వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ను విక్రయించే అవసరాలు

మీ క్లయింట్లు మొత్తం జీవిత విధానం లోపల అధిక పెట్టుబడి రాబడిని పొందాలనే ఆశతో, వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వాటిని పరిగణలోకి తీసుకోవడానికి మంచి ఎంపికగా ఉండవచ్చు. వేరియబుల్ లైఫ్ భీమా అనేది మొత్తం జీవిత భీమా యొక్క ఒక రకం, కానీ మీ ఖాతాదారులకు సాధారణమైన మొత్తం జీవిత విధానాలతో వారు పొందలేని అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. వేరియబుల్ జీవిత భీమాను విక్రయించడానికి, మీరు ప్రత్యేక నిబంధనలను పాటించాలి మరియు నిర్దిష్ట లైసెన్స్ పొందాలి.

ఫంక్షన్

వేరియబుల్ జీవిత భీమా శాశ్వత జీవిత బీమా రక్షణను అందిస్తుంది. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ సబ్ ఖాతాలలో ప్రీమియంలను ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మినహాయించి సాధారణ మొత్తం జీవిత భీమాకి సమానంగా ఉంటుంది. (ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఒక పెట్టుబడి ఉత్పత్తికి స్టాక్స్ లేదా బాండ్ల సేకరణను కొలుస్తుంది.)

లైసెన్సింగ్ అవసరాలు

వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ సెల్లింగ్ ఒక రాష్ట్ర జీవిత భీమా లైసెన్స్, వరుస 6 లైసెన్స్ మరియు వరుస 63 లైసెన్స్ అవసరం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర వేరియబుల్-రిటర్న్ సెక్యూరిటీలను ఉపయోగించే లేదా కలిగి ఉన్న ఆర్ధిక ఉత్పత్తులను అమ్మే హోల్డర్స్ అనుమతించే అన్ని దేశాలు ఈ లైసెన్సులను తప్పనిసరి చేస్తాయి. మీ సిరీస్ 6 మరియు 63 లైసెన్సులను నిర్వహించడానికి, మీరు నిరంతర విద్యను పూర్తి చేసి, ప్రతి వ్యాపార త్రైమాసికంలో పరీక్షించాలి. మీ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ లైసెన్సింగ్ (ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు, సాధారణంగా) ని నిర్వహించడానికి మీరు నిరంతర విద్య మరియు పరీక్షలను పూర్తి చేయాలి. ఈ లైసెన్సుల కోసం 15 నుండి 30 క్రెడిట్ గంటల నిరంతర విద్య క్రెడిట్లను కలపడం చాలా రాష్ట్రాల ఆదేశం.

ప్రాస్పెక్టస్ అవసరాలు

వేరియబుల్ లైఫ్ భీమాని అమ్మడానికి, మీరు మీ ఖాతాదారులకు ప్రత్యేక అమ్మక సామగ్రి మరియు సాహిత్యాన్ని అందించాలి. ఈ సాహిత్యం ప్రాస్పెక్టస్ అంటారు; అది పాలసీలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ఫీజులు మరియు పెట్టుబడి లక్ష్యాలను బహిర్గతం చేస్తుంది. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తుందో కూడా బహిర్గతం చేస్తుంది, మరియు కావలసిన పెట్టుబడులను ఏ విధమైన పెట్టుబడులు చేయాలో కూడా వారు వెల్లడిస్తారు.

సూటిబిలిటీ అవసరాలు

వేరియబుల్ జీవిత భీమా ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (FINRA) మరియు US సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమీషన్ (SEC) చట్టాలు అనుగుణంగా ఉంటుంది.ఈ కారణంగా, మీరు మీ క్లయింట్ యొక్క రిస్క్ టాలరెన్స్ను నిర్ధారించడానికి మీ క్లయింట్తో ఒక సామీప్యాన్ని పరీక్ష పూర్తి చేయాలి. వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ డబ్బును కోల్పోయేలా చేస్తుంది మరియు జీవిత భీమా పాలసీని తగ్గించడానికి కారణమవుతున్నందున, మీ క్లయింట్ ఆర్థికంగా మరియు మానసికంగా తన పెట్టుబడులలో తగ్గుదలను కలిగి ఉండటానికి మానసికంగా సామర్ధ్యం కలిగి ఉన్నారని ధృవీకరించడానికి ప్రతి సహేతుకమైన ప్రయత్నం చేయాలి. ఒక ఆస్తి కేటాయింపు ప్రశ్నాపత్రం అనుగుణత పరీక్ష యొక్క ప్రామాణిక పద్ధతి. ఒక వేరియబుల్ జీవిత భీమా పాలసీలో పెట్టుబడుల నష్టాలను అతను అర్థం చేసుకుంటూ గ్రహించిన పత్రం కూడా సంతకం చేయాలి.

ఇతర ప్రతిపాదనలు

వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అమ్మకాల కోసం అదనపు లైసెన్సింగ్ పొందడం కోసం మీరు తగిన వ్యాపారాన్ని చేయగలరో లేదో పరిశీలించండి. మీ క్లయింట్ బేస్ ఇప్పటికే ఈ ఉత్పత్తిలో ఆసక్తి కలిగి ఉందని నిర్ధారించుకోండి మరియు మీ అన్ని నియంత్రణ మరియు లైసెన్స్ ఫీజులను కవర్ చేయడానికి మీరు తగినంత వ్యాపారం చేయవచ్చు. లేకపోతే, అదనపు లైసెన్స్ పొందటానికి డబ్బు మరియు సమయం విలువైనది కాదు. అంతేకాకుండా, వేరియబుల్ లైఫ్ భీమాను అందించే బ్రోకరేజ్ సంస్థలు తరచూ మీరు కలిసే తప్పనిసరిగా ఉత్పత్తి అవసరాలు కలిగి ఉంటాయని గమనించండి. మీరు తగినంత ఉత్పత్తిని అమ్మకపోతే, మీరు పెనాల్టీకి లోబడి ఉండవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, బ్రోకరేజ్ మీ కాంట్రాక్టును కూడా రద్దు చేయవచ్చు, బ్రోకరేజీతో వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ను విక్రయించడం నుండి మిమ్మల్ని నిరోధించవచ్చు.