విషయ సూచిక:
మీ ఇరాన్ ను ఒక ప్రదేశం నుండి మరొక వైపుకు తరలించాలని మీరు భావించినట్లయితే, మీరు బహుశా పెనాల్టీ గురించి కూడా ఆందోళన చెందారు. మరియు మీరు ఉండాలి. IRA లపై బదిలీ లేదా రోలింగ్ గురించి నియమాలు కూడా నిపుణులు కొన్నిసార్లు ప్రజలు దారితప్పిన దారి తీయడానికి తికమక ఉంది. ఈ సూత్రాలు ప్రతి ప్రత్యేక పరిస్థితికి వర్తించవు, కానీ మీరు వాటిని గుర్తుంచుకుంటే, మీరు సమస్యలను తప్పించాలి.
దశ
ఒక బదిలీ మరియు చెల్లింపులు మధ్య తేడాను అర్థం చేసుకోండి. IRA ఖాతాలను కదిలేటపుడు ఇద్దరూ పెద్దగా తప్పు పడుతున్నారు. అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ నియమాల ప్రకారం, మీకు కావలసినంత తరచుగా ఒక IRA ను బదిలీ చేయవచ్చు, కానీ ప్రతి 12 నెలలకి ఒకసారి ఒక IRA పైకి వెళ్లడానికి మీకు అనుమతి ఉంది. ఇది చాలా తరచుగా కంటే మరియు మీరు ఒక 10 శాతం జరిమానా విధించే అవకాశం ఉంది.
దశ
మీ పంపిణీని తీసుకోకుండా ఖాతాను తరలించాలని మీరు కోరుకునే మీ ఐఆర్ఎ యొక్క సంరక్షకుడికి సూచనల ద్వారా బదిలీని ఏర్పాటు చేయండి. మీరు ట్రస్ట్లీ నుండి ట్రస్టీ బదిలీగా వ్యవహరించాలని అభ్యర్థించండి, అందువల్ల మీరు డబ్బును స్వాధీనం చేసుకోలేరు. ఇది బదిలీ మరియు చెల్లింపుల మధ్య ముఖ్యమైన తేడా; తరువాతి కాలంలో, డబ్బు ఒక సంస్థ లేదా ఖాతా నుండి మరొకదానికి మీ చేతుల్లోకి వెళుతుంది.
దశ
ట్రస్టీ నుండి ట్రస్టీ బదిలీ సాధ్యం కాకపోతే ప్రత్యామ్నాయ విధానం ఉపయోగించండి; మీరు మొత్తం IRA ఖాతాను తరలించనట్లయితే, అది కాకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ ఐఆర్ఎ-నెస్ట్-గుడ్డు మ్యూచువల్ ఫండ్ కుటుంబానికి చెందిన రెండు వేర్వేరు నిధులలో ఉంది. మీరు వారిలో ఒకరు చేస్తున్న విధంగా సంతోషంగా లేరు, అందువల్ల మీరు ఖాతాలోని ఆ భాగాన్ని Rocksolid బ్యాంక్ వద్ద ఒక కొత్త అధిక-దిగుబడి CD కి తరలించాలని కోరుకుంటున్నాము. ఈ సందర్భంలో, బహుశా డబ్బును చెక్కు రూపంలో వెనక్కి తీసుకోవలసి ఉంటుంది. ఫండ్ సంస్థకు చెక్ చెయ్యాల్సిన బ్యాంక్కి మీకు ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు, మీకు కాదు. చెక్ మీకు ఎక్కువగా పంపినప్పటికీ, చెల్లింపుదారు ఇలాంటిది కనిపిస్తుంది: "Rocksolid సేవింగ్స్ అండ్ లోన్ FBO జేన్ డో ఇరా." "FBO" అనేది "ప్రయోజనం కోసం" సూచిస్తుంది మరియు ఇది మీరే చెక్ చేయలేరు అని అర్థం. సో మీరు ఇప్పటికీ డబ్బు స్వాధీనం లేదు, మరియు అది ఇప్పటికీ ఒక బదిలీ, ఒక చెల్లింపులో ఉంది.
దశ
మీ కొత్త IRA సంరక్షకుడితో మీ FBO చెక్ ను డిపాజిట్ చేయండి. ఇది ఈ ఫార్మాట్లో తయారు చేయబడినంత కాలం, మీ ఐఆర్ఎ నుండి పంపిణీని పొందమని ఐఆర్ఎస్ మిమ్మల్ని పరిగణించదు. మీరు మరొక బ్యాంకు వద్ద అధిక దిగుబడి CD కనుగొంటే, మీరు ఎప్పుడైనా తిరిగితే, మీ ఐ.ఎ.ఎ. మీరు మీ పన్ను రిటర్న్పై ఈ రకమైన బదిలీని రిపోర్ట్ చేయకూడదు మరియు బదిలీ చేయబడిన పన్ను సంవత్సరానికి సంరక్షకుని నుండి 1099R రూపాన్ని అందుకోరు.
దశ
బదిలీ విధానానికి ఒక ముఖ్యమైన మినహాయింపును అర్థం చేసుకోండి. మీరు 401 (k) లేదా ఇతర కంపెనీ పదవీ విరమణ పథకం నుండి డబ్బు తీసుకొని సంప్రదాయ IRA ఖాతాలోకి వెళ్లినట్లయితే, IRS ఎల్లప్పుడూ పంపిణీని పరిగణిస్తుంది. మీరు ట్రస్టీ-టు-ట్రస్టీ బదిలీని ఏర్పాటు చేసినా మరియు డబ్బుని స్వాధీనం చేసుకోకపోయినా ఇది వర్తిస్తుంది. ఒక సంస్థ విరమణ ప్రణాళిక నుండి బదిలీ ఒక చెల్లింపుదారుడిలా వ్యవహరిస్తుంది మరియు 12 నెలల కాలంలో ఒకసారి మాత్రమే తయారు చేయవచ్చు. మీరు బదిలీ ఈ రకమైన చేసినప్పుడు, మీరు కంపెనీ నుండి ఫారం 1099R ను అందుకుంటారు, మరియు మీ పన్ను రిటర్న్లో మీరు చెల్లింపుగా రిపోర్ట్ చేయవలసి ఉంటుంది.
దశ
సంగ్రహించేందుకు: మీరు మరొక సాంప్రదాయ IRA నుండి మరోదానికి లేదా మరొక రోత్ IRA నుండి మరొకదానికి డబ్బు కదులుతున్నట్లయితే, మీరు డబ్బును స్వీకరించకపోయినా, తరచూ మీరు ఇష్టపడే విధంగా చేయవచ్చు. కానీ మీరు వేరొక ఉద్యోగం నుండి విరమణ పధకం నుండి ఒక IRA లోకి డబ్బును కదిలితే లేదా మీరు స్వల్ప కాలానికి డబ్బుని స్వాధీనం చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉంటే - పరిమితి 60 రోజులు - అర్హత కలిగిన పన్నుతో పనిచేయడం ఉత్తమం ప్రొఫెషినల్ మీరు అన్ని చిక్కులను అర్థం మరియు ఏ జరిమానాలు లేదా ఇతర సమస్యలు నివారించడానికి నిర్ధారించడానికి.