విషయ సూచిక:
దశ
ఉద్యోగులు వారి 401k ప్లాన్ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరణలను తయారు చేయగలుగుతారు, ఒకసారి వారు 59 1/2 ఏళ్ళ వయసులో ఉంటారు. అంత్యక్రియల వ్యయాలతో సహా నిర్దిష్ట నిర్దిష్ట రకాల కష్టాల సందర్భంలో ఉద్యోగుల వయస్సు 59 1/2 ని పొందడానికి ముందు వారి 401k ప్రణాళిక ఖాతాల నుండి నిధులను పొందవచ్చు; భీమా ద్వారా తిరిగి చెల్లించని వైద్య ఖర్చులు; విద్యా ఖర్చులు; ప్రాధమిక నివాసం కొనుగోలుకు సంబంధించిన వ్యయం లేదా ఒక ప్రాధమిక నివాసంపై బహిష్కరణ లేదా జప్తు నివారించడానికి ఖర్చులు చెల్లించడానికి. ఉపసంహరణను తీసుకున్న సంవత్సరంలో ఉద్యోగుల పన్ను రేటు వద్ద సాధారణ ఆదాయం వలె పన్నులు తీసుకునే కారణాల వల్ల ప్రారంభించిన ఏదైనా నిధులు జమ చేయబడతాయి. ఉద్యోగి కూడా మొత్తం పన్ను మొత్తంలో 10 శాతాన్ని వెనక్కి తీసుకున్న పన్ను పెనాల్టీని ప్రాప్తి చేస్తారు.
పన్ను చెల్లింపు
నక్షత్రాలపై
దశ
401 కి ప్రణాళికలు స్టాటిక్ కాదు. ఉద్యోగి పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు సంప్రదాయ పెన్షన్ పధకాల వలె కాకుండా, 401k ప్రణాళికలో ఉన్న నిధులు ఉద్యోగికి చెందినవి మరియు అతను పదవీ విరమణకు ముందు కంపెనీని వదిలేస్తే అతనితో పాటు వెళ్ళవచ్చు. ఉద్యోగి తన రిటైర్మెంట్ నిధులను తన ప్రస్తుత పన్నుల ప్రయోజనాలను కాపాడుకోవడానికి ప్రస్తుతం ఉన్న 401k ప్రణాళికలో కొనసాగించాల్సిన అవసరం లేదు. అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) పేర్కొన్న సమయములో ఉన్న మరొక యోచన ప్రణాళికలో నిధులను రోల్ చేసేంత వరకు ఏ విధమైన పన్ను బాధ్యత లేదా పెనాల్టీ చెల్లించకుండా ముందుగా ఉన్నవారికి 59 1/2 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చే వరకు ఇప్పటికే ఉన్న 401k ప్రణాళిక నుండి ఉద్యోగులు ఉపసంహరించుకోవచ్చు.. ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 575 ప్రకారం, 2009 పన్ను సంవత్సరానికి చెందిన ఉద్యోగులు మరొక 401k, సాంప్రదాయ IRA లేదా రోత్ IRA లోకి ప్రారంభ పంపిణీలను రోల్ చేయడానికి 60 రోజులు కలిగి ఉన్నారు.
పెనాల్టీ-ఉచిత ప్రారంభ ఉపసంహరణలు
దశ
401kHelpCenter.com ప్రకారం కొంతమంది వ్యక్తులు 10 శాతం పన్ను పెనాల్టీని చెల్లించకుండానే 401k ప్రణాళిక ప్రారంభ ఉపసంహరణకు అర్హులు. ఆధారపడిన, బాల లేదా పూర్వ జీవిత భాగస్వామికి కోర్టు-ఆర్డర్ చెల్లింపులను తీర్చడానికి నిధులను వెనక్కి తీసుకోవడం పన్ను విధింపు లేకుండా ఉపసంహరించవచ్చు. ఖాతాదారు యొక్క సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 7.5 శాతం మించిపోయే వైద్య రుణాన్ని చెల్లించడానికి ఉపయోగించే నిధులు పన్ను పెనాల్టీ నుంచి ఉచితంగా లభించగలవు. కనీసం 56 ఏళ్ల వయస్సు దాటిన తర్వాత పూర్తిగా డిసేబుల్ లేదా ఉద్యోగాలను కోల్పోయిన ఉద్యోగులు పన్ను చెల్లింపు లేకుండానే ముందుగా ఉపసంహరణ చేయగలరు. అన్ని సందర్భాల్లో వెనక్కి తీసుకున్న నిధులను సాధారణ ఆదాయం అని భావిస్తారు మరియు నిధులను వెనక్కి తీసుకున్న సంవత్సరంలో ఖాతాదారు యొక్క ఆదాయ పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది.