తనఖా బీమా ప్రీమియం అంటే ఏమిటి?

ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ రుణాలను ప్రారంభించదు లేదా వాటిని ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మ్యాక్ వంటి వాటిని కొనుగోలు చేయదు. దానికి బదులుగా, FHA తనఖాలను తనకు ఇచ్చింది, అనగా FHA బ్యాంకు యొక్క నష్టాలు మీ ఋణం డిఫాల్ట్లోకి వెళ్ళవలసి ఉంటుంది అని అర్థం - ఒక ఆటో భీమాదారుడు ఢీకొన్న మీ దావాను చెల్లిస్తాడు. అయితే, డబ్బు ఎక్కడా నుండి వచ్చింది. దాని సంభావ్య నష్టాలను నిధుల కోసం, FHA రెండు రకాల తనఖా భీమా ప్రీమియంలను చెల్లించడానికి రుణగ్రహీతలను అడుగుతుంది: నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుతో పాటు చెల్లించిన మరియు నెలసరి MIP వద్ద రుణంలోకి తీసుకువెళుతుంది.

MIP FHA- భీమా రుణాలకు ప్రత్యేకమైన తనఖా బీమా. క్రెడిట్: డూకీ / ఐస్టాక్ / జెట్టి ఇమేజెస్

రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ వ్యతిరేకంగా భీమా

సాంప్రదాయ తనఖాల మాదిరిగా కాకుండా, FHA- భీమా రుణాలు కేవలం మూసివేయడానికి కేవలం 3.5 శాతం తగ్గించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇది FHA రుణాలు ప్రమాదకర ప్రతిపాదనను చేస్తుంది. గృహాల ధరలు కొద్దిగా పడిపోయి ఉంటే, అమ్మకపు ఆదాయం బ్యాంకు రుసుము చెల్లించవలసి వచ్చినట్లయితే, రుణాల ఖర్చులను కట్టడానికి తగినంతగా ఉండకపోవచ్చు. దాని నష్టాన్ని పూరించడానికి, FHA ప్రతి రుణగ్రహీత నుండి MIP లను సేకరిస్తుంది మరియు మ్యూచువల్ తనఖా బీమా ఫండ్ అని పిలిచే నగదులో వాటిని చెల్లిస్తుంది. మీ ఋణం మీరు డిఫాల్ట్గా ఉంటే రుణదాత యొక్క నష్టాలను చెల్లించడానికి MHI నిధిని FHA ఉపయోగిస్తుంది. ఈ డబ్బు లేకుండా, FHA అటువంటి తక్కువ డౌన్ చెల్లింపులతో రుణాలు భీమా చేయలేరు.

అందరూ చెల్లించేవారు

రుణగ్రహీత అధీనంలో ఉన్న మొత్తముతో సంబంధం లేకుండా అన్ని FHA రుణాలపై MIP తప్పనిసరి. అయినప్పటికీ, పెద్ద డౌన్ చెల్లింపులతో కూడిన రుణగ్రహీతలు MIP ను తక్కువ వ్యవధిలో చెల్లించాలి. కాబట్టి, మీరు FHA రుణగ్రహీతలు చేస్తున్నట్లుగా, 10 శాతం కన్నా తక్కువకు పడితే, మీరు మొత్తం జీవితంలో MIP చెల్లించాలి. మీరు 10 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అణిచివేస్తే, మీరు 11 సంవత్సరాలకు MIP చెల్లించాలి లేదా రుణ టర్మ్ ముగిసే వరకు, ఏది మొదట జరుగుతుంది.

మూసివేయడం వద్ద ముందటి MIP చెల్లింపు

అన్ని FHA రుణగ్రహీతలు మూసివేస్తున్నప్పుడు ముందుగా MIP లేదా UFMIP ను చెల్లించాలి. రుణం లేదా డౌన్ చెల్లింపు పరిమాణంతో సంబంధం లేకుండా రుణ మొత్తంలో 1.75 శాతం ఉంది. కాబట్టి, మీరు $ 200,000 ఋణం తీసుకుంటే, మీ ముందటి MIP మీకు $ 15 గా ఉంటుంది, లేదా మీకు 15 సంవత్సరాల లేదా 30 సంవత్సరాల ఋణం. FHA స్వయంచాలకంగా ముగింపులో మీ ఋణ సంతులనం చెల్లింపు జతచేస్తుంది - మీరు నగదు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. UFMIP ఒక-సమయం రుసుము. ఒకసారి మీరు దాన్ని చెల్లిస్తే, మీరు మళ్ళీ ఈ డబ్బు కోసం అడగబడరు.

వార్షిక MIP చెల్లింపు మంత్లీ

రేట్లు మీఖాపత్రాల ప్రకారం, మీ డౌన్ చెల్లింపు పరిమాణం ప్రకారం, వార్షిక MIP మరింత క్లిష్టమైనది. కూడా, FHA సంబంధిత ఫ్రీక్వెన్సీ తో వార్షిక MIP రేట్లు మారుతుంది, కాబట్టి 2010 లో రుణం 2015 రుణ కంటే వివిధ రేట్లు ఉంటుంది. ప్రచురణ సమయంలో, కనీస 3.5 శాతం డౌన్ చెల్లింపుతో 30 సంవత్సరాల రుణం రుణ మొత్తానికి 0.85 శాతం వార్షిక MIP చార్జ్ కలిగి ఉంది. 15 సంవత్సరాల తనఖా తో రుణగ్రహీతలు 0.45 నుండి 0.95 శాతం వరకు రేట్లు ఉన్నాయి. వార్షిక MIP అని పిలవబడుతున్నప్పటికీ, మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులో చేర్చిన 12 సమాన వాయిదాల్లో ప్రీమియం చెల్లించాలి.

పాత రుణాలపై MIP రద్దు

మీ ఋణం జూన్ 3, 2013 ముందు మూసివేస్తే, మీ ఋణం-నుండి-విలువ నిష్పత్తి, లేదా LTV, 78 శాతం చేరుకున్నప్పుడు FHA స్వయంచాలకంగా MIP ను రద్దు చేస్తుంది. మీ LTV మీ హోమ్ యొక్క FHA యొక్క గత తెలిసిన వాల్యుయేషన్ ద్వారా విభజించబడింది మీ ఋణం చెల్లించడానికి మీరు వదిలి మొత్తం - ఈ సాధారణంగా కొనుగోలు ధర ఉంటుంది. కాబట్టి, మీరు $ 200,000 ఇంటికి $ 200,000 లను స్వీకరించినట్లయితే, మీ LTV అనేది 95 శాతం. మీరు $ 163,000 కు రుణాన్ని చెల్లించినప్పుడు, మీ LTV 78 శాతం కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు MIP దూరంగా వస్తుంది. FHA చెల్లింపును రద్దు చేయడానికి ముందు కొన్ని 30-సంవత్సరాల రుణాలకు కనీసం 60 నెలల వరకు MIP చెల్లించాలి. రుణాలపై జూన్ 3, 2013 తర్వాత మూసివేయడంతో, రుణ సంతులనం పూర్తిగా చెల్లించి మినహా MIP ని రద్దు చేయటానికి మార్గం లేదు.