విషయ సూచిక:
403 బి ప్రణాళికలు కాని లాభాలు మాత్రమే అందిస్తాయి అయితే కంపెనీలు 401k ప్రణాళికలు మాత్రమే, లాభాపేక్ష యజమానులు అందించే ఎందుకంటే కంపెనీలు, దాని ఉద్యోగులకు ఒక 401k మరియు 403b ప్రణాళిక రెండు అందించలేవు. అయితే, లాభాపేక్ష సంస్థ నుండి లాభాపేక్ష లేని ఉద్యోగాలను మీరు మార్చినట్లయితే, మీరు మీ విరమణ పొదుపు ఖాతాను మీతో తీసుకెళ్ళాలని అనుకోవచ్చు. ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్ ఒక 401k ప్లాన్ నుండి 403b ప్రణాళికలో డబ్బును కదుపుతుంది.
ఎంపికలు
మీరు మీ 4013 ప్లాన్ నుండి మీ చెల్లింపులో లేదా ప్రత్యక్ష బదిలీ ద్వారా మీ 403 బి ప్లాన్కు డబ్బును తరలించవచ్చు. ఒక చెల్లింపులో, డబ్బు మీకు మొదటిసారి చెల్లించబడుతుంది, ఆపై మీరు డబ్బును తిరిగి చెల్లించటానికి 60 రోజులు గరిష్టంగా 403 బి ప్రణాళికలో చేర్చాలి. ప్రత్యక్ష బదిలీతో, డబ్బు మీ 4013 ప్లాన్ నుండి మీ 403 బి ప్రణాళికకు స్వయంచాలకంగా కదులుతుంది. ప్రత్యక్ష బదిలీ సరళమైన ఎంపిక మరియు మీరు 60 రోజులు వరకు డబ్బుని ఉపయోగించకపోతే ఉపయోగించాలి.
పన్ను రిపోర్టింగ్
403b ప్రణాళికకు 401k ప్లాన్ నుండి మీ డబ్బును తరలించడం వలన ఏ అదనపు పన్ను బాధ్యత అయినా సంబంధం లేకుండా మీరు దాన్ని ఎలా కదిలిస్తారో తెలియజేయరు. ప్రత్యక్ష బదిలీతో, మీరు మీ పన్నులపై ఏదైనా రిపోర్ట్ చేయవలసిన అవసరం లేదు. అయితే, మీరు చెల్లింపు ద్వారా డబ్బును తరలించినట్లయితే, మీ ఆదాయం పన్నులపై మీరు రిపోర్ట్ చేయాలి. రూపాన్ని 1040 లేదా 1040A గా ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు చెల్లించవలసిన మొత్తాన్ని చెల్లించని పంపిణీగా నివేదించాలి మరియు మీరు డబ్బును పైకి తీసుకువెళ్ళినట్లు చూపించడానికి దాని ప్రక్కన ఉన్న "చెల్లింపును" రాయాలి.
ప్రయోజనాలు
ఒక పాత 401k ప్రణాళిక నుండి 403b ప్రణాళికలో డబ్బును తరలించడం ద్వారా, మీ పదవీ విరమణ నిధులను ఒకే స్థలంలోకి ఏకీకరించవచ్చు, ఇది సులభంగా ట్రాక్ చేస్తుంది. అదనంగా, రెండు ప్రణాళికలు పన్ను వాయిదా కారణంగా, మీరు మీ ప్రణాళిక పన్ను ఆశ్రయం స్థితిని నిర్వహించడానికి. మీరు సంస్థలో పనిచేయడం లేదు కాబట్టి మీ 401k ప్లాన్ మీ ఖాతా నిర్వహణ నిర్వహణను పెంచుతుంది.
లోపాలు
మీరు ఒక చెల్లింపుదారుని చేస్తే, మీరు చెల్లింపులను మరియు పన్నులను నివారించడానికి 60 రోజుల్లోగా మీ 403 బి ప్రణాళికలో నిధులు పొందడానికి ఖచ్చితంగా ఉండాలి. అలాగే, IRS నిబంధనల వల్ల, 403b ప్రణాళికలు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు వార్షికాలపై మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడానికి పరిమితం చేయబడ్డాయి, ఇవి మీ పెట్టుబడి ఎంపికలను పరిమితం చేయవచ్చు. అయితే, మీరు మీ వార్షిక ఆదాయం లేదా పెట్టుబడుల నిధిని కలిగి ఉంటే మీ 403b ప్లాన్ ప్రొవైడర్ అందించే మీ డబ్బును మీరు తరలించాలనుకుంటే, ఈ లోపం తక్కువ ప్రాధాన్యతనిస్తుంది.