పదవీ విరమణ వార్షికం ఎలా పనిచేస్తుంది?

యాన్యుటీ అనేది ఒక వ్యక్తి మరియు ఒక భీమా సంస్థ మధ్య ఒక ఒప్పందానికి చెందినది, ఇది వ్యక్తిగత లేదా వ్యక్తి నగదుకు బదులుగా జీవితకాలంలో లేదా ఆదాయం స్వీకరించి ఆదాయం పొందుతుంది, ఇది ఒక సారి మొత్తపు చెల్లింపులో లేదా కాలక్రమేణా చెల్లింపుల పరంపరలో. భీమా సంస్థ నుండి వచ్చే ఆదాయం ఏ సమయంలో అయినా ప్రారంభించవచ్చు. ఇది భవిష్యత్తులో కొంత సమయం ప్రారంభించినట్లయితే, అది వాయిదా వేసిన యాన్యుటీ. ఒప్పందం సంతకం చేయబడిన వెంటనే ప్రారంభమైనట్లయితే, ఇది తక్షణ యాన్యుటీ. తక్షణ యాన్యుటీని స్వీకరించడానికి, వ్యక్తి ఇప్పుడు మొత్తం మొత్తాన్ని నగదును ఇవ్వాలి.

పదవీ విరమణ పధకంలో భాగంగా లేదా రిటైర్మెంట్ సమయంలో భీమా సంస్థ నుండి మీ ఆదాయాన్ని అందుకునే వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ అకౌంట్ (ఐఆర్ఎ) లో విరమణ వార్షికం అనేది వాయిదా వేసిన వార్షికం. యాన్యుటీలో జరిగే ఏదైనా పెరుగుదల పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది (ఆదాయం వచ్చినప్పుడు మీరు పన్నులు చెల్లించడం మొదలుపెడతారు) మరియు పన్ను మినహాయించగల (ఇది ఒక IRA లోపల ఉన్నందున).

వారు ఎలా పని చేస్తారు

ప్రాథమికంగా మూడు రకాల పన్ను వాయిదా వేసిన వార్షికాలు ఉన్నాయి: స్థిరమైన, వేరియబుల్ మరియు ఈక్విటీ-ఇండెక్స్. స్థిర వార్షిక చెల్లింపులు మీరు సంతకం చేసినప్పుడు అంగీకరించిన హామీ రేటు ఆధారంగా మీరు చెల్లింపు దశలో హామీ నెలవారీ ఆదాయం ఇస్తారు. ఈ ఆదాయం ద్రవ్యోల్బణం ద్వారా ప్రభావితం. అదనపు రుసుము కోసం మీ ఆదాయం ద్రవ్యోల్బణాన్ని ప్రతి సంవత్సరం కొన్ని శాతం పాయింట్లు పెంచడం ద్వారా సర్దుబాటు చేయవచ్చు.

వేరియబుల్ యాన్యుటీ అనేది వేరియబుల్ రేట్ అఫ్ రిటర్న్ను కలిగి ఉంది మరియు మీ డబ్బును మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లాగా కనిపించే కొన్ని ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతించబడినా కానీ వాస్తవ నిధులు కాదు. వారు సబ్-ఖాతాలు అని పిలుస్తారు మరియు వాస్తవిక మ్యూచువల్ ఫండ్ల పనితీరును ప్రతిబింబిస్తారు, కాని నిర్వహణ రుసుములు ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఫలితంగా మీరు మీ రాబడిని తగ్గించవచ్చు.

ఈక్విటీ-ఇండెక్స్డ్ యాన్యుయుటీలు ఒక ఇండెక్స్ ఫండ్కు జతచేయబడి ఉంటాయి మరియు మీరు స్టాక్ మార్కెట్లో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఇండెక్స్ ఫండ్లలో వార్షికంలో డబ్బుని పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతించబడతాయి. దీని అర్థం మీరు స్టాక్ మార్కెట్లో వృద్ధిని పొందగలుగుతారు, కానీ కొంత వరకు మాత్రమే చాలా annuities కు 100 శాతం పాల్గొనడం రేటు లేదు. అందువల్ల మీరు ఆ ప్రత్యేకమైన ఇండెక్స్ యొక్క పెరుగుదల శాతంలో మాత్రమే నిజంగానే తెలుసుకుంటారు.

వార్షిక లాభాలు మరియు నష్టాలు

విరమణ ఎంపికగా వార్షిక ఎంపికలను ఎంచుకునే చాలామంది తిరిగి హామీ ఇచ్చే రేటు మరియు వారు అందించే ఖచ్చితమైన స్థిర ఆదాయం ద్వారా ఆకర్షిస్తారు. అనేక వార్షిక పన్నుల వాయిదా వేసిన ధర్మాలపై విక్రయించబడతాయి. చాలామంది ప్రజలు తమ విజ్ఞప్తిని చూస్తారు, ప్రత్యేకించి పదవీ విరమణ లేదా విరమణకు దగ్గరగా ఉంటారు. ఏదేమైనప్పటికీ, వార్షిక ఆదాయాలు వారి తగ్గింపు లేకుండా, ప్రధానంగా మధ్యస్థమైన రిటర్న్లు మరియు స్టాక్ మార్కెట్లో ముఖ్యంగా దీర్ఘకాలిక కాలంలో వృద్ధి చెందుతాయి.

యాన్యుటీల యొక్క మరొక నష్టమేమిటంటే, వారి వాయిదా వేయబడినది ఎల్లప్పుడూ ఉద్భవించటం వలన లాభదాయకం కాదు. దీనికి ముఖ్య కారణం ఏమిటంటే వార్షిక ఆదాయం వాయిదా వేయగలిగినప్పటికీ, పంపిణీలను స్వీకరించడం మొదలుపెడితే మీరు ఆదాయ పన్నుపై ఆదాయం పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, మూలధన లాభాల పన్ను కాదు. యాన్యుటీ యాజమాన్యంతో సంబంధం ఉన్న అన్ని రుసుము చెల్లించిన తరువాత, మీరు మీ రెవెన్యూని రెగ్యులర్ టాక్స్ చేయదగిన ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఖాతాలో తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, ఎందుకంటే, మీకు కాపిటల్ లాయిన్స్ టాక్స్ చెల్లించాల్సి వస్తుంది.