విషయ సూచిక:
మీ 401 (k) ప్రారంభంలో డబ్బును తీసివేయకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించే చట్టం ఏదీ లేదు, కానీ అలా చేయగల పరిణామాలను గట్టిగా పరిగణలోకి తీసుకునే విధంగా పన్నులు మరియు జరిమానాలు ఉన్నాయి. మీ పదవీ విరమణ పథకం నుండి నిధులను తీసుకోవడం మొదట మీరు మీ బిల్లులను నేడు చెల్లించటానికి సహాయపడవచ్చు, కానీ అది రేపు విశ్రాంతికి దారితీస్తుంది. ఫలితంగా, మీరు ప్రారంభ ఉపసంహరణ కోసం భారీ ధరని చెల్లించాలి.
క్యాష్ అవుట్ కోసం అధిక ధర
మీ 401 (k) ను మీరు 59 1/2 మలుపుకు తీసుకుంటే, మీ ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్కు మీ ఊహించిన పన్ను బిల్లును చెల్లించడానికి 20 శాతం నిధులను సమకూరుస్తాడు. అదనంగా, మీరు మినహాయింపు కోసం అర్హత సాధించకపోతే, మీరు 10 శాతం పెనాల్టీని చెల్లించాలి. అది ఊహించిన దాని కంటే ఆర్థిక ప్రయోజనం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, $ 10,000 ప్రారంభ ఉపసంహరణ, పన్నుల కోసం $ 2,000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది మరియు మీరు జరిమానాలలో $ 1,000 ఖర్చు అవుతుంది. ఇది కేవలం $ 7,000 తో మీరు వెళ్లిపోతుంది - మరియు బహుశా తక్కువ. మీ పన్ను రేటు 20 శాతానికి మించినట్లయితే, IRS బిల్లును కట్టేటప్పుడు తగినంత డబ్బు ఉండదు.
పెనాల్టీ రహిత ఐచ్ఛికాలు లిమిటెడ్
401 (k) ల నుండి కొన్ని ప్రారంభ ఉపసంహరణలు 10 శాతం పెనాల్టీతో రావు, కానీ మినహాయింపులు తక్కువగా ఉన్నాయి. మీరు మొత్తం మరియు శాశ్వత వైకల్యంతో బాధపడుతుంటే, మీ నిధుల ప్రారంభంలోకి ప్రవేశించడానికి మీకు అనుమతి ఉంది. మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 7.5 శాతానికి మించని వైద్య ఖర్చులకు చెల్లించాల్సిన నిధులను కూడా మీరు ఉపయోగించుకోవచ్చు. అది ఒక లెవీని పొందగలిగితే ఐఆర్ఎస్ నిధులను స్వాధీనం చేసుకోవచ్చు, మరియు అలా చేస్తే, మీకు కనీసం 10 శాతాల అదనపు చెల్లింపును చెల్లించాలి. మీరు 55 ఏళ్ల తర్వాత ఉద్యోగం నుండి నిష్క్రమించినా లేదా రద్దు చేయబడినా, మీరు ఉద్యోగంతో సంబంధం ఉన్న 401 (కి) నుండి చెల్లింపు-రహిత ఉపసంహరణను చేయవచ్చు. క్రియాశీల విధులకు పిలుపునిచ్చిన సైనిక రిజర్వ్స్టులు కూడా కొన్ని సందర్భాల్లో నిధులు పొందవచ్చు. అయితే, ఒక IRA తో కాకుండా, మీరు మీ మొదటి ఇంటిలో ఉన్నత విద్య ఖర్చులు లేదా డౌన్ చెల్లింపు కోసం చెల్లించడానికి వాటిని ఉపయోగించలేరు.
401 (k) రుణాలు
మీ 401 (k) నుండి రుణం తీసుకోవడం ఒక ప్రత్యామ్నాయం. అన్ని ప్రణాళికలు వాటిని అనుమతించవు, కానీ తరచుగా మీరు అనుమతించే గరిష్ట మొత్తాన్ని తాకినంత వరకు మీరు మీ జీవన బ్యాలెన్స్లో 50 శాతం వరకు రుణాలు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తారు. ఏమైనప్పటికీ, మీ ఉద్యోగాన్ని వదిలివేస్తే, వేరువేరు లేదా అసంకల్పితమేనా, సంతులనం సాధారణంగా వెంటనే వస్తుంది. నిర్ధిష్ట వ్యవధిలో మీరు తిరిగి చెల్లించనట్లయితే, ఆ మొత్తాన్ని పంపిణీగా మరియు 10 శాతం పెనాల్టీ మరియు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించబడుతుంది.
లాస్ట్ ఆదాయాలు
పెనాల్టీ మరియు పన్ను ప్రభావంతో పాటుగా, ఆ నిధులు కాలక్రమేణా ఉత్పన్నమయ్యే మిశ్రమ ఆదాయాలను కూడా కోల్పోతాయి, ఎందుకంటే మీ విరమణ సంతులనం ప్రారంభ ఉపసంహరణ కారణంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, US న్యూస్ & వరల్డ్ రిపోర్ట్ వెబ్సైట్లో ఒక ఆర్టికల్ ప్రకారం, 401 (k) ఖాతాలో $ 10,000 తో ఉన్న 30 సంవత్సరాల వయస్సు, ఖాతాలో అదనపు డబ్బు లేకుండా డబ్బును వదిలివేస్తే, ఖాతా విలువ $ 106,766 వయసు 65 అది సంపాదించి ఉంటే 7 శాతం వార్షిక రాబడి. కానీ ఖాతాదారుడు 30 ఏళ్ల వయస్సులో డబ్బుని ఉపసంహరించుకుంటాడు మరియు 25 శాతం పన్ను పరిధిలో ఉన్నట్లయితే అతను పన్నులు మరియు జరిమానాల తరువాత $ 6,500 మాత్రమే పొందుతాడు.