స్థిర సూచికల వార్షిక లాభాలు & కాన్స్

అనుబంధ పదవీ విరమణ ఖాతాలుగా వ్యవహరిస్తున్న ఆస్తులపై పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని యాన్యువిటీస్ పెట్టుబడి చేస్తున్నాయి. స్థిర ఇండెక్స్ వార్షికాలు స్థిరమైన మరియు వేరియబుల్ యాన్యుటీల హైబ్రిడ్ లు, పెట్టుబడిదారులకు ఆస్తులపై కనీస హామీ ఇవ్వబడిన ఆస్తులు ఉన్నత స్థాయి సామర్థ్యాన్ని కలిగిస్తాయి. ఇండెక్స్ పెరిగినప్పుడు ఇండెక్స్ యాన్యుటీ ప్రతిబింబిస్తుంది ప్రత్యేక మార్కెట్ ప్రతిబింబిస్తుంది అధిక రిటర్న్స్ మార్కెట్ డౌన్ ఉంది హామీ ఇవ్వబడుతుంది.

ప్రిన్సిపల్ గ్యారంటీ: ప్రో

పెట్టుబడిదారులకు దగ్గరగా లేదా రిటైర్మెంట్లో వీలైనంతవరకూ ఆస్తులు తక్కువగా ఉంటాయి. ఆస్తులు అవసరమవడమే పెట్టుబడిదారుడికి దగ్గరగా ఉండటం, అతను మరింత స్థిరమైన లేదా బీమా చేసిన పెట్టుబడులు బంధాలు, స్థిర వార్షిక లేదా డిపాజిట్ యొక్క బ్యాంకు ధృవపత్రాలు వంటి డబ్బుకు తరలిస్తుంది. జీవితకాలంలో సంపాదించిన ఆస్తులను రక్షించడం అనేది పెట్టుబడిదారుల యొక్క ప్రాధమిక ఆందోళన, స్థిర ఇండెక్స్ యాన్యుటీ ఆ భద్రతను అందిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు ఖాతాలో ఆస్తులను ఉంచవచ్చు మరియు ప్రధాన హామీని మాత్రమే కాదు, కానీ మార్కెట్ ఎలా ఉంటుందో దానితో నామమాత్ర వడ్డీ రేటు వారికి చెల్లించబడుతుంది.

వ్యవధి: కాన్

చాలా స్థిర ఇండెక్స్ వార్షికాలు కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు. ఈ వ్యవధి భీమా సంస్థల ద్వారా కష్టతరమైన మార్కెట్ కాలాలలో ద్రావకం ఉంటుంది అని నిర్ధారించాల్సిన అవసరం ఉంది. కాంట్రాక్ట్ నిబంధనలతో కలిపి, నిర్ణీత ఇండెక్స్ యాన్యువిటీలు తప్పనిసరిగా ఆదాయం పంపిణీలపై తీసుకున్న 10 శాతం పన్ను పెనాల్టీని నివారించడానికి 59 1/2 వయస్సు వరకు జరపాలి. పదవీ విరమణ ఆస్తులు మరియు పొదుపులలో ఎక్కువ ద్రవ్యత అవసరమయ్యేవారికి, స్థిర ఇండెక్స్ వార్షికం మంచి ఎంపిక కాదు.

మార్కెట్ పార్టిసిపేషన్: ప్రో

స్థిర ఇండెక్స్ యాన్యుటీ ప్రధాన మార్కెట్ సూచికలలో ఒకదానిని అద్దం చేస్తుంది మరియు అది పైకి వెళ్ళినప్పుడు, స్టాక్మార్కెట్ లావాదేవీలలో పెట్టుబడిదారులకు విచారం లేదు. ఇండెక్స్ పెరిగినప్పుడు, స్థిర ఇండెంటినేట్ వార్షికం కనీస హామీ ఇవ్వబడిన బాండ్ కంటే ఎక్కువ పొందుతుంది. ఇది సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులకు ప్రమాదంలో ప్రధాన స్థానాన్ని ఉంచకుండా ఆస్తులను పెంచుతుంది.

లిమిటెడ్ అప్సైడ్: కాన్

స్థిర ఇండెక్స్ యాన్యుటీ యొక్క మార్కెట్ భాగస్వామ్యం పరిమితం. పరిమిత పైకికి రెండు కారకాలు ఉన్నాయి: పాల్గొనే రేటు మరియు టోపీ తిరిగి. భాగస్వామ్య రేటు ఇండెక్స్ పెరుగుదలపై పెట్టుబడిదారుడు పొందుతున్న ఒక శాతం. ఉదాహరణకు, S & P 500 10 శాతం పెరిగింది కానీ ఇండెక్స్ యాన్యుటీ యొక్క భాగస్వామ్యం రేటు 80 శాతం ఉంటే, పెట్టుబడిదారుడు 8 శాతం పొందుతాడు. ప్రతి ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ కాంట్రాక్ట్ ద్వారా ఈ రేటు నిర్వచించబడుతుంది మరియు ఒక వ్యక్తి ఏ సంవత్సరానికైనా సంపాదించగల మొత్తాన్ని పరిమితం చేసే రాబడిని కలిగి ఉంటుంది. ఎస్ అండ్ పి 500 20 శాతం పెరిగితే, వార్షిక క్యాప్ 10 శాతం, పెట్టుబడిదారుడికి గరిష్టంగా 10 శాతం ఉంటుంది, 16 శాతం పాల్గొనడం రేటు సూచించబడదు.