ రుణ బ్యాలెన్స్ చర్చలు జరుగుతాయి మరియు మీ క్రెడిట్ మెరుగవుతుంది.

మీరు ప్రోగ్రామ్ యొక్క నిబంధనలను అంగీకరించాలి మరియు మీ వ్రాతపనిని తిరిగి స్వీకరిస్తారు. మీ రుణ కార్యక్రమం లోకి "చేరాడు" మరియు మీరు చెల్లింపులు ప్రారంభమవుతుంది. సెటిల్మెంట్ కంపెనీ మీ ఋణదాతలతో చర్చలు జరుపుతున్నప్పుడు మీ చెల్లింపులు ఎస్క్రో ఖాతాలో చేరతాయి.

మీ రుణదాతలలో ఒకదాని యొక్క సంతులనాన్ని సంతృప్తిపరచడానికి మీ ఖాతాలో తగినంత డబ్బు ఉన్నప్పుడు, మీ ఋణాన్ని సంతృప్తిపరిచే ముఖం మొత్తాన్ని కన్నా తక్కువగా అంగీకారాన్ని తీసుకునే సెటిల్ మెంట్ కంపెనీ పరిచయాలు. రుణదాత సెటిల్మెంటు కంపెనీ ప్రతిపాదించిన నిబంధనలకు అంగీకరిస్తే, ఆ ఖాతాను సంతృప్తి పరచడానికి డబ్బు చెల్లించబడుతుంది.

సాధారణంగా, పరిష్కార సంస్థలు కొన్ని పురోగతి చూపించడానికి తక్కువ సంతులనంతో రుణాన్ని ప్రారంభించాయి. ఈ ప్రక్రియ తర్వాత ఖాతాతో తదుపరి అత్యల్ప సంతులనంతో పునరావృతమవుతుంది.

క్యాచ్ ఏమిటి?

పరిష్కార ప్రక్రియ అందంగా సూటిగా కనిపించినప్పటికీ, వినియోగదారుల కోసం ఈ ప్రక్రియలో పలు ఆపదలు ఉన్నాయి. ఇది రుణ పరిష్కారం వచ్చినప్పుడు, దెయ్యం వివరాలు ఉంది.

మీ రుణం $ 10,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మాత్రమే మీతో పనిచేస్తాయి. మరియు రుణ సెటిల్మెంట్ సంస్థలు 60 శాతం వరకు మీ సంతులనాన్ని తగ్గించటానికి వాగ్దానం చేస్తున్నప్పుడు, అనేక కంపెనీలు మీరు చివరకు ఎంత ఫీజులో చెల్లించబోతున్నారనే విషయాన్ని గుర్తించలేకపోయారు.

సాధారణంగా, అనేక రుణ సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు కార్యక్రమం యొక్క ఫీజులను కవర్ చేయడానికి మొదటి మూడు లేదా నాలుగు నెలవారీ చెల్లింపులు తీసుకుంటాయి. ఇది మీ రుణానికి దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు ఖచ్చితంగా ఒక్క సంవత్సరానికి మీరు ఒక సెటిల్మెంట్ ప్రోగ్రాంలో చెల్లించవచ్చు. కొన్ని సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు ఫీజు ముందస్తు, నెలవారీ రుసుము, ఖాతా చెల్లించిన తరువాత ఫీజు వసూలు చేస్తాయి.

సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు అసురక్షిత రుణాలతో మాత్రమే పనిచేయగలవు ఎందుకంటే మీ చెల్లింపులను నిలిపివేసినప్పుడు పునఃముద్రణకు అనుషంగిక లేదు. ఈ ముందస్తు చెప్పని కొన్ని తక్కువ విశ్వసనీయ పరిష్కార కంపెనీలు ఉన్నాయి.

మరో ఇబ్బందులు అనేక సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మీరు ఇప్పటికీ క్రియాశీలంగా ఉన్న క్రెడిట్ కార్డులపై చెల్లించకుండా ఆపడానికి సలహా ఇస్తాయి. అనేక మంది అసలు రుణదాతలు వినియోగదారులతో రుణాన్ని పరిష్కరించలేరు ఎందుకంటే దీనికి కారణం.

దాని థింక్ డెబ్ట్ రిలీఫ్ వెబ్సైట్, Amerifree ఆర్థిక వాదనలు, "ఒక దివాలా కాకుండా, మా రుణ పరిష్కారం కార్యక్రమం మీ క్రెడిట్ నివేదిక చూపించదు." ఏది ఏమయినప్పటికీ, రుణాన్ని తీసుకోవడానికి సాధారణంగా డాలర్పై 7 నుండి 14 సెంట్ల వరకు సాధారణంగా చెల్లిస్తున్న మూడవ పక్ష రుణ కలెక్టర్ ద్వారా రుణాన్ని సాధారణంగా నిర్వహించాలి. మీరు మీ ప్రస్తుత ఖాతాలను చెల్లించకుండా ఆపినప్పుడు, మీ క్రెడిట్పై ప్రతికూల ప్రభావాలు గణనీయంగా ఉంటాయి. నమోదు చేసుకున్న అప్పులు సేకరణలలో ఇప్పటికే ఉంటే సెటిల్మెంట్ కార్యక్రమాలు మాత్రమే అర్ధమవుతాయి.

అనేక పరిష్కార కార్యక్రమాలు మీరు ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువ సమయం పడుతుంది. ప్రతి నెలలో మీ బిల్లులను చెల్లించడంలో సమస్య ఉంటే, పరిష్కార కార్యక్రమంతో ప్రస్తుత స్థితిలో ఉండటం కష్టంగా ఉంటుంది. తక్కువ కన్నా గౌరవప్రదమైన సెటిల్మెంట్ కంపెనీలు మీరు ఏ కార్యక్రమం అయినా చెల్లించకపోయినా, అందులో ఏవైనా చెల్లింపులు అందుకోవచ్చు.

ఫ్రీడమ్ డెబ్ట్ రిలీఫ్, ఫ్రీడమ్ ఫైనాన్షియల్ నెట్వర్క్, నేషనల్ డెబ్ట్ అసిస్టెన్స్ మరియు నేషనల్ డెబ్ట్ రిలీఫ్ వంటి సెటిల్మెంట్ కంపెనీల వెబ్ సైట్లకు త్వరిత పర్యటన మీరు ఎంత వరకు సేవ్ చేయగలరో సూచిస్తూ "అప్ టు" మరియు "చేయగల" రుణ పరిష్కార కార్యక్రమం. నిజానికి, ఈ కంపెనీల ప్రతినిధి ద్వారా ఫోన్లో వాగ్దానం చేయబడిన విషయం ఏమిటంటే, రుణ పరిష్కార కార్యక్రమంలో మీరు ఎంత ఎక్కువ ఆదా అవుతుంది అని హామీ లేదు.

ఒక వినియోగదారుడిగా, బహుశా తెలుసుకోవాల్సిన గొప్ప విషయం ఏమిటంటే, మీరు మీ స్వంత ఖాతాలను సాధారణంగా పరిష్కారానికి తీసుకురావడం కంటే మీ సొంత ఖాతాలను పరిష్కరించవచ్చు.

రుణ నిర్వహణ మరియు DIY సెటిల్మెంట్

మీరు క్రెడిట్ కార్డు రుణాలతో పోరాడుతున్నట్లయితే మరియు ఖాతాలు ప్రస్తుతమే అయినప్పటికీ, మీరు ఒక చట్టబద్దమైన రుణ నిర్వహణ కార్యక్రమంలో పనిచేయడానికి మంచిది కావచ్చు (ఒక ఉదాహరణ కోసం వనరులు చూడండి). ఈ కార్యక్రమాలు మీ రుణదాతలతో మీ వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తాయి.

ఒక DMP మీ మొత్తం రుణాన్ని తగ్గించదు. బదులుగా, మీ కోసం తక్కువ వడ్డీ రేట్లు పొందడం ద్వారా, డిఎమ్పి కార్యక్రమాల ద్వారా మీరు మీ కంటే ఎక్కువ రుణాన్ని చెల్లించటానికి సహాయం చేస్తారు, ఎందుకంటే మీ రుణంలో ఎక్కువ భాగం ఆసక్తికి బదులుగా సూత్రానికి వెళుతుంది. డిఎంపిలో ఎక్కువ రుణాన్ని మీరు చెల్లించాలి, కాని మీ ఖాతాల సేకరణకు లాప్సింగ్ కాకుండా ప్రస్తుతము ఉంచబడతాయి.

సేకరణ ఖాతాతో స్థిరపడటానికి, మీ క్రెడిట్ నివేదికలో జాబితా చేసిన రుణదాత యొక్క మెయిలింగ్ చిరునామాను కొనుగోలు చేయండి. రుణ పరిమితుల చట్ట పరిధిలో ఉన్నట్లయితే, మీ క్రెడిట్ రిపోర్టు నుండి తొలగించబడిన ఆ ఖాతాకు బదులుగా వసూలు చేసే సంస్థకు రుణాల శాతాన్ని చెల్లించడానికి ఒక లేఖ రాయండి.

రుణ గ్రహీత మీ నిబంధనలకు అంగీకరిస్తే, అంగీకరించిన మొత్తాన్ని మనీ ఆర్డర్తో చెల్లించండి.