విషయ సూచిక:
ఒక రోత్ IRA కు సాంప్రదాయ IRA పై రోలింగ్ అనేకమంది ప్రజలకు మంచి ఆర్ధిక భావాన్ని చేస్తుంది. మీరు దీర్ఘకాలంలో పన్నులపై ఎక్కువ డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు. అయితే, మీరు ROTH IRA కు సాంప్రదాయ IRA ను రోల్ చేయడానికి నిర్ణయం తీసుకునే ముందుగా పరిగణించవలసిన పరిమితులు మరియు జరిమానాలు ఉన్నాయి అని తెలుసుకోవాలి.
దశ
సాంప్రదాయ IRA మరియు రోత్ IRA మధ్య తేడాలు అర్థం చేసుకోండి. సాంప్రదాయ IRA కు విరాళాలు కొన్ని పెట్టుబడిదారులకు మినహాయించబడతాయి, అయితే రోత్ IRA కు చేసిన కృషి కాదు. అయినప్పటికీ, సాంప్రదాయ IRA నుండి పంపిణీ చేయబడినవి రోత్ IRA పంపిణీకి పన్ను విధించబడవు. మీరు ఇప్పుడే పన్నులు చెల్లిస్తే లేదా మీరు పదవీ విరమణ చేసినట్లయితే మీరు మీరే ప్రశ్నించాలి.
దశ
సంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA యొక్క ఆదాయం పరిమితులను పరిగణించండి. మీ ఆదాయం ఆరు అంకెలలో ఉంటే, ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్తో తనిఖీ చేయండి. ఆ సంవత్సరం మీరు చాలా డబ్బు సంపాదించినట్లయితే మీరు రోత్ IRA కు తెరవలేరు లేదా దోహదపడలేరు. కొన్ని ఆదాయ స్థాయిలు కోసం కాంట్రిబ్యూషన్ మొత్తాలు కూడా తగ్గుతాయి. సాంప్రదాయ IRA కు ఎవరైనా దోహదపడవచ్చు కానీ అధిక ఆదాయం సంపాదించేవారు వారి పన్నుల నుంచి విరాళాన్ని తీసివేయలేరు.
దశ
సంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA యొక్క వయస్సు పరిమితులను పరిగణించండి. మీరు సాంప్రదాయ IRA కు 70 సంవత్సరాల మరియు ఆరు నెలల వయస్సును చేరుకోవడానికి పన్ను సంవత్సరంలో సంవత్సరానికి చెల్లించటానికి మీకు అనుమతి లేదు. మీరు ఏ వయస్సులో రోత్ IRA కు దోహదం చేయవచ్చు.
దశ
సంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA యొక్క పంపిణీ నియమాలను పరిగణించండి. సాంప్రదాయ IRA యొక్క శక్తి మీరు 70 సంవత్సరాల మరియు ఆరు నెలల చేరిన సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 ద్వారా పంపిణీలు తీసుకోవడం ప్రారంభించడానికి. రోత్ IRA కోసం అటువంటి అవసరాలు లేవు.
దశ
ఒక రోత్ IRA కు మీ సాంప్రదాయ IRA పై రోలింగ్ చేస్తే మీ సాంప్రదాయ IRA చేసిన అన్ని లాభాలపై మీరు పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీరు తప్పనిసరిగా మీ సాంప్రదాయ IRA ను వెనక్కి తీసుకోవడం మరియు పన్నులను చెల్లించడం తర్వాత రోత్ IRA లో నిధులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం. ఆలోచన ఇప్పుడు పన్నులు చెల్లించవలసి ఉంది కాబట్టి మీరు పదవీ విరమణ ఉన్నప్పుడు మీరు పన్నులు చెల్లించకుండా ఉండగలరు. పదవీ విరమణ వరకు లేదా ఎక్కువ కాలం సంప్రదాయ IRA నియమాలను ఇష్టపడని వ్యక్తికి ఇది అర్ధమే.
దశ
మీ సాంప్రదాయ IRA ను కలిగి ఉన్న వారిని కాల్ చేసి, వాటిని రోత్ IRA లోకి వెళ్లాలని మీరు కోరుకుంటారు. మీరు రోత్ IRA ను వారితో ఉంచడానికి ప్లాన్ చేస్తే వారు మీకు అన్ని వ్రాతపనిని నిర్వహించగలరు. మీరు ఇంకొక కంపెనీకి వెళ్తుంటే, మీరు వారిని సంప్రదించాలి.
దశ
మీరు కొన్ని నియమాలను అనుసరిస్తున్నంతవరకు రోత్ IRA పంపిణీలు పన్ను మరియు పెనాల్టీ రహితంగా ఉన్నాయని అర్థం చేసుకోండి. మీరు రోత్ IRA ను తెరిచిన తర్వాత కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు వేచి ఉండాలి మరియు ఒక మంచి కారణం ఉంది. ఈ కారణాలలో మొదటి ఇల్లు, వైకల్యం, మరణం లేదా 59 ఏళ్ల వయస్సు మరియు ఆరు నెలలు రావడం ఉన్నాయి.