స్వచ్ఛంద జీవిత బీమా మరియు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మధ్య తేడా ఏమిటి?

యజమానులు స్వచ్ఛంద జీవిత భీమాను అందిస్తారు, తద్వారా అన్ని ఉద్యోగులకు సమూహం రేటు వద్ద అవసరమైన భీమా మొత్తాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి అవకాశం ఉంటుంది. స్వచ్ఛంద జీవిత భీమాను అందించే అన్ని గ్రూపులు సాధారణంగా యజమాని చెల్లించే ప్రాథమిక కాల బీమాను అందిస్తాయి. ప్రాథమిక భీమా ఉద్యోగి యొక్క వేతనాల్లో లేదా $ 10,000 వంటి నిర్దిష్ట మొత్తం.

మీ యజమాని ద్వారా స్వచ్ఛంద జీవిత భీమాతో, మీరు తరచుగా ఎటువంటి ఆరోగ్య ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడం లేదు.

రకాలు

స్వచ్ఛంద జీవిత భీమా మరియు ప్రాథమిక జీవిత భీమా రెండూ మీ యజమాని ద్వారా అందించబడతాయి మరియు అవి రెండూ బీమా పాలసీ. వ్యక్తిగత కొనుగోలు ద్వారా కూడా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అందుబాటులో ఉంది. ఇది మొత్తం జీవితం, వేరియబుల్ జీవితం లేదా నగదు విలువను అందించే సార్వత్రిక జీవన విధానాల కంటే చాలా చవకైనది.

ఫంక్షన్

జీవిత భీమా ఏ రకమైన లాగానే, స్వచ్ఛంద జీవితం మరణం ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. తరచుగా, మీరు గుంపు రేట్లను స్వీకరించినందున, మీ ఉద్యోగానికి వెలుపల కొనుగోలు చేయగల పదం కంటే చాలా తక్కువ ఖర్చుతో ఉంది.

పరిమాణం

మీరు ఆరోగ్య సమస్యలను కలిగి ఉంటే మరియు స్వచ్ఛంద జీవిత భీమాను కొనుగోలు చేసే అవకాశం కలిగి ఉంటే, అధిక హామీ ఇవ్వబడిన సంచిక మొత్తాన్ని కొన్నిసార్లు $ 1,250,000 కంటే ఎక్కువగా ఉంది. ఇది కవరేజీని స్వీకరించడానికి మీరు ఆరోగ్య ప్రశ్నలకు సమాధానం చెప్పాల్సిన అవసరం లేదు. సాధారణంగా తక్కువ హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం జీవిత భాగస్వాములు మరియు పిల్లలకు అందుబాటులో ఉంటుంది. టర్మ్ భీమా స్వతంత్రంగా మొత్తం పరిమాణం పెద్దది అయినప్పుడు మీరు ఆరోగ్య ప్రశ్నలకు సమాధానం చెప్పాలి.

ప్రయోజనాలు

అనేక సందర్భాల్లో, మీరు మీ యజమానిని వదిలేస్తే, మీరు కాలానికి సంబంధించి కవరేజ్ని తీసుకోవచ్చు, కాని సాధారణంగా ఇది అధిక వ్యయ మొత్తం జీవిత విధానానికి మార్చబడుతుంది. కొన్ని విధానాలలో, స్వచ్ఛంద జీవితాన్ని లేదా మీ స్వంత కొనుగోలును మీరు కొనుగోలు చేసినట్లయితే, వేగవంతమైన మరణం ప్రయోజనం ఉంది. అంటే, మీరు జీవించి ఉండటానికి ఒక సంవత్సర కన్నా తక్కువ సమయంతో బాధపడుతున్నారని అనుకుంటే, మీరు పాస్ చేసే ముందు మీరు కోరుకుంటున్న ఏ విధమైన ఉపయోగం కోసం 75 శాతం మరణం ప్రయోజనాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. నిధుల బ్యాలెన్స్ మీ లబ్ధిదారులకు వెళుతుంది. వ్యక్తిగతంగా కొనుగోలు చేసిన పదం మరియు స్వచ్ఛంద జీవితం తరచుగా మీరు నిలిపివేసినట్లయితే ప్రీమియం చెల్లించే ప్రీమియం లాభం యొక్క మినహాయింపును కలిగి ఉంటుంది.

తప్పుడుభావాలు

చాలా స్వచ్ఛంద జీవిత భీమాపై హామీ ఇవ్వబడిన సంస్కరణ మొత్తం ఉన్నప్పటికీ, నమోదు తర్వాత కొనుగోలు చేసిన పెద్ద మొత్తంలో లేదా మొత్తాలను మీరు వైద్య ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వాలి మరియు కొన్నిసార్లు భౌతికంగా తీసుకోవాలి. ఈ విధానం మీ సొంత బీమాను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు అదే.

నిపుణుల అంతర్దృష్టి

స్వచ్ఛంద జీవిత భీమా అనేది అదనపు భీమాను తక్కువ రేటులో కొనుగోలు చేసే ఒక పద్ధతి. ఎంత చవకైన ప్రణాళికతో సంబంధం లేకుండా, ఎల్లప్పుడూ మీ ఉపాధి వెలుపల కొనుగోలు చేయగలిగిన సాంప్రదాయిక టర్మ్ భీమాతో పోల్చి చూసుకోండి. మీరు అద్భుతమైన ఆరోగ్యంతో ఉన్నట్లయితే మీరు కొన్ని తక్కువ ధరలను కనుగొనవచ్చు. స్వతంత్రంగా కొనుగోలు చేసిన బీమాపై మార్పిడి హక్కులు ఆ సంస్థ అందించే ఏ రకమైన విధానానికైనా మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. కొన్ని స్వచ్ఛంద జీవిత భీమా కేరియర్ అందించే ఒకే రకమైన జీవిత పధకానికి మాత్రమే కన్వర్టిబుల్ అవుతుంది, సాధారణంగా ఇది ఎక్కువ ధనాన్ని ఖర్చు చేస్తుంది. మీరు ఆరోగ్య సమస్యలను కలిగి ఉంటే, మీరు ఆరోగ్య ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వకుండానే స్వచ్ఛంద జీవిత భీమా గరిష్ట మొత్తాన్ని కొనుగోలు చేయడం ఉత్తమం.