ఎలా 5/1 ARM ఋణాలు పని చేయండి?

ఒక 5/1 ARM గృహ ఋణం హైబ్రీడ్ సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) గా కూడా పిలువబడుతుంది. 5/1 ARM ఒక స్థిరమైన రేటు మరియు సర్దుబాటు-రేటు తనఖా లక్షణాలు రెండింటి లక్షణాలను కలిగి ఉంది మరియు సాంప్రదాయిక 30-సంవత్సరాల స్థిర-రేటు తనఖా కంటే ఐదు సంవత్సరముల ప్రారంభ కాలానికి,.

ఒక 5/1 ARM స్థిరమైన-రేటు తనఖా కంటే తక్కువ నెలసరి చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది.

నిబంధనలు

ఒక 5/1 ARM మొదటి ఐదు సంవత్సరాలు స్థిర వడ్డీ రేటు మరియు స్థాయి చెల్లింపులను అందిస్తుంది. ఆ తరువాత, అది సర్దుబాటు-రేటు రుణాలకు మారుతుంది, తనఖా కాలవ్యవధిలోని మిగిలిన 25 సంవత్సరాల్లో ప్రతి సంవత్సరం తిరిగి చెల్లించే వడ్డీ రేటుతో ఉంటుంది. సర్దుబాటు రేటు సంవత్సరాల్లో, వడ్డీ రేటు స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేటు సూచిక నుండి తీసుకోబడింది మరియు ప్రతి సంవత్సరం పైకి లేదా క్రిందికి వెళ్ళవచ్చు.

రేట్లు

5/1 ARM యొక్క ఆకర్షణీయమైన లక్షణం ఏమిటంటే ప్రారంభ 30 సంవత్సరాల తనఖా రేటు కంటే ప్రారంభ స్థిర రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 2010 నవంబర్ మధ్యకాలంలో, వెల్స్ ఫార్గో బ్యాంక్ 30 సంవత్సరాల స్థిరాస్తి తనఖా మరియు 5/1 ధృవీకరణ ARM కోసం 3.125 శాతం రేటు కోసం 4.50 శాతం రేటును ఉటంకించడం జరిగింది. 5/1 ARM ఎంపిక చేసిన గృహ కొనుగోలుదారు లేదా రిఫైనాన్సింగ్ గృహయజమాను అయిదు సంవత్సరాలు ఈ తక్కువ రేటులో లాక్ చేయబడతాడు.

సేవింగ్స్

5/1 ARM ను ఎంచుకోవడం వలన ముఖ్యమైన పొదుపులు ఏర్పడవచ్చు. ఒక $ 250,000 తనఖా 4.5 శాతం వద్ద, నెలసరి చెల్లింపు $ 1,267 ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఒక 5/1 ARM రేటు 3.125 శాతం నెలవారీ చెల్లింపు $ 1,071 కావాలి - నెలకు దాదాపు $ 200 యొక్క పొదుపు. మొదటి ఐదు సంవత్సరాలలో, 5/1 ARM ఎంపిక చేసిన గృహయజమాని చెల్లింపుల్లో $ 11,760 ను ఆదా చేస్తుంది, మరియు ఆమె తనఖా బకాయి 30 ఏళ్ళ స్థిరాస్తి తనఖాని ఎంచుకుంటే సుమారు $ 5,000 తక్కువగా ఉంటుంది.

ప్రతిపాదనలు

గృహ కొనుగోలుదారులు 5/1 ARM ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ప్రారంభ స్థిర రేటు వ్యవధి ముగిసిన తరువాత తనఖా ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవాలి. సర్దుబాటు వ్యవధి రేటు స్వల్పకాలిక వడ్డీ రేటు సూచిక నుండి వస్తుంది - ఒక-సంవత్సరం ట్రెజరీ రేటు - ప్లస్ మార్జిన్ శాతం. రుణదాత సర్దుబాటు రేటుని లెక్కిస్తుంది మరియు నెలవారీ చెల్లింపులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో గృహ కొనుగోలుదారు అర్థం చేసుకోవాలి. కొనుగోలుదారు రుణ ARM భాగం వార్షిక మరియు గరిష్ట వడ్డీ రేటు టోపీలు కలిగి నిర్ధారించాలి.

హెచ్చరిక

ఒక స్థిర రేటు తనఖాతో పోలిస్తే 5/1 ARM అందించే పొదుపులు చాలా ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తాయి. ఏదేమైనా, గృహ కొనుగోలుదారు సంవత్సరానికి ఆరు మరియు అంతకంటే ఎక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులకు ఏం జరుగుతుందో పరిగణించాలి. నిర్ణీత రేటు గడువు ముగిసిన కనీసం రెండు సంవత్సరాలుగా చెత్త-కేసు వడ్డీ సర్దుబాట్లను లెక్కించడానికి కొనుగోలుదారు తన రుణ అధికారిని అడగాలి. ఫలిత చెల్లింపు సరసమైన లేకపోతే, కొనుగోలుదారు ఒక 5/1 ARM ఎంచుకోవడం పునఃపరిశీలించాలని ఉండాలి.