విషయ సూచిక:
రుణదాతలు వేర్వేరు తనఖా రుణాల ఎంపికలను అందిస్తున్నాయి. ఎంపికలు ఒకటి ఒక సర్దుబాటు రేటు తనఖా, కూడా ఒక ARM వంటి, ఒక స్థిర రేటు ఒక తనఖా కంటే తెలుసు. ప్రతి ARM రేటును స్థిరంగా మరియు తరువాత వడ్డీ రేటు రుణంపై ఆధారపడి క్రమానుగతంగా సర్దుబాటు చేసిన ఒక సర్దుబాటు వ్యవధిని కలిగి ఉన్న పరిచయ వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది.
కాల చట్రం
3/1 సర్దుబాటు రేటు తనఖాలకు రెండు ముఖ్యమైన సమయం ఫ్రేములు ఉన్నాయి. మొదటిది, మూడు సంవత్సరాల పరిచయ వడ్డీ రేటు ఉంటుంది. రెండవది, పరిచయ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత వడ్డీ రేటు సర్దుబాటు ఎంత తరచుగా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది.ఒక 3/1 సర్దుబాటు రేటు తనఖాతో, వడ్డీ రేటు మొదటి మూడు సంవత్సరాల తర్వాత సంవత్సరానికి ఒకసారి మారుతుంది.
లక్షణాలు
3/1 సర్దుబాటు రేటు తనఖా అన్ని ఒకే లక్షణాలను కలిగి లేదు. సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు రుణ మార్పులను పరిమితం చేయడానికి పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి. కొంతమంది ARM లు క్రమానుగత మార్పు టోపీలు కలిగి ఉంటాయి, ఇవి వడ్డీ రేటు ప్రతి సర్దుబాటును మార్చగల మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, 3/1 ARM లో ఒక 1 శాతం ఆవర్తన క్యాప్ ప్రతి సంవత్సరం తర్వాత వడ్డీ రేటు 1 శాతం కంటే ఎక్కువ లేదా పెరుగుతుంది. జీవితకాల టోపీ తనఖా జీవితంలో వడ్డీ రేటును మార్చగల మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, 6 శాతం వద్ద ప్రారంభించిన 3/1 ARM లో 4 శాతం జీవిత క్యాప్ 10 శాతం లేదా 2 శాతం కన్నా తక్కువగా ఉంటుంది.
ఫంక్షన్
ప్రతి 3/1 ARM ప్రతి షెడ్యూల్ మార్పులో క్రొత్త వడ్డీ రేటును లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఇండెక్స్ వడ్డీ రేటుతో ముడిపడి ఉంటుంది. సాధారణ సూచికలలో లండన్ ఇంటర్ బాంక్ ఆఫర్డ్ రేట్ (LIBOR) మరియు ఫండ్స్ ఇండెక్స్ ఖర్చు. మీ విశ్వసనీయత ఆధారంగా బ్యాంకు సెట్ చేసిన మొత్తాన్ని మార్జిన్, వడ్డీ రేటు సూచికకు జోడించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ 3/1 ARM 3 శాతం మార్జిన్ కలిగి ఉంటే, వడ్డీ రేటు ఇండెక్స్ 5.4 శాతంగా ఉంటే, వడ్డీ రేటు మార్చబడాలి, కొత్త రేటు 8.4 శాతం ఉంటుంది.
సంభావ్య
ARM తనఖా యొక్క ప్రయోజనం కూడా ప్రతికూలత: మీ వడ్డీ రేటు కొత్త రుణాన్ని తీసుకోకుండా మీరు లేకుండా మారుతుంది. వడ్డీ రేట్లు తగ్గినప్పుడు ఇది ఒక ముఖ్యమైన ప్రయోజనం, ఎందుకంటే మీరు తనఖా రుణాల యొక్క ముగింపు ఖర్చులు చెల్లించకుండా మీ తనఖా రేటు పడిపోతుంది. అయితే, వడ్డీ రేట్లు పెరిగినట్లయితే, మీ రుణ వడ్డీ రేటు మరియు నెలసరి చెల్లింపు పెరుగుతుంది.
హెచ్చరిక
ARM తనఖాల గురించి తక్కువ పరిచయ రేట్లుతో జాగ్రత్త వహించండి ఎందుకంటే ప్రారంభ రేటు తర్వాత వడ్డీ రేటు మార్కెట్ రేట్కు సర్దుబాటు అవుతుంది. ఫెడరల్ రిజర్వు ప్రకారం, కొందరు రుణదాతలు టీజర్ రేటును అందిస్తారు, ఇది మార్జిన్ ప్లస్ వడ్డీ రేటు సూచిక కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, ఈ రేటు పరిచయ కాలం తర్వాత గణనీయంగా పెరగవచ్చు, ఇది కేవలం మూడు సంవత్సరాలలో 3/1 ARM తో ఉంటుంది. మీరు ఎంత ఎక్కువ చెల్లింపులు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తారో జాగ్రత్తగా పరిశీలించాలి, ఎందుకంటే మీరు చెల్లింపు చేయలేకుంటే, మీరు జప్తు వలన మీ ఇంటిని కోల్పోతారు.