తక్కువ వ్యయం మరియు ఎక్కువ పరుగులను సేవ్ చేయాలనే ఉద్దేశ్యం మన సంస్కృతిలో ఎంతో లోతుగా ప్రేరేపించబడిన "తక్షణ తృప్తి" కు వ్యతిరేకత. నేడు కఠినమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడం, అయితే, మరింత స్థిర ఆర్థిక భవిష్యత్తును నిర్ధారిస్తుంది. "పొదుపు విషయానికి వస్తే, మూడు దశల విధానాన్ని మేము సిఫార్సు చేస్తున్నాము" అని ఎలియట్ ఓర్సిలో అనే ఒక చార్టర్డ్ ఆర్ధిక విశ్లేషకుడు మరియు సీజన్ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ యొక్క సహ వ్యవస్థాపకుడు అంటున్నారు. మొదట, బడ్జెట్ను సెట్ చేసి, మీ వ్యయాన్ని విశ్లేషించండి. తదుపరి, ఖర్చులు మూడు నుండి ఆరు నెలల కవర్ చేస్తుంది ఒక నగదు రిజర్వ్ నిర్మించడానికి. చివరగా, మీ భవిష్యత్తులో పెట్టుబడులు పెట్టండి. "గోల్ ఒకరి ఆదాయంలో 10 నుండి 20 శాతం ఆదా చేసి సేవ్ చేసుకోవాలి."
సేవింగ్స్ ఖాతా: ఇది ఏమిటి?
ఒక పొదుపు ఖాతా అందుబాటులో అత్యంత సూటిగా సేవ్ ఎంపికలు ఒకటి. ఇది మీ డబ్బును ఉంచడానికి ఒక స్థలం, అతి తక్కువ తిరిగి, మీరు దాన్ని ఉపయోగించాలనుకునే వరకు. అనేక పొదుపు ఖాతాలు ఉపసంహరణలను అనుమతించాయి, అయితే ప్రతి బ్యాంకు తన స్వంత ప్రోటోకాల్ ను ఎంత, ఎంత తరచుగా వెనక్కి తీసుకోవచ్చనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ యూనియన్లు పొదుపు ఖాతాను తెరవడానికి ఎంపికను అందిస్తాయి, అయితే కొన్ని తక్కువ కనిష్ట రోజువారీ బ్యాలెన్స్ అవసరమవుతుంది. అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాకు కూడా మీరు ఎంపిక చేసుకోవచ్చు, ఇది అధిక కనీస బ్యాలెన్స్ను నిర్వహించడానికి మీరు మరింత ఆసక్తిని పొందుతుంది.
సేవింగ్స్ ఖాతా: ఇది ఎవరు?
సేవింగ్స్ ఖాతాలు అందరికీ ఒక ఎంపిక. చేరి చాలా తక్కువ ప్రమాదం ఉంది ఎందుకంటే, అది ఏ ఆర్థిక అవగాహన కొద్దిగా అవసరం ఒక సురక్షిత ఎంపిక. సేవింగ్స్ ఖాతాలు వారి పెట్టుబడులు చాలా డబ్బు చేయాలనుకునే వ్యక్తులు కాదు, వారు సాధారణంగా చాలా తక్కువ ఆసక్తి సంపాదించడానికి వంటి.
CD లు: అవి ఏమిటి?
ఒక CD, లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్, అనేక బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాలు అందించే స్వల్పకాలిక పొదుపు ఉత్పత్తి. ఇది పొదుపు ఖాతాకు సమానమైనది, ఇది తక్కువ ప్రమాదం. అయితే, ఒక పొదుపు ఖాతా వలె కాకుండా, మీరు మీ CD నుండి ఉపసంహరించుకోలేకపోయినా, అది పెనాల్టీ లేకుండానే పరిపక్వమవుతుంది. డబ్బును ముట్టుకోకుండా బదులుగా, మీరు ఒక రెగ్యులర్ పొదుపు ఖాతా నుండి మీ ప్రిన్సిపాల్ పై కొంచెం ఎక్కువ, స్థిరమైన వడ్డీ రేటు సంపాదిస్తారు. అయినప్పటికీ, CD లు మరింత దూకుడు పొదుపు ఉత్పత్తులకు తిరిగి రావటానికి ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి. సాధారణంగా, CD లు మూడు నెలల ఐదు సంవత్సరాల పరిపక్వత తేదీ మరియు ఒక $ 500 కనీస చుట్టూ అవసరం. మీరు ఆసక్తిని సంపాదించిన సంవత్సరంలో మీ CD లో వచ్చే వడ్డీకి పన్ను విధించబడుతుంది.
CD లు: వారు ఎవరు?
CD లు పరిపక్వ సమయములో డబ్బు అవసరం కాదని తెలిసినవారికి పొదుపు ఎంపిక. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి బదులుగా స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులను చేయాలనుకునే వారు కూడా ఆదర్శంగా ఉన్నారు. ఎందుకంటే, వారు ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతా కంటే అధిక వడ్డీ రాబడిని ఇస్తారు, కాని ఇప్పటికీ తక్కువ-అపాయం కలిగివుండటంతో, పొదుపు ఖాతాలో తమ డబ్బును తాకకుండా వదిలిపెట్టినవారికి CD లు ప్రాధాన్యం ఇస్తాయి.
సేవింగ్స్ బాండ్: ఇది ఏమిటి?
సేవింగ్ బాండ్లను U.S. ప్రభుత్వం జారీ చేస్తుంది. CD లు వలె, వారు ఒక స్థిర వడ్డీ మరియు సెట్ పరిపక్వత తేదీతో తక్కువ ప్రమాదం పెట్టుబడి ఎంపిక. అయితే, CD లు కాకుండా, ఆ మెచ్యూరిటీ తేదీలు సాధారణంగా భవిష్యత్తులో చాలా ఎక్కువసేపు సెట్ చేయబడతాయి - సాధారణంగా 30 సంవత్సరాల 10 సంవత్సరాల ఐచ్ఛిక పొడిగింపు కాలం. సేవింగ్స్ బాండ్లు స్థానిక లేదా రాష్ట్ర పన్నులకు లోబడి ఉండవు. మీ CD పరిపక్వత వచ్చే వరకు ఫెడరల్ పన్నులు వాయిదా వేయబడవచ్చు.
సేవింగ్స్ బాండ్: హు ఈజ్ ఇట్స్ ఫర్?
వారి స్థిర వడ్డీ రేట్లు కారణంగా, పొదుపు బంధాలు ఊహాజనిత పొదుపు ఎంపికను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు అనువుగా ఉంటాయి. వారు ప్రభుత్వానికి మద్దతు ఇస్తున్నారన్న వాస్తవం వారిని వాస్తవంగా ప్రమాదరహితంగా చేస్తుంది, ఇది కొంతమందికి ఆకర్షణీయంగా ఉంది. ఒక అస్థిరత కాని పెట్టుబడి ఎంపిక అయినప్పటికీ, పొదుపు బాండ్లపై తిరిగి రావడం అనేది మరింత దూకుడు పథకాలతో పోలిస్తే సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది. మీరు అధిక తిరిగి కావాలంటే, పొదుపు బంధాలు బహుశా మీ కోసం కాదు.
401k: ఇది ఏమిటి?
ఒక 401k యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ పెట్టుబడి ఎంపిక, అది పన్ను వాయిదా వేసిన డబ్బుతో నిధులు పొందుతుంది. మీ నగదు చెక్కు నుండి పన్నులు తీసుకునే ముందు, ఫండ్స్ తీసుకొని ప్రత్యక్షంగా 401k లో జమ చేయబడతాయి. మీరు పదవీ విరమణ వయసు చేరుకోవడానికి వరకు నుండి ఉపసంహరించుకోవాలని కాదు. మీరు ముందు వెనక్కి ఉంటే, మీరు పన్ను మరియు బహుశా జరిమానా ఉంటాం. కొంతమంది యజమానులు మీరు మీ మొత్తం పెట్టుబడులను రాంక్ చేస్తూ, ఒక నిర్దిష్ట శాతానికి మీ 401k రచనలను సరిపోతారు.
401k: ఇది ఎవరు?
ఒక 401k దీని కంపెనీలు ఎంపిక వారికి ఉద్యోగులు ఉద్యోగం కోసం ఒక ఇష్టపడే పొదుపు పద్ధతి. "401k రచనలకు సరిపోయే ఒక సంస్థ కోసం పని చేయడానికి ఎవరైనా అదృష్టాన్ని కలిగి ఉంటే, వారు సంస్థ మ్యాచ్ను గరిష్టంగా ఉండాలి" అని ఆర్సిల్లో పేర్కొంది. ఉదాహరణకు, మీ యజమాని మొత్తం స్థూల చెల్లింపులో 5% వరకు పూర్తిస్థాయిలో ఉంటే, మీరు ఆ 5% వరకు దోహదం చేయాలి. ఇది మీ పెట్టుబడులను రెట్టింపు చేస్తుంది.
సంబంధిత: ఇలియట్ ఒర్సిల్లో; సీజన్ పెట్టుబడుల CFA మరియు సహ వ్యవస్థాపకుడు; కొలరాడో స్ప్రింగ్స్, కొలరాడో
సాంప్రదాయ IRA: ఇది ఏమిటి?
సాంప్రదాయ "వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ అకౌంట్" (IRA) అనేది మీరు పూర్వ-పన్నుల ఆదాయం (ఏటా, కొంత వరకు) వరకు అందించే ఒక ఖాతా. ఒక ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతా వలె కాకుండా, మీ పెట్టుబడి మీద తిరిగి సంపాదించి వచ్చినప్పుడు ఒక IRA సాధారణంగా మరింత దూకుడుగా ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ వయస్సుకి చేరుకున్న తర్వాత మాత్రమే ఉపసంహరించుకోవాలని భావిస్తారు మరియు మీరు ఉపసంహరించడం ప్రారంభించిన తర్వాత మాత్రమే మీ పెట్టుబడి లాభాలపై పన్నులు చెల్లించాలి.
సాంప్రదాయ IRA: ఇది ఎవరు?
మీ పన్ను దాఖలు స్థితి మరియు ఇతర కారకాలపై ఆధారపడి, సాంప్రదాయ IRA కు విరాళాలు పన్ను మినహాయించగలవు. ఆ పన్ను తగ్గింపులను మీరు తక్కువ పన్ను బ్రాకెట్ లోకి ఉంచవచ్చు, తద్వారా మీ పన్ను చెల్లించే భారం తగ్గుతుంది. ఈ కారణంగా, సాంప్రదాయ IRA లు అధిక సంపాదించే వారికి ఉత్తమమైనవి. "సాధారణంగా, మేము 401k ల కంటే IRA లు మెరుగైనవి, ఎందుకంటే వారు తక్కువ ఫీజుతో మరింత వశ్యతను అందిస్తారు," అని ఆర్సిల్లో పేర్కొంది.
సంబంధిత: ఇలియట్ ఒర్సిల్లో; సీజన్ పెట్టుబడుల CFA మరియు సహ వ్యవస్థాపకుడు; కొలరాడో స్ప్రింగ్స్, కొలరాడో
రోత్ IRA: ఇది ఏమిటి?
మీరు రోత్ IRA కు ఒక సాంప్రదాయ IRA చేస్తారా అదే విధంగా దోహదం చేస్తారు. ఇద్దరి మధ్య ఉన్న అతి పెద్ద వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, సాంప్రదాయ IRA వలె కాకుండా, మీరు ఇప్పటికే రోత్ IRA లోకి పన్ను విధించారు. ఫలితంగా, మీరు పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవడం ప్రారంభించిన తర్వాత మీరు మీ రోత్ IRA పై పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. రోత్ IRA కు చేసిన విరాళాలు సాంప్రదాయ IRA కోసం ఉన్నందున పన్ను మినహాయించవు.
రోత్ IRA: హు ఈజ్ ఇట్స్ ఫర్?
"పన్ను రాయితీ పెరుగుదల మరియు ఉపసంహరణలను అనుమతించడం వలన రోత్ IRA లు యువతకు అద్భుతమైన ఉపకరణాలు." నీల్ ఫ్రాంక్లీ, సర్టిఫికేట్ ఆర్ధిక ప్రణాళికా మరియు వెల్త్ పిల్గ్రిమ్ మరియు MCMHA.org యొక్క స్థాపకుడు అన్నాడు. "అలాగే, యువకులు చాలా సంపాదించడం సాధ్యం కానందున, వారి పన్ను పరిధిలో తక్కువ ఉంది." దిగువ ఆదాయాలు ఉన్నవారు రోత్ IRA నుండి మరింత ప్రయోజనం పొందుతారు ఎందుకంటే వారు ఇప్పటికే తక్కువ మార్జినల్ పన్ను రేటును చెల్లించగలిగారు మరియు భవిష్యత్తులో వారి IRA డబ్బుపై పన్ను విధించబడరు.
సంబంధిత: నీల్ ఫ్రాంకెల్, CFA మరియు వెల్త్ పిల్గ్రిమ్ మరియు MCMHA.org స్థాపకుడు;